Il software di conformità e antiriciclaggio può migliorare la sostenibilità aziendale di criptovaluta?

Le normative antiriciclaggio e lotta al finanziamento del terrorismo richiedono che le società finanziarie seguano linee guida rigorose al fine di frenare e monitorare le attività illecite. Rimanere in conformità con queste leggi può essere spesso difficile, soprattutto per le piccole società di criptovaluta. La quantità di denaro e di personale necessari per far rispettare queste regole può aumentare rapidamente ed è spesso insostenibile, ma in caso contrario potrebbe significare una chiusura finale. Ciò sta avendo un notevole impatto sul settore in quanto lavora per stare al passo con gli ultimi sviluppi. Tuttavia, il software AML viene pubblicizzato come uno strumento per affrontare questi problemi, sebbene ci siano ancora alcune limitazioni da superare.

Cos’è la conformità antiriciclaggio?

Nel mondo finanziario esistono varie normative che controllano il modo in cui le banche e altre istituzioni gestiscono le informazioni sui clienti e la trasparenza sulle attività dei loro clienti. Questo è un tentativo di limitare e documentare crimini come il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e simili. Di solito, queste aziende sono tenute a raccogliere varie informazioni di identificazione sui loro clienti in modo che non solo le loro attività siano monitorate, ma se dovesse accadere qualcosa di illegale, ci sia una traccia di chi c’è dietro.

Le leggi esatte variano in tutto il mondo, ma le principali giurisdizioni hanno regolamenti in questo senso che ora includono anche la criptovaluta. Ad esempio, gli Stati Uniti hanno guida dalla Financial Crimes Enforcement Network e recentemente dall’Unione Europea implementato la quinta direttiva antiriciclaggio, nota anche come 5AMLD, la sua normativa AML più forte finora. C’è anche la Financial Action Task Force, che lavora per promuovere misure normative funzionali tra i governi. Quasi tutti i paesi sviluppati supportano o sono membri del GAFI. Nel 2023, il gruppo ha rilasciato raccomandazioni su come regolamentare le risorse digitali, inclusa l’etichettatura di qualsiasi azienda che gestisce la criptovaluta come “fornitore di servizi di risorse virtuali” e la richiesta di raccogliere dati su entrambe le parti di invio e ricezione per qualsiasi transazione. Questa è diventata nota come “regola di viaggio” e, sebbene la raccomandazione non sia legalmente vincolante, la maggior parte delle istituzioni la sta attuando.

È comune che le informazioni di Conosci il tuo cliente come nomi, indirizzi, numeri di telefono, documenti d’identità con foto e talvolta anche altre vengano raccolte da ogni cliente. Inoltre, i movimenti di denaro devono essere attentamente monitorati e riportati, con frequenti controlli effettuati lungo il percorso. Tutto questo insieme sarà generalmente il minimo indispensabile dei requisiti per le leggi AML / CFT di una nazione, e con diverse nazioni che cercano di costruire le proprie valute digitali della banca centrale, è chiaro che la regolamentazione aumenterà solo così come l’onere finanziario per le aziende trattare con criptovaluta. E poiché la maggior parte delle aziende di criptovaluta non è preparata ad affrontare queste operazioni da sola, spesso è necessario l’aiuto di terze parti per garantire che la conformità venga gestita correttamente. Ma l’utilizzo di una soluzione di terze parti è sempre a rischio e deve essere valutato attentamente, poiché ci sono stati casi in cui gli appaltatori che gestiscono le informazioni KYC delle aziende hanno causato gravi violazioni della sicurezza che coinvolgono informazioni degli utenti altamente sensibili.

Conformità e industria delle criptovalute

Nel regno della criptovaluta, le cose possono spesso diventare un po ‘più complicate. Poiché la regolamentazione delle risorse digitali è molto più recente, non tutte le regioni hanno leggi in vigore. Tuttavia, quelli che in genere seguono ancora le linee guida GAFI e la maggior parte delle aziende presume che questo diventerà lo standard a livello globale. Sarebbe giusto dire che qualsiasi azienda di asset digitali che non è caduta in questo tipo di regole dovrebbe aspettarsi che vengano.

Questo può, in molti modi, essere un enorme vantaggio per lo spazio delle criptovalute. La regolamentazione può aiutare a ridurre il verificarsi di crimini finanziari, che attualmente è una questione importante che sta danneggiando l’immagine di questo campo agli occhi delle istituzioni finanziarie tradizionali. Applicando leggi simili che sono già in vigore per il denaro fiat, gli investitori avranno maggiore fiducia nel fatto che hanno a che fare con un veicolo monetario legittimo e non solo speculando sull’ultima moda. Si ritiene generalmente che coinvolgere questi attori istituzionali sia la chiave per rendere la criptovaluta accettabile per un pubblico più ampio, e disporre di solide normative AML potrebbe essere la strada per arrivarci.

