Dianggap Bersalah: Pengawas Kewangan Melihat Crypto sebagai Tidak Sah secara Lalai

Baru-baru ini, pengawal selia kewangan di seluruh dunia semakin prihatin mengenai peranan cryptocurrency dalam pengubahan wang haram dan pembiayaan pelbagai aktiviti haram. Dua bulan pertama tahun 2023 menyaksikan banyak pemerintah bertindak atas masalah ini dan memperkenalkan pelbagai langkah undang-undang yang dirancang untuk meningkatkan pertahanan mereka terhadap jenayah siber kewangan yang diduga difasilitasi oleh penggunaan wang digital.

Rusia telah menjadi yang terakhir dari bidang kuasa utama yang bergerak ke arah ini, ketika Bank Pusat Rusia meluncurkan minggu lalu sekumpulan indikator yang disemak semula oleh institusi kewangan yang disarankan untuk mengenali transaksi mencurigakan yang berpotensi berkaitan dengan pencucian wang. Dalam pendekatan yang nampaknya belum pernah terjadi sebelumnya untuk pertukaran aset digital, salah satu peraturan baru menetapkan penandaan sebarang dan semua transaksi yang melibatkan cryptocurrency sebagai mencurigakan.

Adakah membuat anggapan rasa bersalah yang menyeluruh sekarang menjadi petunjuk langkah baru langkah-langkah pembatasan yang sedang dipersiapkan oleh pihak berkuasa kewangan?

Isyarat dan bunyi

Setelah diperiksa dengan lebih dekat, Bank Pusat Rusia baru arahan nampaknya kurang menakutkan daripada yang asalnya terdengar. Dokumen ini tidak lebih dari sekumpulan permintaan bank perdagangan untuk memperhatikan ketika memantau operasi pelanggan untuk aktiviti yang mencurigakan. Senarai sekitar 100 item tidak lengkap, kerana ada ruang bagi institusi kewangan untuk memasukkan item baru yang khusus untuk keadaan tertentu.

Pada asasnya, senarai tersebut merangkumi faktor risiko yang boleh dipercayai oleh bank ketika menentukan sama ada untuk menggantung akaun yang menunjukkan tingkah laku ganjil, atau – dalam kes yang sangat serius – untuk menghentikan perkhidmatan. Tidak ada implikasi bahawa sebarang operasi yang melibatkan wang digital akan menyebabkan penangguhan akaun atau membawa penguatkuasaan undang-undang untuk disiasat.

Berkaitan: Crypto Kekal Tidak Teratur di Rusia – Banyak Perbincangan tetapi Tidak Ada Tindakan

Apa yang ditunjukkan oleh ukuran itu adalah pengakuan bank pusat Rusia bahawa transaksi cryptocurrency semakin menjadi sebahagian daripada operasi harian bank runcit. Diambil bersama dengan berita bank pusat menyelesaikan projek percubaan tokenisasi blockchain dan mengemukakan cadangan yang dihasilkan untuk meminda undang-undang aset digital, perkembangan tersebut menunjukkan bahawa pihak berkuasa monetari Rusia tidak bertentangan dengan inovasi berasaskan blockchain, tetapi berusaha untuk membuat dasar menangani pelbagai kelas aset digital.

Walaupun arahan Anti Pengubahan Wang Haram yang baru terbukti didorong oleh kecurigaan luas terhadap cryptocurrency terdesentralisasi seperti Bitcoin, projek tokenisasi menunjukkan minat bank pusat untuk mengawasi penciptaan jenis aset digital baru dan integrasi undang-undang mereka.

Air pasang FATF

Walaupun kecurigaan pihak berkuasa Rusia yang baru dikodifikasi untuk semua transaksi kripto tidak semestinya diterjemahkan menjadi peningkatan pengawasan oleh pengawas kewangan, banyak langkah serupa yang baru-baru ini diberlakukan atau diumumkan oleh pemerintah lain.

Dorongan bagi negara-negara, dari Ukraina hingga Jepun, untuk bersama-sama membuat peraturan AML yang berfokus pada crypto baru datang dari panduan Pasukan Petugas Tindakan Kewangan yang dikeluarkan pada musim panas 2023. Ia meminta 39 anggota organisasi antara kerajaan untuk mengemas kini undang-undang domestik mereka sehingga ” penyedia perkhidmatan aset maya ”dibawa ke standard pendedahan maklumat yang serupa dengan yang dikenakan ke atas institusi kewangan tradisional dalam masa 12 bulan.

Arahan FATF memberikan beberapa panduan umum mengenai bagaimana memasukkan wang digital ke dalam undang-undang AML, tetapi memberi ruang yang cukup bagi negara-negara bangsa untuk membentuk langkah-langkah tertentu yang diperlukan. Pendekatan yang popular adalah dengan menerapkan peningkatan pemeriksaan terhadap transaksi kripto yang nilainya melebihi ambang yang ditetapkan.

