Akses ditolak: Bank nampaknya terdedah kepada cryptophobia walaupun semakin meningkat

Dari menolak untuk menolak meja perdagangan kripto hingga menutup akaun yang dimiliki oleh platform, sektor kewangan arus perdana nampaknya menyekat sekatan perdagangan perdagangan cryptocurrency yang lancar. Tanpa sokongan perbankan, pertukaran sering dipaksa untuk bergantung pada tanjakan fiat lain untuk melayani keperluan deposit dan pengeluaran pelanggan mereka.

Diskriminasi yang jelas terhadap pertukaran kripto juga melampaui penolakan perkhidmatan perbankan. Di negara-negara seperti Korea Selatan, bank telah meningkatkan tahap pengawasan yang terlibat dalam memperbaharui lesen operasi untuk platform. Kos pematuhan untuk peruntukan peraturan tambahan ini menyebabkan beberapa pertukaran berukuran lebih kecil keluar dari negara ini.

Amalan kripto-fobik oleh bank-bank sering diambil dari hujah bahawa cryptocurrency adalah saluran untuk aktiviti haram. Namun, data penyiasatan sebenar dari beberapa sumber menunjukkan bahawa hampir tidak ada kebenaran untuk dakwaan bahawa crypto mempromosikan pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas.

Sementara itu, bank terus berlabuh untuk membantu dan bersubahat dengan organisasi jenayah. Dari Amerika Syarikat ke Australia, bank perdagangan membayar denda besar kerana mencuci wang kotor untuk sindiket seperti kumpulan massa dan kartel dadah yang ganas. Namun sistem yang lebih telus dan tidak dipercayai diperlakukan sebagai penjahat. Tetapi adakah arus akan berubah?

Bank Australia dituduh melakukan diskriminasi

Di Australia, satu pengendali meja perdagangan kripto nampaknya bertekad untuk memanggil amalan perbankan yang didiskriminasi oleh bank terhadap pertukaran cryptocurrency di negara ini. Seperti yang dilaporkan oleh Cointelegraph sebelumnya, Allan Flynn, seorang pemilik pertukaran Bitcoin, telah mengemukakan petisi kepada Tribunal Sivil dan Pentadbiran ACT mengenai dakwaan amalan diskriminasi oleh Australia dan New Zealand Banking Group dan Westpac, dua bank perdagangan di negara ini.

Pemilik bursa yang melayani lebih dari 450 pelanggan mengatakan bahawa perniagaannya mengalami penutupan akaun secara tiba-tiba dari 20 bank selama tiga tahun terakhir. Menurut Flynn, kedua-dua bank menutup akaunnya tanpa pemberitahuan terlebih dahulu.

Flynn mengemukakan kes yang serupa terhadap bank pada tahun 2023, tetapi Pihak Berkuasa Pengaduan Kewangan Australia memutuskan bahawa Westpac bertindak sesuai dengan dasar bank. Menurut Flynn, Westpac menawarkan penyelesaian sebanyak 250 dolar Australia, yang masih belum dibayar.

Pada masa penulisan, ANZ masih belum menjawab permintaan komen dari Cointelegraph. Jurucakap Westpac memang memberitahu Cointelegraph bahawa dasar kerahsiaan pelanggan menghalang bank untuk memberi komen mengenai kes tersebut.

Cointelegraph juga menghubungi pihak berkepentingan dalam kripto Australia, dan konsensus di antara responden adalah bahawa bank-bank yang dimaksudkan adalah “kebiasaan penolakan perkhidmatan.” Mengulas mengenai apakah bank Australia boleh digambarkan sebagai “crypto-fobic,” kata Steve Vallas, CEO badan industri Blockchain Australia, kepada Cointelegraph:

“Adalah adil untuk mengatakan bahawa industri perbankan di Australia belum merangkumi sektor cryptocurrency. […] Naratif sejarah cryptocurrency dan web gelap telah menyebabkan pelaburan rendah oleh bank Australia dalam sektor ini. Ini juga bermaksud bahawa mereka yang ingin melibatkan bank mendapat sedikit faedah jika ada. “

