Presunto colpevole: i watchdog finanziari considerano le criptovalute illegali per impostazione predefinita

Recentemente, le autorità di regolamentazione finanziaria di tutto il mondo si sono preoccupate del ruolo della criptovaluta nel riciclaggio di denaro e nel finanziamento di varie attività illecite. I primi due mesi del 2023 hanno visto molti governi agire su queste preoccupazioni e introdurre una serie di misure legali progettate per rafforzare le loro difese contro la criminalità informatica finanziaria presumibilmente facilitata dall’uso del denaro digitale.

La Russia è diventata l’ultima delle principali giurisdizioni a fare una mossa in questa direzione, poiché la Banca centrale russa ha svelato la scorsa settimana una serie rivista di indicatori in base ai quali si consiglia alle istituzioni finanziarie di riconoscere le transazioni sospette potenzialmente legate al riciclaggio di denaro. In quello che sembra essere un approccio senza precedenti allo scambio di risorse digitali, una delle nuove regole prescrive di segnalare come sospette tutte le transazioni che coinvolgono criptovaluta.

Fanno tali presunzioni generali di colpevolezza ora guidando la nuova ondata di misure restrittive che le autorità finanziarie si stanno preparando a mettere in atto??

Il segnale e il rumore

A un esame più attento, il nuovo della Banca centrale russa direttiva sembra meno intimidatorio di quanto sembri originariamente. Il documento non è altro che una serie di suggerimenti che le banche commerciali devono prestare attenzione quando monitorano le operazioni dei clienti per attività sospette. L’elenco di circa 100 voci non è esaustivo, poiché vi è spazio per le istituzioni finanziarie per includerne di nuovi specifici per le loro circostanze particolari.

In sostanza, l’elenco enumera i fattori di rischio su cui le banche potrebbero fare affidamento per determinare se sospendere i conti che mostrano comportamenti strani o, in casi particolarmente gravi, interrompere il servizio. Non vi è alcuna implicazione che qualsiasi operazione che coinvolga denaro digitale comporterebbe la sospensione dell’account o il coinvolgimento delle forze dell’ordine per indagare.

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Ciò che la misura mostra è l’ammissione dei banchieri centrali russi che le transazioni di criptovaluta stanno diventando sempre più parte delle operazioni quotidiane delle banche al dettaglio. Preso insieme alla notizia della banca centrale che completa il suo progetto pilota di tokenizzazione blockchain e che si fa avanti con proposte risultanti per modificare la legge sugli asset digitali, lo sviluppo suggerisce che l’autorità monetaria russa non è apertamente contraria alle innovazioni basate su blockchain, ma cerca di elaborare politiche affrontare più classi di asset digitali.

Mentre la nuova direttiva antiriciclaggio è evidentemente motivata da un diffuso sospetto di criptovalute decentralizzate come Bitcoin, il progetto di tokenizzazione punta all’interesse della banca centrale nel supervisionare la creazione di nuovi tipi di risorse digitali e la loro integrazione legale.

La marea FATF

Mentre il sospetto appena codificato delle autorità russe di tutte le transazioni crittografiche non si traduce necessariamente in una maggiore supervisione da parte dei guardiani finanziari, molte misure simili recentemente emanate o annunciate da altri governi lo fanno.

L’impulso per le nazioni, dall’Ucraina al Giappone, di emanare contemporaneamente nuove regole antiriciclaggio incentrate sulle criptovalute proviene dalla guida della Financial Action Task Force emessa nell’estate del 2023. Chiede ai 39 membri dell’organizzazione intergovernativa di aggiornare le loro leggi nazionali in modo che ” fornitori di servizi di asset virtuali ”vengono portati a standard di divulgazione delle informazioni simili a quelli imposti alle istituzioni finanziarie tradizionali entro 12 mesi.

Le direttive GAFI forniscono alcune indicazioni generali su come incorporare il denaro digitale nella legislazione antiriciclaggio, ma lasciano spazio sufficiente agli stati nazionali per definire misure particolari secondo necessità. Un approccio popolare consiste nell’applicare un maggiore controllo alle transazioni crittografiche il cui valore supera una soglia prestabilita.

