In che modo le banche stanno integrando il software crypto AML per la conformità

Con l’esposizione delle banche e delle istituzioni finanziarie tradizionali alle cripto-attività e tutti i rischi coinvolti, nonché la continua consulenza delle autorità governative alle banche per integrare un sistema di gestione del rischio crittografico, quali sono le soluzioni disponibili?

Al fine di allinearsi con gli attuali standard normativi, le banche e le istituzioni finanziarie che entrano nello spazio delle risorse digitali, sia come fornitori di servizi diretti che indiretti, devono rispettare la conformità antiriciclaggio e Know Your Transaction, o KYT, come parte del più ampio Know Your Processi del cliente. Per fare ciò, devono essere in grado di monitorare efficacemente i rischi associati alle transazioni blockchain. Senza configurazioni interne per soddisfare questo problema, come stanno risolvendo le banche questo problema? Quali soluzioni possono utilizzare per soddisfare gli standard di due diligence?

A partire dal 2023, le banche hanno vari livelli di esposizione alle criptovalute, ma la maggior parte lo è esposto in qualche modo. In questo momento, ci sono due categorie di banche esposte alle criptovalute:

• Contatto indiretto: Queste sono banche che non trattano direttamente le criptovalute ma consentono ai fornitori di servizi di asset virtuali di avere account. Questi fornitori di servizi devono assicurarsi che i fondi in entrata nei loro conti bancari siano “puliti” e non siano collegati ad alcuna attività sospetta prima di essere trasferiti dalle risorse digitali a fiat.
• Contatto diretto: Queste potrebbero essere banche crittografiche, fondi fiduciari o istituzioni finanziarie che hanno un contatto diretto con le criptovalute, ad esempio come custodi di risorse digitali per i propri clienti. Negli Stati Uniti e in Germania, ora è legale per le banche avere una licenza di custodia di asset digitali e per servizi finanziari come questi è necessario un livello aggiuntivo di due diligence, monitoraggio delle transazioni e profilazione del rischio.

Secondo al Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria, il principale standard mondiale per la regolamentazione prudenziale delle banche, “il quadro di gestione del rischio di una banca per le cripto-attività dovrebbe essere completamente integrato nei processi generali di gestione del rischio, compresi quelli relativi all’antiriciclaggio […] e un maggiore monitoraggio delle frodi “. Il comitato consiglia inoltre aggiornamenti tempestivi sulla profilazione del rischio e sulle valutazioni del rischio per le banche con esposizione a cripto-asset.

Le tradizionali procedure di compliance bancarie e finanziarie (per fiat) si compongono delle seguenti fasi:

• Conosci il tuo cliente.
• Antiriciclaggio. 
• Soluzione per la gestione dei casi.

Le banche devono trovare un modo per incorporare il monitoraggio delle transazioni crittografiche e la profilazione del rischio nelle loro procedure. Con la disponibilità di più soluzioni software crittografiche, è ora possibile integrare tutte e tre le fasi in uno strumento all-in-one che copre KYT (come parte delle procedure di conformità KYC), AML e soluzioni di gestione dei casi per le risorse digitali.

Come funzionano le soluzioni software per la conformità AML di criptovaluta?

Le piattaforme di conformità crittografica funzionano come profiler del rischio automatizzati che valutano le interazioni delle entità blockchain e osservano potenziali connessioni con altre entità. Il software si basa su algoritmi e modelli comportamentali, oltre a fattori storici, per creare profili di rischio.

Uno dei principali vantaggi di queste soluzioni è che la banca, a seconda che si tratti direttamente o indirettamente di criptovalute, può configurare i propri sistemi di monitoraggio in base alle proprie esigenze. Questo stesso principio si applica anche ad altri fornitori di servizi come gli scambi crittografici. Una volta che il cliente ha configurato i suoi parametri di rischio, può quindi mettere in atto sistemi di allarme.

Poiché tutte le transazioni sono monitorate automaticamente dal sistema, in tempo reale e 24 ore su 24, 7 giorni su 7, il lavoro manuale aggiuntivo solitamente necessario per comprendere l’origine dei fondi è ridotto al minimo. Anche molto del solito tempo di onboarding e formazione è ridotto al minimo. Poiché le banche non stanno più monitorando solo le solite transazioni fiat-to-fiat, poiché ora guardano anche alle transazioni crypto-fiat e fiat-to-crypto, dovranno lavorare attraverso la tecnologia blockchain su cui sono costruite le transazioni.

Una delle domande, tuttavia, per le banche e le istituzioni finanziarie, che devono dare la priorità alla riservatezza e alla sicurezza dei dati, soprattutto considerando la Task Force di azione finanziaria Regola di viaggio – è come garantire la sicurezza dei dati con software di conformità di terze parti. Una potenziale soluzione è tramite server dedicati ospitati in cui tutti i dati sono conservati internamente sull’infrastruttura server aziendale della banca.

La regolamentazione per la tecnologia blockchain e le risorse digitali si sta sviluppando a un ritmo crescente e lo sviluppo di software di conformità crittografica deve tenere il passo con questi cambiamenti. Il vantaggio di questa tecnologia – rispetto alle procedure tradizionali o cartacee, per esempio – è che è altamente adattabile a dinamiche in continua evoluzione. Tuttavia, sarà solo attraverso l’uso attivo da parte di banche e istituzioni finanziarie che potremo comprendere appieno i vantaggi ei punti deboli delle tecnologie che sono in fase di sviluppo in questo momento. Come per qualsiasi progresso, i test saranno fondamentali per il miglioramento.

Un’opzione per una soluzione software di conformità crittografica è Blockchain di cristallo, una piattaforma di analisi che fornisce transazioni sicure e automatizzate e monitoraggio del flusso di fondi per banche e istituzioni finanziarie, ed è costantemente aggiornata per soddisfare i requisiti FATF e 5AMLD.

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