Crypto Insurance Sektor Menjanjikan Walaupun Perhatian Pemain Utama

Pertumbuhan populariti cryptocurrency, dalam banyak cara, telah mengatasi infrastruktur yang dibina untuk menyokongnya. Dari segi keselamatan, pertukaran cryptocurrency yang berfungsi sebagai pasaran dan simpanan aset digital telah menjadi sasaran kegemaran penggodam. Sekarang bahawa pasaran cryptocurrency telah berkembang menjadi permodalan semasa lebih dari $ 200 bilion, permintaan untuk insurans kripto semakin menarik.

Sudah, syarikat insurans besar muncul sebagai pemain utama dalam pasaran: Lloyd’s of London, syarikat insurans berusia berabad-abad dengan nilai bersih $ 45 bilion, bekerjasama dengan Coinbase tahun lalu untuk menyediakan Polisi $ 255 juta pada bulan April tahun ini.

Selain Coinbase, penjaga cryptocurrency lain yang telah membeli insurans termasuk Gemini, Kingdom Trust dan Anchorage.

Mengapa ada keperluan untuk insurans kripto?

Walaupun teknologi yang luar biasa menyokong cryptocurrency, laporan terkini menunjukkan bahawa keselamatan siber masih merupakan salah satu ancaman terbesar bagi industri ini. Firma penyelidikan keselamatan CipherTrace menganggarkan bahawa dana kripto bernilai lebih dari $ 4 bilion telah hilang melalui pencurian dan penipuan pada tahun 2023.

Sebagai contoh, Binance, salah satu platform crypto terbesar, mengumumkan pada tahun 2023 bahawa ia “menemui pelanggaran keselamatan berskala besar” yang mengakibatkan penggodam mencuri 7000 Bitcoin bernilai $ 40 juta.

Menurut Binance, penggodam menggunakan pancingan data dan virus untuk mengakses dompet panas syarikat yang didakwa mengandungi sekitar 2% pegangan BTC syarikat. Nasib baik, Binance mencipta Dana Aset Keselamatan untuk Pengguna (SAFU) pada tahun 2023 untuk melindungi pengguna dan dana mereka dalam kes seperti itu. Sejak 2023, SAFU telah menerima 10% daripada semua yuran perdagangan Binance sebagai dana yang disisihkan dalam simpanan sejuk untuk digunakan dalam kes-kes yang melampau.

Berkaitan: Grand Theft Crypto: State of Cryptocurrency-Stealing Malware and Other Nasty Techniques

Satu lagi kes yang menyoroti keperluan insurans kripto adalah penggodaman Bitfinex pada tahun 2016. Pada bulan Jun 2023, dua saudara Israel ditangkap berhubung dengan serangan siber yang menyaksikan syarikat itu kehilangan hampir 120,000 BTC (bernilai sekitar $ 72 juta pada masa itu).

Sejak awal tahun ini, sekurang-kurangnya tujuh pertukaran crypto telah melaporkan serangan penggodaman skala besar di platform mereka. Salah satunya ialah Bittrue – pertukaran cryptocurrency yang berpangkalan di Singapura yang kehilangan kira-kira $ 5 juta dalam XRP dan Cardano.

Laporan-laporan ini menyoroti bagaimana serangan siber yang berlaku di ruang crypto. Apa yang lebih membimbangkan adalah bahawa pakar keselamatan siber mendedahkan bahawa “serangan seperti itu dapat dilakukan dengan tingkat keterampilan diri yang jauh lebih rendah.”

Semasa bercakap dengan Cointelegraph, Hartej Sawhney, pengasas bersama agensi keselamatan siber, Zokyo Labs, mengatakan bahawa, “ada banyak buah gantung rendah untuk penggodam,” sambil menambah, “anda tidak memerlukan latihan ketenteraan untuk melakukan jenayah siber di bursa terpusat hari ini. . “

Cabaran untuk menginsuranskan cryptocurrency

Dengan berjuta-juta dipertaruhkan, belum lagi kapitalisasi pasaran cryptocurrency yang semakin meningkat, industri insurans dapat menyediakan jaring keselamatan untuk pelabur crypto. Penanggung insurans tradisional dapat mengembalikan kepercayaan pelabur terhadap cryptocurrency sebagai simpanan nilai.

Pertukaran crypto raksasa seperti Binance, Gemini dan Coinbase telah menyediakan perlindungan insurans untuk memberi ganti rugi kepada pengguna sekiranya berlaku. Contohnya, Coinbase menuntut dalam insurans dokumen bahawa ia mengekalkan “insurans jenayah komersial dalam jumlah agregat yang lebih besar daripada nilai mata wang digital” yang dipegangnya dalam simpanan panas.