Dalam perbualan dengan Cointelegraph, Michael Bacina, rakan kongsi di firma undang-undang komersial Piper Alderman – penasihat pertukaran kripto utama Australia – menyifatkan bank-bank Australia sebagai konservatif secara semula jadi dan dengan itu berjuang dengan inovasi yang berkaitan dengan cryptocurrency. “Sebagai industri yang agak baru, bank dimengerti tidak memiliki sejumlah besar data untuk mengenal pasti transaksi yang menjadi perhatian dan sepertinya melakukan kesalahan dengan lebih berhati-hati,” kata Bacina, sambil menambahkan:

“Oleh kerana bank memiliki kedudukan istimewa dalam masyarakat dan memiliki kekuatan untuk menutup perniagaan dengan berkesan dengan mencabut perbankan, saya berharap mereka menjadi lebih canggih dan de-banking akan disediakan untuk kes-kes yang benar-benar menjadi perhatian.”

Bagi Vallas, Blockchain Australia akan terus berhubungan dengan sektor perbankan dan pengawal selia kewangan seperti Suruhanjaya Sekuriti dan Pelaburan Australia dan Lembaga Prudential Peraturan Australia. “Terdapat peningkatan yang jelas dalam perbincangan di ASIC, APRA dan Reserve Bank of Australia mengenai masalah ini karena pemahaman di dalam pemerintah telah berkembang,” kata Vallas, sambil menambahkan: “Kami optimis bahawa sektor perbankan akan mendapat kepercayaan dari Federal Kepimpinan kerajaan dalam mendorong inisiatif di sektor ini.

Kami tidak bercakap crypto

Pada bulan Mei 2023, JP Morgan menerima pelanggan pertukaran crypto pertamanya di Coinbase dan Gemini. Langkah ini dilakukan setelah proses pemeriksaan yang ketat disebabkan oleh parit peraturan yang besar di sekitar bank di Amerika Syarikat ketika datang ke startup.

Bank A.S. seperti JP Morgan adalah antara pengkritik sengit pertama Bitcoin (BTC) dan cryptocurrency secara umum. Oleh itu, tidak menghairankan apabila melihat JP Morgan hanya menggunakan klien pertukaran crypto pertamanya pada tahun 2023.

Sesungguhnya, pertukaran crypto utama seperti Coinbase dan Bitfinex telah diketahui kehilangan hubungan perbankan yang penting di pasaran utama seperti Eropah, A.S. dan United Kingdom. Antara tahun 2023 dan 2023, Bitfinex terpaksa menjeda deposit dan pengeluaran setelah beberapa bank, termasuk Wells Fargo, memutuskan hubungan dengan syarikat itu. Bitfinex malah menggugat Wells Fargo, tetapi kes itu kemudian digugurkan. Seperti yang dilaporkan sebelumnya oleh Cointelegraph, Barclays dan Coinbase juga berpisah pada bulan Ogos 2023.

Pada bulan September 2023, pertukaran crypto Kraken menjadi yang pertama di A.S. yang menerima lesen perbankan. Sebagai sebahagian daripadanya halaman sokongan, Kraken menyatakan kesukaran untuk bekerjasama dengan beberapa “bank pencabar,” yang menyatakan: “Ironisnya, kebanyakan masalah yang kita lihat dengan pembiayaan adalah dengan bank” awan “yang hanya dalam talian. Sebaliknya, bank tradisional dengan cabang fizikal umumnya bekerja dengan baik dengan pelanggan kami. “

Memang, Kraken menyenaraikan Monzo dan Revolut sebagai bank awan yang tidak memproses deposit atau pengeluaran dari Kraken dan pertukaran crypto lain. Anehnya, Revolut mula menawarkan sokongan crypto pada tahun 2023, memperluas perkhidmatannya kepada semua pengguna standard pada April 2023.

Selain bank yang tidak menawarkan perkhidmatan untuk pertukaran, beberapa peniaga kripto di UK dilaporkan tidak dapat mengeluarkan keuntungan mereka ke akaun bank mereka. Awal Januari, laporan muncul bahawa HSBC telah melarang pelanggan membuat deposit dan pengeluaran menggunakan akaun bank mereka.