Rang undang-undang yang ditandatangani oleh presiden Ukraine pada akhir 2023 menetapkan bahawa penyedia perkhidmatan pembayaran harus meminta maklumat terperinci mengenai asal dan tujuan dana ketika memproses pembayaran kripto melebihi $ 1.300. Mereka yang dianggap mencurigakan mesti dilaporkan kepada Perkhidmatan Pemantauan Kewangan Negeri Ukraine.

Berkaitan: Kerajaan Mula Melancarkan Peraturan Perjalanan FATF di Seluruh Dunia

Bidang kuasa lain menjadikan pemantauan aliran wang digital menjadi hak istimewa bagi pihak berkuasa fiskal mereka. Agencia Estatal de Administración Tributaria, cabang pemerintah Sepanyol yang bertanggungjawab memungut cukai, diumumkan dalam siaran akhbar akhir Januari bahawa kepolisian ruang cryptocurrency adalah salah satu keutamaan utamanya untuk tahun ini. Selain menyebut mata wang digital sebagai sumber risiko fiskal, dokumen tersebut menyebutkan pengubahan wang haram sebagai ancaman besar yang berkaitan dengan crypto. Pihak berkuasa nampaknya sangat prihatin terhadap darknet sebagai pusat jenayah yang difasilitasi oleh cryptocurrency.

Namun, beberapa contoh pelaksanaan pedoman FATF menunjukkan bahwa adalah mungkin untuk menghormati mata wang digital sambil merancang kerangka peraturan yang agak jinak yang tidak secara automatik mendiskriminasikan pengguna dan penyedia perkhidmatan. Contoh utama ialah Singapura. Walaupun Akta Perkhidmatan Pembayaran yang baru dikembangkan seperti biasa premis bahawa transaksi yang berkaitan dengan kripto secara semula jadi membawa risiko pengubahan wang haram yang lebih tinggi, produk yang dihasilkan telah dicirikan oleh banyak orang dalam industri kripto sebagai fleksibel dan berpandangan ke hadapan.

Isyarat Hawkish dari seberang Atlantik

Di luar penguatkuasaan piawaian FATF, sikap pemain global yang berpengaruh terhadap kepolisian ruang cryptocurrency dapat memberi kesan yang signifikan terhadap dasar, dengan menetapkan preseden dalam negeri dan membentuk pendapat arus perdana dalam organisasi kewangan antarabangsa.

Dalam konteks ini, isyarat yang baru-baru ini muncul dari Jabatan Perbendaharaan Amerika Syarikat mengisyaratkan niat kerajaan untuk serius terhadap peraturan dan penguatkuasaan AML crypto. Timbalan Pengarah Jaringan Penguatkuasaan Jenayah Kewangan, Jamal El-Hindi, bercakap pada Persidangan Anti Pencucian Wang dan Jenayah Kewangan ke-20 SIFMA beberapa minggu lalu, kata:

“Kami akan menilai institusi keuangan yang muncul mengenai apakah dan bagaimana mereka membuat sistem mereka tahan terhadap, dan melaporkan, pencucian wang, pembiayaan pengganas, penghindaran sanksi, perdagangan manusia dan narkoba, dan kegiatan haram lainnya.”

Selain itu, Sigal Mandelker, Ketua Setiausaha Perbendaharaan A.S., yang, semasa berucap pada persidangan yang sama, meratap kurangnya peraturan AML global untuk cryptocurrency dan meminta untuk meningkatkan kerjasama antarabangsa:

“Kurangnya peraturan AML / CFT penyedia mata wang maya di seluruh dunia memperburuk risiko pembiayaan haram mata wang maya. Pada masa ini, kami adalah satu-satunya negara besar di dunia, bersama dengan Jepun dan Australia, yang mengatur aktiviti ini untuk tujuan AML / CFT. “

Nampaknya pihak berkuasa kewangan Amerika Syarikat bertekad untuk tidak hanya melaburkan sumber tambahan dalam memerangi jenayah siber kewangan, tetapi juga mempromosikan tindakan serupa di peringkat antarabangsa. Cryptocurrency, seperti yang berlaku, adalah suspek biasa.

Sudah tentu, ia akan menjadi perkembangan yang baik bagi semua orang sekiranya peningkatan pengawasan terhadap sektor aset digital membawa kepada pendakwaan terhadap penjenayah yang sebenarnya dan pemulihan dana yang dicuri. Namun, ada kemungkinan tindakan yang tidak proporsional dapat memberikan beban yang tidak perlu kepada perniagaan kripto yang sah dan pengguna biasa tanpa memberikan keuntungan yang sesuai dalam memerangi jenayah yang efisien.

Beberapa anggaran menunjukkan bahawa bahagian urus niaga cryptocurrency haram adalah sangat rendah, sementara crypto itu sendiri secara teknikal bukan kenderaan yang paling mudah untuk pengubahan wang haram kerana mudah tunai yang terhad. Pasaran darknet yang sangat ditakuti, menurut yang terbaru lapor oleh firma analisis Chainalysis, masih bertanggungjawab untuk kurang dari sepersepuluh daripada semua aktiviti crypto.