Ribut berlaku antara pengawal selia negeri dan OCC mengenai pelesenan fintech

Sebuah persatuan pengawal selia perbankan negeri sedang berusaha untuk meletakkan pengawal selia perbankan nasional A.S. pada isu pendaftaran fintech.

Pada 22 Disember pemfailan, Persidangan Penyelia Bank Negara, atau CSBS, mengatakan bahawa persetujuan yang akan datang mengenai piagam bank Figure Technology adalah jambatan yang terlalu jauh. Figure mengendalikan perkhidmatan pinjaman dan pelaburan yang disokong blockchain. Ia mengumumkannya permohonan ke Pejabat Pengawal Mata Wang untuk piagam pada awal bulan November. Pada masa itu, CEO Mike Cagney memperhatikan kemudahan relatif piagam nasional, dengan mengatakan:"kita akan mempunyai lebih daripada 200 lesen negeri tahun depan tanpa piagam seperti itu."

OCC, yang merupakan pejabat Perbendaharaan yang bertanggungjawab untuk bank negara, pertama kali mengemukakan idea tujuan khas penyewa bank untuk syarikat fintech pada tahun 2016 di bawah pengawas Thomas Curry. Pengawal selia negeri termasuk CSBS dan Jabatan Perkhidmatan Kewangan New York, atau NYDFS, segera mengusulkan cadangan tersebut sebagai beroperasi yang bertentangan dengan definisi "bank," serta melampaui piagam OCC sendiri. CSBS, misalnya, dengan tegas merujuk kepada pekerjaan OCC sebagai "Program Piagam Bukan Bank."

Dari perspektif CSBS, keadaan hanya bertambah buruk pada bulan Julai 2023, ketika itu Pengawas Joseph Otting kata OCC dibuka untuk permohonan. CSBS memfailkan saman lain akhir tahun itu.

Mahkamah akhirnya menolak kes tersebut dengan alasan bahawa: "CSBS terus tidak berdiri teguh dan tuntutannya masih belum selesai." Namun, dalam keputusan itu, mahkamah mengaitkannya "tidak matang" dengan kenyataan bahawa belum ada fintech yang memohon piagam, apalagi diterima.

Sebulan kemudian dalam penghakiman terakhir dalam kes NYDFS, seorang hakim Manhattan dijumpai bahawa OCC kuasa berkanun "diketepikan untuk semua pemohon fintech yang mencari piagam bank nasional yang tidak menerima deposit," memberi tamparan hebat kepada OCC. 

Tetapi sementara OCC telah mengajukan kes NYDFS ke litar kedua, CSBS menggunakan aplikasi Gambar untuk menyerang keseluruhan program, mencari:

"Pelepasan deklarasi dan injunktif yang menyatakan Program Piagam Bukan Bank OCC dan Piagam Gambar tidak sah dan memerintahkan OCC untuk meminta, menerima, atau menyetujui permohonan untuk Kawasan Bukan Bank, termasuk Aplikasi Piagam Gambar."

Margaret Liu, naib presiden kanan dan timbalan penasihat umum CSBS, memberitahu Cointelegraph bahawa perniagaan tertentu Figure bukanlah masalahnya. Syarikat ini hanyalah fintech pertama yang mencapai tahap ini dalam perlesenan OCC, yang "menjadikan isu itu lebih matang." Dia melanjutkan: “Waktunya ada hubungannya dengan fakta bahwa sebuah perusahaan telah mengajukan permohonan akhir. Ini bukan mengenai Rajah. “

Inti daripada hujah adalah sama ada entiti kewangan yang tidak menyimpan deposit, seperti Rajah, boleh dianggap sebagai bank dan dengan itu tertakluk kepada bidang kuasa nasional OCC. Kembali pada tahun 2023, pengumuman Otting menyatakan bahawa OCC sudah mempunyai kuasa untuk menyewa "syarikat yang terlibat dalam salah satu fungsi perbankan teras (membayar cek, meminjamkan wang, atau mengambil deposit)," yang tidak semestinya memerlukan bank-bank tersebut untuk mengambil deposit. Ini membebaskan bank-bank dari keperluan seperti memegang insurans FDIC dan kemungkinan pengawasan dari Lembaga Rizab Persekutuan.

CSBS tidak bersetuju. “Kami menuntut untuk alasan yang sama selama ini kami menuntut” Margaret Liu memberitahu Cointelegraph. “Menjadi pengatur tidak bermaksud anda harus mentakrifkan semula apa itu bank.” Keluhan semalam berpendapat: 

"Ini diselesaikan dengan baik oleh preseden pengadilan, undang-undang perbankan persekutuan, dan praktik penyewaan sejarah bahawa untuk memulakan ‘perniagaan perbankan’ secara sah di bawah NBA, bank nasional mesti, sekurang-kurangnya, terlibat dalam penerimaan deposit dan memohon dan memperoleh deposit persekutuan insurans."

Seorang wakil OCC enggan mengulas mengenai proses pengadilan. 

Kembali pada bulan September, CSBS mengumumkan program baru yang akan mempermudah proses pendaftaran bagi syarikat nasional yang ingin mendapatkan lesen di banyak negeri. Pada masa itu, Brooks mengucapkan tahniah kepada persidangan mengenai:

"Menyedari apa yang telah kami katakan selama bertahun-tahun bahawa untuk perniagaan perkhidmatan kewangan nasional, tidak masuk akal untuk memiliki tambalan peraturan dan pengawasan. Walaupun usaha meringankan tantangan yang melekat yang dihadapi sistem berdasarkan 50 undang-undang negeri dan rejim perlesenan, hanya undang-undang persekutuan dan kerangka peraturan yang seragam yang disediakannya sepenuhnya menangani masalah-masalah ini."

Jelas CSBS dan OCC mempunyai idea yang berbeza tentang apa maksud kerangka peraturan yang seragam.

Brooks, dari pihaknya, telah menjadikan OCC sebagai mercu tanda peraturan kripto di peringkat persekutuan sejak bergabung dengan pejabat dari pasukan undang-undang Coinbase pada bulan Mac. Walaupun Presiden Trump baru-baru ini mencalonkannya untuk menjadi pengawas penuh, pelantikan itu masih menunggu pengesahan Senat. Dengan Kongres baru bersidang dalam waktu kurang dari sebulan, masih belum ada kata-kata mengenai apakah Senat akan sesuai untuk menjadualkannya.