Prestiti crittografici vedono una crescita solida, le piattaforme attirano l’interesse della comunità

Può sembrare sorprendente, ma le piattaforme progettate per prestiti e prestiti attraverso l’uso di criptovalute sono uno sviluppo relativamente nuovo per l’industria delle criptovalute. Ogni piattaforma aderisce alla propria strategia, ma l’idea condivisa da tutti è che gli utenti inseriscano la propria criptovaluta in uno smart contract automatizzato come garanzia per un prestito.

Il contratto tiene traccia degli interessi maturati e dei pagamenti del credito e impedisce inoltre a chiunque di interferire in questo processo. A differenza dei prestiti tradizionali, non sono necessari controlli e punteggi del credito, così come il prestatore di prendere in seria considerazione l’opzione di pressione fisica sul mutuatario.

Un’industria giovane

Le piattaforme di prestito di criptovaluta hanno iniziato a svilupparsi durante il mercato ribassista del 2023, poiché i prezzi delle criptovalute sono diventati estremamente bassi al culmine della recessione. A quel tempo, i proprietari di valute digitali che non volevano vendere le loro criptovalute a prezzi bassi prestavano le loro partecipazioni e guadagnavano sugli interessi.

La popolarità del prestito in valute digitali è cresciuta per diversi motivi:

• Tassi di interesse bassi
• Aumento del numero di trader e investitori per i quali è conveniente ricevere immediatamente fondi in criptovalute
• Un sistema semplificato di requisiti per i mutuatari; coloro che non erano stati approvati per i prestiti bancari potevano facilmente ricevere denaro digitale

Oggi, l’intera industria del prestito di criptovaluta è stimata in $ 4,7 miliardi e il numero di piattaforme di prestito di criptovaluta sta crescendo rapidamente, secondo un rapporto realizzato dalla società blockchain Graychain Ltd. Mentre gli istituti di credito hanno guadagnato solo $ 86 milioni di interessi dal 2023, la domanda di prestiti in criptovaluta è in crescita. Nel primo trimestre del 2023 sono stati emessi oltre 5.400 nuovi prestiti e nel secondo almeno 18.500. Anche il volume dei prestiti è aumentato, con istituti di credito che hanno emesso prestiti per $ 64,8 milioni nel primo trimestre e $ 159,3 milioni nel secondo.

Pertanto, è chiaro che, nonostante la sua novità, i rischi elevati e la redditività molto bassa, questa nuova industria delle criptovalute sta guadagnando slancio. Ci sono anche critici sui prestiti crittografici che Richiesta che il crypto credit si sta espandendo troppo rapidamente ed esploderà, poiché i segnali di una bolla in quest’area sono troppo simili ai problemi tradizionali dei mercati finanziari: bassi standard di prestito e un’offerta eccessiva di fondi con poca domanda e rischio aumentato.

Quale prestito scegliere e dove

Il prestito crittografico può essere suddiviso in due aree principali: depositario e non rilevabile.

Il prestito di deposito è più centralizzato. Implica la garanzia di un prestito tramite una terza parte fidata, a cui viene concesso un livello significativo di autorità attraverso il controllo completo delle risorse degli utenti, l’impostazione dei tassi di interesse e la funzione di controparte in ogni transazione.

Il prestito di deposito è la forma più popolare di prestito crittografico ed è utilizzato da diverse grandi società di credito, come Genesis Capital, Celcius Network, Salt Lending e altri.

Il secondo percorso di prestito crittografico è di natura non detentiva e più decentralizzato, che serve meglio i trader e gli investitori al dettaglio. Questo tipo di prestito è supportato principalmente dalla classe in via di sviluppo di applicazioni decentralizzate create su Ethereum.

Utilizzando contratti intelligenti, queste piattaforme possono creare un sistema in cui gli utenti non devono fidarsi delle autorità centralizzate, poiché i contratti intelligenti mostrano tutti i processi durante l’intero ciclo di vita del prestito e vengono rimborsati automaticamente. Paul Murphy, co-fondatore e CEO di Graychain, una piattaforma di rating del credito crittografico, ritiene che trovare un servizio conveniente non sia un problema:

“In luoghi con sistemi finanziari fiorenti e ben sviluppati, la crittografia viene assorbita come nuova classe di attività. Ciò continuerà ad accadere sotto gli occhi attenti dei regolatori. Nonostante i vincoli, possiamo aspettarci di vedere innovazione a causa delle proprietà uniche della crittografia. Possiamo aspettarci di vedere il prestito di criptovalute continuare a svilupparsi in luoghi come Stati Uniti, UE, Giappone, Hong Kong e Singapore “.

Murphy ritiene che nei paesi meno sviluppati, dove la finanza tradizionale ha un punto d’appoggio debole, le strutture normative sono deboli e molti cittadini sono privi di banche, le criptovalute consentono l’emergere di un nuovo sistema finanziario:

“Attualmente stiamo assistendo alla maggiore attività nel Sud-est asiatico, ma anche molto interesse in tutta l’Africa. C’è del lavoro interessante in corso in America Latina, ma i progetti più interessanti stanno uscendo dalla regione. Ciò non sorprende in quanto molte persone in America Latina hanno legami ancestrali relativamente stretti con l’Europa “.