Pematuhan peraturan perjalanan FATF crypto Asia

Sebelum melarang penawaran syiling awal dan perdagangan cryptocurrency pada bulan September 2023, China mengarahkan bank untuk tidak menawarkan perkhidmatan kepada pertukaran kripto pada tahun 2014. Hong Kong kini sedang menuju ke arah larangan perdagangan kripto runcit sepenuhnya sebagai sebahagian daripada tindakan keras pengubahan wang haram.

Di Asia secara keseluruhan, keadaan mengenai crypto-fobia di antara bank berbeza di setiap negara. Bidang kuasa seperti Singapura, Jepun dan Korea Selatan dengan undang-undang cryptocurrency yang jelas mempunyai bank yang bersedia melakukan perniagaan dengan pertukaran.

Namun, bank-bank Korea Selatan, khususnya, terkenal menuntut pematuhan ketat terhadap undang-undang anti pencucian wang sebelum mengeluarkan lesen untuk pertukaran kripto. Pembaharuan perkhidmatan perbankan yang dulunya mudah menjadi masalah yang lebih sukar pada bulan Julai 2023, ketika bank-bank Korea Selatan dilaporkan mulai menerapkan garis panduan baru oleh Pasukan Petugas Aksi Kewangan. Singapura dan Korea Selatan tampaknya menjadi pemimpin global dalam mematuhi peraturan peraturan perjalanan FATF crypto.

Sebagai sebahagian daripada peraturan kripto yang dirombak di Korea Selatan, platform juga mesti bekerjasama dengan rakan perbankan mereka untuk memastikan perdagangan akaun nama sebenarnya untuk penggunanya kerana perdagangan cryptocurrency tanpa nama dilarang di Korea Selatan. Peraturan khusus ini dikodifikasikan dalam rang undang-undang yang disemak semula yang disahkan oleh Majlis Nasional negara pada bulan Mac 2023.

Seperti China, pemerintah India telah menyokong sentimen anti-crypto dalam banyak kesempatan. Pada bulan April 2023, Reserve Bank of India melarang bank untuk melayani pertukaran crypto, yang menyebabkan hampir dua tahun cabaran undang-undang oleh beberapa anggota industri crypto India.

Mahkamah Agung India membatalkan larangan tersebut pada bulan Mac 2023, tetapi beberapa pertukaran crypto melaporkan kesulitan dalam mendapatkan akaun bank. Sebulan setelah putusan Mahkamah Agung, RBI bahkan mengeluarkan pernyataan yang menyatakan bahawa tidak ada peraturan yang melarang bank memfasilitasi transaksi firma kripto.

Bank Afrika menyalahkan peraturan yang tidak jelas

Peraturan crypto yang jelas tidak ada di Sub-Sahara Afrika walaupun populariti mata wang digital di benua itu. Nigeria menyumbang minat carian Bitcoin tertinggi di dunia, Menurut ke Google Trends.

Walau bagaimanapun, pelabur crypto di Nigeria menghadapi cabaran dalam menggunakan kad bank mereka untuk membeli cryptocurrency dari bursa. Sebagai contoh pertama, Bank Pusat Nigeria mengurangkan had perbelanjaan luar pesisir bulanan untuk kad debit naira kepada hanya $ 100.

Selain daripada had ini, bank juga menghalang pedagang membeli kripto dengan kad debit naira mereka. Menurut Osita Nwanisobi, pemangku pengarah komunikasi korporat di CBN, tidak ada dasar yang melarang penggunaan kad bank untuk pembelian kripto. Menjawab Cointelegraph melalui e-mel, Nwanisobi menyatakan:

“Masyarakat perbankan, bagaimanapun, telah diperingatkan oleh CBN dalam menangani cryptocurrency kerana tidak diatur dan bank-bank diarahkan untuk tidak berurusan di tempat itu.”

Mengenai masalah peraturan, pegawai kanan CBN mendedahkan bahawa bank pusat sedang mengkaji ekosistem untuk menentukan kemungkinan peraturan untuk pertukaran dan meja perdagangan. Kembali pada bulan September 2023, Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa Nigeria secara rasmi mengiktiraf aset digital sambil berjanji untuk mewujudkan kerangka peraturan untuk token digital.