Dokumen tersebut selanjutnya menyebutkan bahawa “polisi insurans Coinbase disediakan melalui gabungan penaja jamin insurans pihak ketiga dan Coinbase, yang merupakan syarikat insurans bersama di bawah polisi ini.”

Pada Oktober 2023, Gemini juga memperoleh perkhidmatan insurans dari Aon dan Federal Deposit Insurance Corporation. Ketua risiko syarikat itu berkata:

“Pengguna mencari tahap perlindungan yang diinsuranskan sama seperti yang biasa diberikan oleh institusi kewangan tradisional.”

Walau bagaimanapun, ketidakpastian peraturan adalah salah satu cabaran terbesar yang dihadapi oleh syarikat insurans pada masa ini. Di seluruh dunia, pengawal selia prihatin terhadap risiko pengubahan wang haram yang dikemukakan oleh cryptocurrency, namun tidak banyak yang menetapkan dasar dan kerangka kerja yang jelas mengenai bagaimana cryptocurrency harus diperdagangkan dan digunakan.

Berkaitan: Apa yang Bursa Crypto Lakukan untuk Mematuhi Peraturan KYC, AML dan CFT

Semasa berbicara dengan Cointelegraph, Yusuf Hussain, kepala risiko Gemini, juga setuju bahawa, “Keprihatinan terbesar dari penanggung insurans tradisional berakar pada kurangnya kejelasan peraturan.” Dia menambah:

“Peraturan yang teliti dalam mata wang kripto akan menjadi kunci untuk peningkatan ketersediaan insurans crypto. Selesai, ia dapat membuka jalan menuju pasaran yang sihat dan lestari dan mendorong inovasi jangka panjang yang membuka janji cryptocurrency dan mengubah masyarakat menjadi lebih baik. “

Menurutnya, cara terbaik untuk menyediakan insurans kripto adalah dengan memasukkan perlesenan yang sesuai sambil “membina infrastruktur gred institusi yang memenuhi standard yang ditetapkan oleh pasaran kewangan tradisional.” Hussain berkata:

“Penilaian bebas terhadap reka bentuk dan pelaksanaan kawalan keselamatan pertukaran juga penting [sejak] memperoleh laporan SOC 2 membantu industri bergerak dari mengatakan ia selamat, untuk menunjukkannya selamat.”

Turun naiknya harga cryptocurrency juga menyumbang kepada perlindungan insurans yang tidak mencukupi dalam industri ini. Pada bulan Januari tahun lalu, data dari coinmarketcap menunjukkan bahawa jumlah kapitalisasi pasaran industri cryptocurrency bernilai lebih dari $ 800 bilion, sementara pada masa ini ia berfluktuasi lebih dari tanda $ 200 bilion. Turun naik memberi kesan penilaian premium insurans, sehingga mengehadkan jumlah syiling yang boleh diinsuranskan sekiranya berlaku peretasan.

Kekurangan statistik insurans dalam industri cryptocurrency juga menimbulkan masalah harga perlindungan, kerana data sejarah biasanya digunakan untuk mengira premium. Dalam industri yang tidak stabil yang dicirikan oleh perubahan harga tiga angka, syarikat insurans hanya dapat menampung sejumlah kecil syiling yang hilang.

Coinbase, misalnya, hanya menginsuranskan had $ 255 juta syiling simpanan panasnya dengan Lloyd’s of London. Tidak diketahui sama ada ada insurans untuk sisa koin simpanan sejuknya.

Apa yang diinsuranskan mendapat faedah

Masih terdapat jurang pendidikan yang besar dan banyak salah faham yang menghalang syarikat insurans tradisional daripada memberikan perlindungan penuh untuk industri cryptocurrency. Tambahkan itu ke cabaran yang dinyatakan di atas, dan tiba-tiba dapat difahami mengapa pertukaran sukar mendapat insurans yang berharga untuk pelanggan mereka.

Walaupun terdapat pendekatan ragu-ragu secara keseluruhan, syarikat insurans seperti Lloyd’s of London selalu memperhatikan Bitcoin. Pada tahun 2015 lapor, Lloyd menilai faktor risiko insurans kripto, menyebutkan bahawa “penetapan standard keselamatan yang diakui untuk penyimpanan sejuk dan panas akan sangat membantu pengurusan risiko dan penyediaan insurans.”