Confronto della piattaforma di prestiti crittografici

Sparse in tutto il mondo, di seguito sono elencate le piattaforme di prestito crittografico più distintive.

BlockFi

Fondata nel giugno 2023, BlockFi è una società di gestione di criptovalute con sede nel New Jersey che consente agli utenti di guadagnare interessi e prendere in prestito denaro offrendo criptovalute come garanzia. BlockFi lavora con Gemini Trust Company, che è completamente autorizzata dal Dipartimento dei servizi finanziari dello Stato di New York.

L’azienda è specializzata in due tipi di servizi: conti fruttiferi che guadagnano denaro e prestiti veloci con Bitcoin, Ethereum e Litecoin.

Ciascun prestito viene emesso sulla base di un rapporto prestito / valore. Poiché i prestiti offerti da BlockFi sono garantiti da asset, la società non richiede controlli del punteggio di credito dei propri utenti. I clienti BlockFi ricevono denaro contro le loro garanzie collaterali Bitcoin, Ethereum o Litecoin con un rapporto prestito / costo fino al 50%.

Il rapporto prestito / valore determina la quantità di garanzia necessaria per ottenere un determinato importo in dollari. Garanzie collaterali che il mutuatario sarà interessato a rimborsare il prestito e vengono utilizzate per rimborsare il mutuante in caso di mancato pagamento.

Ogni prestito emesso da BlockFi ha una durata di 12 mesi, con la possibilità di effettuare pagamenti anticipati in qualsiasi momento senza commissioni e penali. I tassi di interesse BlockFi iniziano al 4,5%, a seconda del rapporto prestito / valore. BlockFi consente inoltre ai suoi utenti di guadagnare interessi sui depositi tramite il conto interessi BlockFi, che fornisce fino all’8,6% annuo.

BlockFi genera interesse accettando beni depositati e fornendoli a credito a mutuatari istituzionali e aziendali di fiducia. Tali prestiti hanno anche garanzie e hanno la stessa struttura dei prestiti crittografici BlockFi.

Prestito di sale

Una delle prime piattaforme sul mercato è stata SALT, fondata negli Stati Uniti nel 2016. Si tratta di una piattaforma di prestito basata su blockchain che consente agli utenti di prendere in prestito contro le proprie risorse crittografiche e ricevere fondi direttamente sui propri conti bancari. Attualmente, SALT Lending si è esteso a 46 stati degli Stati Uniti e opera anche nel Regno Unito, Nuova Zelanda, Hong Kong, Vietnam e altri.

I partecipanti più importanti della piattaforma sono i prestatori, poiché SALT fornisce loro l’infrastruttura, la flessibilità e la sicurezza necessarie per accettare monete senza aggiungere costi aggiuntivi al processo. In cambio di questi servizi, gli istituti di credito pagano per l’adesione alla piattaforma.

Il servizio non richiede mai un rating del credito, ma utilizza solo il valore della garanzia per determinare i termini del prestito. Una volta trasferita, la garanzia viene conservata in una cella frigorifera profonda. L’azienda afferma che le chiavi private non sono mai esposte a un dispositivo connesso alla rete e sono protette da processi multisignatura.

Quando si contratta un prestito con SALT, i mutuatari possono scegliere l’importo del prestito preferito, il tipo di prestito, la durata e il valore del prestito, che varia dal 30% al 70%. Per garantire il loro prestito, i mutuatari possono scegliere una singola garanzia o qualsiasi combinazione di criptovalute tra cui BTC, Ether e altri. La piattaforma utilizza anche token SALT, noti anche come token di appartenenza, che sono basato sullo standard ERC-20 e sono necessari per acquistare l’iscrizione sulla piattaforma.

I mutuatari pagano quindi rate mensili verso il loro prestito secondo i suoi termini e quando il prestito viene rimborsato, SALT rilascia il deposito cauzionale dallo smart contract e lo restituisce.

SALE Oracolo crea un contratto intelligente per ogni prestito e evento di credito. Per ridurre il rischio di mancato pagamento, Oracle registra tutti i pagamenti effettuati sui prestiti e monitora le variazioni del valore della garanzia di criptovaluta fornita. Ogni prestito inizia con un rapporto credito / valore calcolato sulla base dei prezzi correnti di mercato.

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Nexo

Fondata nel 2023, Nexo è una piattaforma di prestito istantaneo che afferma di avere un livello di sicurezza militare (crittografia a 256 bit). Per avviare il processo di prestito, gli utenti trasferiscono le risorse ai loro portafogli Nexo sicuri, dove queste risorse rientrano nel protezione del repository BitGo. Quindi, gli utenti possono ottenere credito immediato. La piattaforma accetta l’invio di BTC, ETH, XPR, LTC, XLM, BCH, stablecoin, token NEXO e BNB come garanzia.