Di Afrika Selatan, terdapat crypto-fobia yang ketara di antara bank-bank utama di negara ini. Pada bulan November 2023, First National Bank, salah satu bank “empat besar” di Afrika Selatan, menutup akaun bukan hanya untuk pertukaran tetapi juga perniagaan cryptocurrency secara umum.

Dalam perbualan dengan Cointelegraph, Richard de Sousa, Ketua Pegawai Eksekutif pertukaran kripto AltCoinTrader, meratapi amalan diskriminasi FNB terhadap firma cryptocurrency, dengan menyatakan: “Mereka menentang crypto dan tidak akan memberi anda bank jika perniagaan anda berfungsi dengan crypto.”

Dia juga menyatakan bahawa Absa, empat bank besar lain di Afrika Selatan, mempunyai sikap anti-digital mata wang. Dia juga diambil Absa di hadapan Mahkamah Tinggi Afrika Selatan setelah bank tersebut dilaporkan mengarahkan pintu pembayaran pertukaran untuk berhenti menawarkan perkhidmatan ke platform tersebut. Bagi de Sousa, tindakan Absa sama dengan pembuli dan diskriminasi korporat.

Di dua bank utama yang lain, pengendali pertukaran kripto menunjukkan Standard Bank sebagai satu-satunya institusi kewangan pro-kripto di antara kawasan tersebut. Bagi Nedbank, de Sousa mengatakan bahawa pertukarannya adalah satu-satunya platform yang merupakan pelanggan bank tersebut. Farzam Ehsani, Ketua Pegawai Eksekutif Valr – pertukaran crypto Afrika Selatan yang lain – memberitahu Cointelegraph:

“Beberapa bank – tidak semua – menolak untuk menawarkan perkhidmatan perbankan kepada syarikat cryptocurrency (bukan hanya pertukaran crypto). Walau bagaimanapun, bank-bank ini adalah minoriti di Afrika Selatan – dan jujur, melakukan kesalahan besar – dan saya faham ada di antaranya mempertimbangkan semula pendirian mereka. “

Bank seperti FNB telah menyebut kekurangan kejelasan peraturan sebagai alasan untuk tidak melakukan pertukaran kripto perbankan. Menurut Ehsani, pemerintah sedang bergerak menuju pembentukan kerangka hukum yang tegas untuk perdagangan cryptocurrency di negara ini, sambil menambahkan: “Pengawal selia Afrika Selatan adalah progresif dan sedang dalam proses menyediakan kerangka peraturan untuk mendukung pemain yang sah dalam aset crypto. kelas. “

“Kami sedang dalam periode komentar untuk proposal oleh Financial Sector Conduct Authority untuk mengisytiharkan aset crypto sebagai produk kewangan. Ini memerlukan penyedia aset crypto untuk menjadi Penyedia Perkhidmatan Kewangan dan dikawal selia oleh pihak berkuasa Afrika Selatan. Beberapa bank telah menunggu kejelasan eksplisit ini dari pengawal selia dan, dari apa yang saya faham, semua bank akan mula memberikan perkhidmatan kepada perniagaan di ruang kripto apabila terdapat kejelasan peraturan ini. “

Di tengah-tengah diskriminasi crypto yang jelas di antara beberapa bank adalah tanggapan bahawa cryptocurrency digunakan untuk aktiviti haram. Sesetengah laporan tunjukkan urus niaga haram hanya merangkumi bahagian urus niaga mata wang digital global yang tidak signifikan. Walaupun fakta lain menunjukkan bahawa crypto lebih telus dan memerlukan kepercayaan yang lebih sedikit berbanding sistem warisan.

Sementara itu, bank perdagangan masih merupakan saluran pilihan untuk pengubahan wang haram dan transaksi kewangan haram yang lain. Baru-baru ini, pihak berkuasa di Australia mendedahkan bahawa bank-bank di negara ini membantu menyalurkan kira-kira $ 350 juta wang kotor untuk kartel dadah antara tahun 2014 dan 2023. Orang-orang seperti Wells Fargo dan Deutsche Bank juga telah dibantah dengan denda kerana urusan kewangan haram.