Peraturan Crypto Akan Datang ke Eropah: Adakah Bursa Sedia untuk Peraturan Baru?

Tarikh akhir semakin hampir.

5AMLD – Arahan Anti-Pengubahan Wang Haram Kelima – adalah undang-undang yang membawa pertukaran fiat-ke-kripto dan dompet kustodian di seluruh Kesatuan Eropah di bawah kerangka peraturan pertama yang baru. Pertukaran mesti mencapai kepatuhan dengan peraturan pada 10 Januari 2023. Masa berlalu, menyebabkan beberapa pertukaran berebut, sementara yang lain bersedia untuk melancarkan prosedur pematuhan.

David Carlisle mengetahui satu atau dua perkara mengenai crypto dan peraturan. Sebagai bekas pakar Anti Pencucian Wang Haram (AML) Amerika Syarikat dan Ketua Komuniti semasa di penyedia analisis blockchain Elips, Carlisle mempunyai pengetahuan dalaman mengenai peralihan akan datang yang dihadapi perniagaan crypto di seluruh benua. Sebilangan besar senarai pelanggan Elliptic adalah sulit, tetapi di antara pelanggan mereka yang berhadapan dengan orang awam adalah beberapa pengendali terbesar di dunia, termasuk Coinbase dan Binance.

Perkhidmatan Elliptic membolehkan pertukaran memantau dan melindungi daripada aktiviti mencurigakan yang berkaitan dengan pendanaan haram, interaksi web gelap, dan dompet crypto yang dikendalikan oleh penjenayah siber. Carlisle menjelaskan, “Walaupun terdapat mitos umum bahawa cryptocurrency tidak dapat dikesan dan tanpa nama, yang besar, terutamanya, cenderung sangat dapat dikesan.” Syarikat itu meneliti pelaku haram mana yang berada di belakang alamat kripto tertentu dan membantu perniagaan menjauhkan diri.

5AMLD secara ringkas

5 Kesan utama AMLD terhadap industri kripto ialah semua negara anggota EU mesti melaksanakan peraturan AML. Pertukaran ini sekarang diperlukan untuk mengikuti peraturan Kenali Pelanggan Anda (KYC) untuk memantau transaksi pelanggan dan mengajukan laporan aktiviti yang mencurigakan.

Pelanggan menjalani proses KYC dengan memberikan dokumen sebagai bukti identiti. Ini akan memastikan pelanggan “adalah siapa yang mereka katakan,” kata Carlisle, “dan bahawa mereka sah dan tidak berusaha menyalahgunakan platform untuk tujuan jahat.”

Syarikat Crypto di EU setakat ini dapat memberikan perkhidmatan mereka tanpa kawalan AML dan KYC. Ini telah menimbulkan masalah persaingan, Carlisle menjelaskan. “Ini mempengaruhi banyak pertukaran A.S. yang besar, seperti Coinbase, yang sudah tunduk pada peraturan di tempat lain. Sebilangan besar dari mereka sudah memenuhi syarat AML. ”

Namun banyak syarikat EU tidak mengikuti prosedur keselamatan yang telah lama dianggap standard industri di wilayah lain. Peraturan baru menetapkan standard yang ditetapkan di seluruh EU yang menetapkan persaingan yang setara untuk semua pesaing, kata Carlisle.

Adakah pertukaran sudah siap?

Ketika ditanya adakah pertukaran sudah siap, Carlisle menjelaskan bahawa tinjauan semasa adalah beg campuran. Perniagaan dengan operasi di tempat lain, terutamanya pertukaran yang berpusat di A.S. yang juga beroperasi di Eropah, telah melakukan kerja rumah mereka. Mereka cenderung sangat siap kerana mereka telah menangani kepatuhan di bidang kuasa lain.

Tetapi menurut Carlisle, beberapa perniagaan yang berpusat di Euro masih menunjukkan kebimbangan. “Kami melihat bahawa beberapa perniagaan mungkin tidak siap seperti yang mereka perlukan. Salah satu masalah utama adalah bahawa sementara 5AMLD, secara teori, menyediakan kerangka yang diselaraskan untuk bagaimana mengatur cryptocurrency, dalam praktiknya apa yang kita lihat adalah banyak perbezaan dari satu negara ke negara dari segi bagaimana mereka benar-benar akan melaksanakan peraturan itu. “

Peraturan dan cara pelaksanaannya dapat berubah secara signifikan dari satu negara ke negara yang lain. Beberapa perniagaan mungkin tidak bersedia untuk memastikan mereka patuh di setiap negara di mana mereka boleh beroperasi di seluruh EU, kata Carlisle. Walaupun 5AMLD menetapkan ambang peraturan minimum, ia memungkinkan peraturan dan prosedur tambahan yang sangat berbeza dari satu wilayah ke wilayah lain.