D’altra parte, ci sono certamente alcuni effetti negativi, poiché recentemente si sono verificati numerosi nuovi sviluppi che cambiano il campo di gioco per alcuni imprenditori. Le suddette linee guida 5AMLD includono le società di criptovaluta nell’ultimo aggiornamento delle regole, e questo ha già iniziato a influenzare le grandi e piccole imprese, costringendone anche alcune a chiudere. Alcuni esperti suggeriscono che l’entità delle multe e i costi di conformità associati potrebbero persino rappresentare un rischio per l’esistenza di piccole e medie imprese crittografiche, aggiungendosi alla centralizzazione del settore. È stato osservato da alcuni membri della comunità crittografica che nuove normative e un software di analisi sufficientemente avanzato potrebbero effettivamente rendere Bitcoin (BTC) la forma di valuta più semplice da tracciare, il che è stato un punto di frustrazione per alcuni puristi di criptovaluta. Ciò potrebbe, a sua volta, portare quegli utenti verso l’adozione di “monete per la privacy” come Monero (XMR) o Zcash (ZEC) invece di Bitcoin, e questo potrebbe confondere ulteriormente le acque normative perché queste risorse sono progettate per essere non rintracciabili. Tuttavia, una volta in atto, la combinazione di incertezza, cambiamenti rapidi e normative spesso rigorose significa che le aziende che si occupano di criptovaluta devono essere un passo avanti nel mondo dell’applicazione dell’AML. In caso contrario, l’operazione rischia di incorrere in multe o addirittura di un arresto completo, sebbene, ammettiamolo, possa essere costoso implementare la piena conformità, ed è qui che il software AML entra in gioco per aiutare le aziende.

Come funziona il software AML per aiutare con la conformità

Ci sono molti aspetti della conformità AML che il software può aiutare a semplificare, e uno è la valutazione generale del rischio. Questo è il momento in cui l’azienda guarda i clienti e pone domande su quanto rischio portano con sé. Se il cliente è un’azienda, quanto è probabile che attiri i riciclatori di denaro? Dove si trova e chi è associato ad esso? Ovviamente, questo tipo di profilazione può essere piuttosto coinvolgente, ma il software giusto può comunque semplificare gran parte del processo aggregando le informazioni di cui i leader aziendali hanno bisogno per prendere queste decisioni. Utilizzando gli standard del settore, il software può esaminare i dettagli di un determinato cliente e assegnargli un punteggio di rischio, che può quindi essere utilizzato per valutare i privilegi di cui dispone l’account e determinare se debba essere esaminato più da vicino.

La natura trasparente della blockchain rende molti altri aspetti di questo lavoro molto più semplici. Prendiamo ad esempio il monitoraggio e il reporting delle transazioni: in sostanza, il software cerca modelli di attività sospette, come il mixaggio di Bitcoin o le truffe, esaminando i dati storici delle transazioni e la reputazione del cliente. Se viene trovato un pattern, di solito l’account verrà contrassegnato per un’indagine più approfondita. Ciò può ridurre al minimo le attività come le frodi, poiché non solo le transazioni non possono essere contraffatte su una blockchain, ma non possono nemmeno essere offuscate in modo efficace quando vengono impiegati i giusti algoritmi di analisi. Confrontando i metadati con la cronologia di rete, gli indirizzi possono anche essere collegati ai mercati del dark web e contrassegnati per il monitoraggio. Infine, anche transazioni particolarmente grandi vengono spesso segnalate come sospette. Ad esempio, secondo il Bank Secrecy Act degli Stati Uniti del 1970, qualsiasi cosa superiore a $ 10.000 viene automaticamente rivista più da vicino. Gli utenti dovrebbero essere consapevoli, tuttavia, che anche le piccole transazioni crittografiche sono ancora molto suscettibili di essere monitorate dal moderno software AML, che Alex Gladstein della Human Rights Foundation vede come potenziale violazione del diritto alla privacy degli utenti.

In tale nota, gli utenti dovrebbero essere consapevoli del fatto che i dati AML raccolti dagli scambi e da altre istituzioni sono spesso soggetti a essere trasmessi ai governi o alle autorità locali. Va anche notato che il software AML per criptovaluta è relativamente nuovo rispetto al software per la finanza tradizionale e il codice viene aggiornato continuamente. Sebbene siano ancora potenzialmente utili, queste soluzioni software non sono open source e non sono stati condotti studi completi per dimostrare quanto denaro risparmiano questi servizi o quanto spesso emettono falsi positivi. Inoltre, i clienti possono fidarsi che i dati raccolti dalle aziende dietro queste applicazioni vengano gestiti in modo etico e professionale?