Dopo aver confermato la garanzia, Nexo Oracle valuta la garanzia e quindi calcola un adeguato rapporto prestito / valore. Dopo aver calcolato l’LTV, gli utenti ricevono denaro direttamente sotto forma di fiat o stablecoin.

Il rimborso di un prestito a Nexo è abbastanza flessibile, poiché gli utenti non sono tenuti a rimborsare mensilmente fino a quando il loro saldo non è inferiore al limite del prestito. Come SALT, i token Nexo possono essere utilizzati per abbassare i tassi di interesse e i rimborsi.

I mutuatari possono usufruire di uno sconto del 50% sul tasso di interesse del prestito se il deposito cauzionale o il rimborso del prestito viene pagato in gettoni Nexo. Gli utenti della piattaforma possono rimborsare tutti o parte dei loro prestiti in qualsiasi momento tramite bonifico bancario, criptovalute o beni depositati nel loro portafoglio Nexo.

Una volta che i mutuatari hanno rimborsato l’intero importo del prestito insieme agli interessi, possono facilmente ritirare le loro risorse crittografiche dal loro portafoglio. George Manolov, responsabile dello sviluppo aziendale di Nexo, ha sottolineato che gli utenti pagano gli interessi solo su ciò che effettivamente spendono:

“I nostri clienti pagano gli interessi solo sull’importo preso in prestito. Al contrario, altri istituti di credito richiedono di ritirare l’intero importo di un prestito al momento della creazione, il che significa che i clienti pagano gli interessi sul loro prestito completo “.

Rete Celsius

La rete Celsius è stata creata nel 2023 ed è una piattaforma di credito crittografico che fornisce un nuovo modello di servizi finanziari che agiscono nel migliore interesse della comunità. Ha un’app mobile che consente agli utenti di guadagnare interessi su stablecoin e una serie di criptovalute.

La piattaforma Celsius consente di prendere in prestito denaro contro garanzie crittografiche a tassi di interesse fino al 4,95% annuo. Questo tasso di interesse funziona principalmente per dollari e stablecoin come USDT e USDC, e il limite minimo di prestito è di $ 1.500, che deve essere supportato da un importo equivalente in criptovaluta.

Celsius ha uno strumento di transazione a tutti gli effetti chiamato CelPay, che funziona come un portafoglio che consente trasferimenti gratuiti di criptovaluta da un portafoglio all’altro. Inoltre, Celsius Network non addebita commissioni per prelievi, depositi, transazioni o cessazioni anticipate. La piattaforma ha il proprio token, CEL, che è puramente un token di servizio utilizzato per fornire agli utenti sconti sui servizi di prestito e deposito.

Inoltre, qualsiasi utente può diventare un prestatore mettendo le proprie criptovalute in celle frigorifere e guadagnando interessi. Indipendentemente dall’importo che gli utenti sono pronti a inserire, guadagnano interessi settimanali sullo stesso token depositato o sul token CEL nativo.

Al momento, Celsius Network è una delle più grandi piattaforme di prestito crittografico al mondo, raggiungendo i 4,25 miliardi di dollari di prestiti crittografici totali a novembre.

YouHodler

YouHodler è una società svizzera specializzata nella fornitura di una linea di credito di criptovaluta e una piattaforma di scambio di criptovaluta. Fondata nel 2023, la missione dell’azienda è ridurre al minimo la proprietà passiva, consentendo agli investitori di guadagnare interessi sui propri beni o prendere in prestito denaro.

Uno dei prodotti più importanti offerti da YouHodler sono i prestiti di criptovaluta, disponibili in token come BTC, ETH, XRP, Dash, LTC e così via. A seconda del token, gli utenti possono scegliere uno dei piani disponibili, che differiscono per periodo di prestito. Ad esempio, gli utenti possono scegliere piani che vanno dal 55% al ​​95% nel rapporto costi, dal 5% al ​​40% nella riduzione del prezzo e un periodo di prestito da 30 giorni a 180 giorni.

L’azienda non esegue alcun controllo del credito, poiché i punteggi di credito degli utenti sono privi di significato per il processo di richiesta di prestito. Il denaro preso in prestito è completamente protetto dalla criptovaluta e si basa sul rapporto prestito / valore. Per questo motivo, anche se gli utenti non possono rimborsare il prestito, il loro punteggio di credito non sarà influenzato.

Inoltre, YouHodler ha un servizio Turbocharge, che consente agli utenti di ottenere una catena di prestiti. La piattaforma utilizza fiat in prestito per acquistare criptovaluta aggiuntiva senza commissioni e quindi la utilizza come garanzia per altri prestiti nella catena. Ilya Volkov, CEO di YouHodler, afferma che l’opzione è popolare tra i trader:

“I clienti utilizzavano prestiti per acquistare più criptovalute da utilizzare come garanzia per un altro prestito e poi lo utilizzavano di nuovo per acquistare più criptovalute per garanzie. Avrebbero fatto questo processo manualmente più volte. Quindi, abbiamo inventato uno strumento automatizzato che ha completato questa catena per loro in un clic. “