Kraken, pertukaran yang berpusat di A.S. yang beroperasi di seluruh dunia, sedang sibuk mempersiapkan perubahan yang akan datang. Menurut jurucakap Kraken, syarikat itu “mengikuti perkembangan dengan teliti dan [kami] bekerja keras untuk memastikan kami terus menawarkan perkhidmatan kami kepada semua pelanggan EU kami.”

Perniagaan pertukaran yang beroperasi di beberapa negara anggota EU perlu memastikan bahawa mereka dilindungi dengan memohon lesen yang sesuai di setiap bidang kuasa. Ini adalah bidang utama yang menjadi perhatian untuk penyediaan 5AMLD yang lengkap. Syarikat seperti Kraken tampaknya menghadapi tantangan langsung, sementara syarikat lain mungkin menunda-nunda.

Carlisle menyatakan keprihatinan terhadap beberapa syarikat yang sepertinya menunggu hingga Januari agar operasi pematuhan mereka sejalan: “Perniagaan kripto cenderung mencapai hasil terbaik ketika mereka proaktif dan bukannya hanya menunggu peraturan untuk menimpanya.” Pertukaran perlu memastikan operasi pematuhan berjalan dan berjalan tepat waktu dan mereka mempunyai akses ke alat pemantauan yang diperlukan. “Mereka mungkin lebih baik memikirkan untuk mencoba menyelesaikan beberapa hal tersebut lebih cepat,” dia memperingatkan.

Mengapa Eropah? Kenapa sekarang?

Meneliti trend aktiviti jenayah, pertukaran crypto Eropah memproses jumlah aktiviti haram yang jauh lebih tinggi berbanding dengan wilayah di mana peraturan telah dilaksanakan, kata Carlisle. Sedikit aktiviti haram berlaku di A.S., di mana peraturan telah ditetapkan selama bertahun-tahun. “Penjenayah dapat menyalahgunakan platform yang berpusat di Eropah dengan lebih mudah daripada yang mereka lakukan di beberapa bahagian lain di dunia,” katanya.

Contoh konkrit penyalahgunaan jenayah seperti itu adalah BTC-e yang terkenal, pertukaran Eropah timur yang merupakan perhubungan untuk pengubahan wang haram. Pelaku berniat jahat memanfaatkan hakikat bahawa wilayah itu hampir tidak memiliki peraturan untuk melindungi terhadap kegiatan tersebut.

Selanjutnya, rangkaian pengedaran dadah di seluruh Sepanyol dan Belanda menggunakan syarikat crypto dan ATM crypto tertentu untuk mencuci dana mereka. Carlisle berkata, “Kami telah melihat kerentanan secara keseluruhan di seluruh EU dari segi kerentanan terhadap pengubahan wang haram. Tidak ada peraturan yang berlaku hingga sekarang, dan oleh itu, kami melihat langkah 5AMLD sebagai langkah pertama yang sangat penting untuk menutup jurang itu. “

Adakah ini akan membantu atau menyakitkan crypto?

Carlisle mengakui bahawa peraturan akan cenderung menjadi titik tolak bagi syarikat kripto dalam waktu dekat – mereka mesti menyerap kos baru untuk memastikan mereka patuh. Tetapi dalam jangka sederhana dan panjang, peraturan memungkinkan penerapan dan kejayaan bagi syarikat yang memilih untuk menerimanya, katanya.

“Orang yang menggunakan bursa ingin mengetahui bahawa platform yang mereka gunakan adalah selamat, [dan] bahawa dana dan maklumat peribadi mereka tidak akan terganggu,” katanya.

Mencari kompromi yang tepat antara privasi pengguna dan keselamatan peraturan juga terbukti menjadi cabaran berterusan. Jurucakap Kraken mengatakan bahawa "titik keseimbangan adalah sasaran yang terus bergerak, “tambah Kraken” berusaha untuk memastikan kami hanya mengumpulkan maklumat yang diperlukan untuk memenuhi harapan peraturan dan perbankan kami, sambil menjaga privasi pelanggan. “

Ini adalah cabaran yang mungkin menakutkan bagi beberapa pertukaran. Apabila tarikh akhir menghampiri, syarikat mesti melalui pelbagai variasi peraturan yang berpotensi luar biasa. Untuk sebilangan perniagaan ini, masih ada banyak pekerjaan yang perlu dilakukan, dan tidak ada banyak masa lagi.

Carlisle menyimpulkan, “Perniagaan yang paling berjaya, pertukaran yang benar-benar berkembang, adalah perniagaan yang cenderung mengambil sikap proaktif terhadap kepatuhan dan melindungi diri dari kejahatan kewangan.”