Un disegno di legge firmato dal presidente dell’Ucraina alla fine del 2023 stabilisce che i fornitori di servizi di pagamento dovrebbero richiedere informazioni dettagliate sull’origine e la destinazione dei fondi quando elaborano pagamenti in criptovaluta fino a $ 1.300. Quelli ritenuti sospetti devono essere segnalati al servizio statale di monitoraggio finanziario dell’Ucraina.

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Altre giurisdizioni rendono il monitoraggio dei flussi di moneta digitale una prerogativa delle loro autorità fiscali. Agencia Estatal de Administración Tributaria, il braccio del governo spagnolo responsabile della riscossione delle tasse, annunciato in un comunicato stampa di fine gennaio che la sorveglianza dello spazio delle criptovalute è una delle sue massime priorità per l’anno. Oltre a chiamare le valute digitali una fonte di rischio fiscale, il documento ha menzionato il riciclaggio di denaro come una minaccia sostanziale associata alla crittografia. L’autorità sembra essere particolarmente preoccupata per la darknet come focolaio del crimine facilitato dalla criptovaluta.

Alcuni esempi di implementazione delle linee guida GAFI, tuttavia, dimostrano che è possibile onorare le valute digitali mentre si progetta un quadro normativo piuttosto favorevole che non discrimina automaticamente gli utenti e i fornitori di servizi. Un ottimo esempio sarebbe Singapore. Nonostante la sua nuova legge sui servizi di pagamento venga sviluppata regolarmente premessa che le transazioni legate alle criptovalute comportano intrinsecamente maggiori rischi di riciclaggio di denaro, il prodotto risultante è stato caratterizzato da molti nel settore delle criptovalute come flessibile e lungimirante.

Segnali da falco dall’altra parte dell’Atlantico

Al di là dell’applicazione degli standard GAFI, il puro atteggiamento di influenti attori globali nei confronti del controllo dello spazio delle criptovalute può avere un effetto significativo sulla politica, sia creando un precedente a livello nazionale che plasmando le opinioni principali all’interno delle organizzazioni finanziarie internazionali.

In questo contesto, i segnali che sono stati recentemente emanati dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti suggeriscono l’intenzione del governo di prendere sul serio la regolamentazione e l’applicazione delle criptovalute AML. Jamal El-Hindi, vicedirettore del Financial Crimes Enforcement Network, parlando alla 20a Conferenza SIFMA contro il riciclaggio di denaro e i crimini finanziari poche settimane fa, disse:

“Giudicheremo le istituzioni finanziarie emergenti se e come renderanno i loro sistemi resilienti e riferiranno in merito a riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo, evasione delle sanzioni, traffico di esseri umani e narcotraffico e altre attività illecite”.

Inoltre, Sigal Mandelker, Sottosegretario del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, che, durante un discorso alla stessa conferenza, lamentato la mancanza di una regolamentazione AML globale delle criptovalute e ha chiesto di intensificare la cooperazione internazionale:

“La mancanza di regolamentazione AML / CFT dei fornitori di valuta virtuale in tutto il mondo esacerba notevolmente i rischi di finanziamento illecito della valuta virtuale. Attualmente, siamo uno dei pochi grandi paesi al mondo, insieme al Giappone e all’Australia, che regolano queste attività ai fini dell’AML / CFT “.

Sembra che le autorità finanziarie degli Stati Uniti siano determinate non solo a investire risorse aggiuntive nella lotta alla criminalità informatica finanziaria, ma a promuovere misure simili a livello internazionale. La criptovaluta, guarda caso, è il solito sospetto.

Ovviamente, sarà uno sviluppo positivo per tutti se un maggiore controllo del settore degli asset digitali porterà al perseguimento dei criminali effettivi e al recupero dei fondi rubati. Tuttavia, è anche possibile che misure sproporzionate possano imporre un onere inutile alle aziende crittografiche legittime e agli utenti regolari senza fornire guadagni corrispondenti nella lotta alla criminalità efficiente.

Alcune stime suggeriscono che la quota di transazioni illegali di criptovaluta è estremamente bassa, mentre la crittografia stessa non è tecnicamente il veicolo più conveniente per il riciclaggio di denaro a causa della liquidità limitata. I tanto temuti mercati darknet, secondo gli ultimi rapporto della società di analisi Chainalysis, sono ancora responsabili di meno di un decimo percento di tutte le attività crittografiche.