Selain daripada Lloyd’s, a lapor oleh Bloomberg menyatakan bahawa pemain utama lain dalam industri insurans seperti Aon, Allianz dan Marsh & McLennan juga memperhatikan insurans cryptocurrency.

Cointelegraph bercakap dengan Timothy Fletcher, ketua Kumpulan Perkhidmatan Kewangan (FSG) wilayah barat Aon, yang percaya bahawa:

“Penanggung insurans tertentu bersedia menggunakan modal dan membuat penyelesaian insurans khusus untuk syarikat aset digital, banyak yang tetap konservatif memandangkan sifat teknologi blockchain yang terus berkembang.”

Fletcher menambah bahawa, “sejumlah penanggung insurans yang lebih besar dan mapan telah mengambil garis keras dan sama sekali tidak mengambil bahagian dalam sektor crypto.” Pada pendapat Fletcher:

“Kurangnya kejelasan peraturan dan pengalaman kehilangan insurans terhad” adalah antara isu utama yang menyebabkan pendekatan ragu-ragu pasaran insurans terhadap crypto.

Sebaliknya, laporan Bloomberg menunjukkan bahawa walaupun industri crypto penuh dengan pencurian dan penipuan, terdapat banyak syarikat insurans yang “bertaruh mereka dapat menghindari perangkap” untuk mendapat keuntungan daripada premium insurans kripto yang besar.

Ketika diminta untuk mengomentari kemungkinan kaedah yang dapat digunakan untuk meningkatkan insurans kripto, Fletcher menyarankan agar pertukaran kripto harus bekerjasama dengan perwakilan broker yang “berpengetahuan tentang aset digital dan memahami cara menavigasi pasaran insurans yang tidak stabil.” Fletcher juga percaya bahawa penanggung insurans perlu memahami risiko unik setiap syarikat pertukaran kripto sambil memperhatikan dan menghormati proses pengunderaitan.

Contohnya, penaja jamin boleh menagih hingga lima kali atau lebih untuk perlindungan terhadap kerugian atau kecurian. Dengan semakin banyak syarikat permulaan kripto yang menganggap insurans sebagai mustahak pada masa ketidakamanan siber ini, terdapat peluang yang lebih besar bagi penanggung insurans untuk menawarkan produk yang disesuaikan dengan keperluan khusus setiap pelanggan. Tambahan pula, pelanggan yang mencari liputan yang lebih luas akan memerlukan lebih banyak penaja jamin dalam latihan yang akan dilakukan mengurangkan risiko ketika bencana menimpa.

Penanggung insurans mempelajari ruang

Walaupun terdapat banyak rintangan yang dihadapi oleh ruang insurans cryptocurrency, pertumbuhan pasaran selama ini sukar ditolak. Semua perkara yang dipertimbangkan, perniagaan insurans adalah perniagaan orang dan, oleh itu, kaedah yang paling berkesan untuk meningkatkan penglibatan antara pertukaran crypto dan penanggung insurans adalah mengadakan pertemuan secara peribadi. Interaksi semacam itu akan membolehkan syarikat insurans merasakan pengurusan, budaya dan pematuhan syarikat.

Penanggung boleh mendapat keuntungan dari peningkatan permintaan untuk insurans kripto dan meningkatkan hasil mereka dengan produk yang dipesan lebih awal. Memandangkan tren yang semakin meningkat dalam jumlah penanggung insurans yang melaburkan masa untuk memahami risiko dan peluang yang terlibat dalam ruang kripto, sudah waktunya bagi penanggung insurans untuk mempertimbangkan untuk menawarkan liputan di industri baru ini.

Syarikat Fledgling dalam dunia insurans sudah mulai bergerak untuk menyediakan produk yang disesuaikan. Pakar pasaran seperti Fletcher meramalkan kemasukan syarikat insurans ke ruang angkasa:

“Banyak syarikat insurans akan menawarkan perlindungan di ruang ini; namun, terma dan syarat liputan boleh sangat berbeza (mis., liputan untuk penyimpanan panas berbanding sejuk). “

Walaupun terdapat keperluan untuk lebih banyak pendidikan mengenai subjek insurans crypto, satu lagi faktor penting yang perlu dipertimbangkan adalah ketelusan. Penanggung insurans tradisional mencari ketelusan sepenuhnya untuk menangani beberapa cabaran hak penjagaan pasaran insurans crypto. Mungkin sudah tiba masanya untuk memikirkan semula polisi insurans dan merancangnya untuk pemilik cryptocurrency individu dan bukannya penjaga.