Oltre a tutto ciò, l’esistenza del software AML può creare problemi per gli utenti che non stanno facendo nulla di illecito. Prendiamo ad esempio i “mixer Bitcoin”, che tentano di oscurare la cronologia dei movimenti di asset raggruppando le transazioni di molti utenti diversi in grandi pool, spostandole e suddividendole di nuovo. Questo può creare problemi per l’analisi AML. Per uno, ci sono motivi perfettamente legittimi per voler utilizzare un mixer per l’anonimato, ma questo tipo di attività viene solitamente contrassegnato come sospetto da queste piattaforme, il che causa problemi agli utenti in seguito quando decidono, ad esempio, di depositare questi fondi su i loro conti di scambio. Inoltre, alcuni servizi di mixaggio hanno preso parte a campagne di “spolvero”, in cui piccole quantità di Bitcoin vengono inviate a molti indirizzi insieme a un messaggio che promuove il loro servizio. Si tratta di un tentativo di “contaminare” quanti più indirizzi possibile avendo una transazione nella loro storia collegata alla società di miscelazione. Ciò rende notevolmente più difficile separare gli indirizzi effettivi che fanno affari con il mixer dagli utenti regolari a cui è stato appena “regalato” un po ‘di Bitcoin. Potenzialmente, ciò potrebbe far sì che gli account onesti vengano etichettati erroneamente come fraudolenti. Sebbene sia un requisito normativo per le criptovalute contrassegnare tali transazioni, possono comunque eseguire la propria due diligence prima di decidere se sia davvero rischioso chiedendo ulteriori informazioni ai propri clienti, come il motivo per cui hanno utilizzato il servizio di mixaggio.

I prossimi anni saranno fondamentali per scoprire quanto possano essere utili e sicuri i sistemi automatizzati nell’applicazione delle normative, ma per ora le aziende hanno poca scelta in materia se sperano di rimanere in funzione. Il fatto è che molte di queste regole sono davvero lì per proteggere i clienti onesti, anche se l’esecuzione è ancora un work in progress. Quindi, sebbene questi strumenti possano sicuramente essere fondamentali per mantenere a galla le attività di criptovaluta, arrivano con la loro parte di ostacoli che devono ancora essere gestiti.

Che tipo di opzioni sono disponibili per le aziende di criptovaluta?

Non mancano le opzioni per il software AML, poiché è stato un argomento pubblicizzato da un po ‘di tempo. Come accennato, la natura pubblica della maggior parte delle blockchain rende l’accesso a dati accurati ancora più semplice rispetto alla maggior parte dei sistemi tradizionali e l’alto rischio di frode in questo nuovo campo significa che le aziende devono essere in grado di valutare questi dati in tempo reale. Questi servizi includono specificamente la conservazione di registrazioni accurate di tutte le informazioni sui clienti, l’applicazione di punteggi di rischio e la generazione automatica di rapporti basati su attività sospette.

Una di queste società è Scorechain, che dal 2015 offre una suite completa di prodotti AML per molte delle principali criptovalute. Ciò consente alle nuove aziende di integrare facilmente le normative AML nei propri modelli di conformità. Offre anche strumenti per le istituzioni finanziarie esistenti per integrare nuove offerte di criptovaluta nei loro sistemi legacy, il tutto rimanendo in linea con le strutture legali attuali o previste. Scorechain Fornisce inoltre conformità AML e supporto per la valutazione del rischio per Bitcoin, Ether (ETH) e tutti i token ERC-20 basati su Ethereum, Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), XRP e Dash, oltre a fornire uno strumento di analisi della rete Lightning.

Se l’industria delle criptovalute verrà integrata correttamente nella struttura economica esistente, sarà essenziale l’adesione alle linee guida per la supervisione normativa. I giorni della criptovaluta “Wild West” stanno già finendo e le aziende dovranno prendere sul serio i loro approcci all’AML se vogliono sopravvivere. Inoltre, se mai ci sarà una vera adozione di massa a cui partecipano banche e altri attori finanziari chiave tradizionali, è imperativo che siano in atto sistemi AML per rafforzare la fiducia generale in queste attività. Il FATF ha persino riconosciuto che il software AML è il modo migliore per le aziende di rimanere in linea con la conformità, ma l’effetto a lungo termine sul settore delle criptovalute deve ancora essere visto

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