Kerajaan Mula Melancarkan Peraturan Perjalanan FATF di Seluruh Dunia

Sudah hampir lapan bulan sejak Pasukan Petugas Aksi Kewangan mengeluarkan arahan crypto yang memecah belah, menetapkan peraturan perbankan tradisional dalam sektor crypto. Dengan tarikh akhir adopsi sepanjang tahun semakin hampir, bagaimana pihak berkuasa dunia bertindak balas terhadap garis panduan setakat ini?

FATF – sebuah organisasi antara kerajaan yang ditugaskan untuk memerangi pengubahan wang haram – berada di pusat kontroversi pada Jun lalu setelah mengeluarkan panduan crypto terbarunya. Arahan itu menggabungkan industri cryptocurrency ke dalam dasar perbankan yang ada, yang memerlukan syarikat mematuhi syarat yang sama dengan institusi kewangan tradisional.

Di antara arahan yang lebih terkenal adalah peraturan perjalanan: syarat untuk “penyedia perkhidmatan aset maya” atau VASP – termasuk pertukaran kripto dan penyedia dompet kustodian – untuk mendedahkan maklumat pelanggan ketika memfasilitasi perdagangan $ 1,000 atau lebih tinggi. Maklumat yang diminta merangkumi nama pengirim dan penerima, alamat geografi dan perincian akaun.

Arahan tersebut muncul dari pengamatan FATF bahawa “ancaman penyalahgunaan aset maya penjenayah dan pengganas” berpotensi berkembang menjadi masalah yang teruk. Didalam penyataan awam, pihak berkuasa menyatakan bahawa ia akan memberi masa kepada 37 anggotanya 12 bulan untuk menggunakan garis panduan. Oleh itu, dengan masa kurang dari lima bulan lagi hingga kajian semula FATF pada bulan Jun, bagaimana negara-negara anggota mematuhi arahan?

Amerika Syarikat: Di hadapan keluk

A.S. dibebankan dengan konsep panduan FATF setelah mendasarkan arahan pada Bank Secrecy Act – undang-undang Anti Pencucian Wang utama negara. Pada tahun 2013, Rangkaian Penguatkuasaan Jenayah Kewangan, atau FinCEN, menetapkan bahawa BSA harus berlaku untuk industri cryptocurrency. Dalam cadangan ini, FinCEN juga mengesahkan penerapan peraturan perjalanan BSA, mengeluarkan panduannya sendiri untuk VASP pada Mei 2023.

FinCEN tidak malu ketika menegakkan kawalan. Pada tahun 2015, agensi itu ditampar protokol pembayaran cryptocurrency Ripple dengan denda $ 450,000 setelah syarikat “sengaja melanggar” peraturan BSA.

Namun, menurut Pengarah FinCEN Kenneth Blanco, pelanggaran peraturan perjalanan adalah salah satu pelanggaran yang paling sering disebut – dan sering berlaku tanpa hukuman. Bercakap dengan Cointelegraph, Thomas Maxon, ketua operasi A.S. di firma penyelesaian blockchain CoolBitX, berpendapat bahawa sentuhan yang lebih ringan mungkin telah dilakukan untuk memupuk inovasi A.S.:

“Ini dapat ditafsirkan dengan dua cara: baik FinCEN telah bersikap lunak dan memahami industri kripto, memberi mereka waktu untuk membangun penyelesaian kepatuhan, atau FinCEN menyedari bahawa tindakan penguatkuasaan terlalu awal akan mendorong banyak entiti AS untuk memindahkan perniagaan mereka ke luar negeri agar untuk mengelakkan pengawasan peraturan. Yang terakhir lebih mungkin. “

Switzerland menggunakan peraturan perjalanan

Seperti yang dilaporkan oleh Cointelegraph baru-baru ini, salah satu negara terbaru yang menguatkuasakan panduan FATF adalah Switzerland. Minggu lalu, Pihak Berkuasa Pengawas Pasaran Kewangan Switzerland menurunkan ambang transaksi untuk pertukaran crypto yang tidak dikenali dari $ 5,000 (5,000 CHF) kepada $ 1,000 (1,000 CHF). Selaras dengan ambang peraturan perjalanan FATF, Akta Perkhidmatan Kewangan yang baru bertujuan untuk alamat “peningkatan risiko pengubahan wang haram” di pasaran crypto.

Sudah tentu, panduan FATF hanya itu – panduan. Walaupun tarikh akhir bulan Jun yang ditetapkan, arahan itu adalah nasihat dan, oleh itu, tidak dapat dilaksanakan secara sah. Adalah masuk akal bahawa Switzerland hanya mematuhi standardisasi EU, terutamanya setelah Arahan Pengubahan Wang Haram Kelima, atau 5AMLD.

Tafsiran EU terhadap arahan FATF

Arahan Anti Pengubahan Wang Haram Kelima EU berkuatkuasa pada 10 Januari dan nampaknya sesuai dengan panduan FATF. Dengan 27 negara anggota, termasuk Jerman, Perancis dan – hingga baru-baru ini – United Kingdom, pelaksanaan arahan FATF oleh EU sangat penting. Walau bagaimanapun, sementara usaha untuk mengadopsi arahan telah dibuat dengan jelas, 5AMLD tidak begitu ketat seperti petunjuk FATF.

Penyedia dompet penjaga 5 AMLD yang dilampirkan dan pertukaran crypto-to-fiat ke senarai entiti yang diwajibkan. Ini memperkenalkan syarat pertukaran crypto-ke-fiat untuk menyimpan rekod transaksi pelanggan, serta melakukan pemeriksaan Kenali Pelanggan Anda dan AML.

Walau bagaimanapun, perbezaan antara ini dan panduan FATF terletak pada semantik. Pertukaran crypto-to-crypto, yang termasuk dalam definisi FATF tentang “VASP”, tidak dinyatakan dalam senarai entiti wajib EU. Ini menunjukkan bahawa firma crypto-to-crypto dikecualikan daripada pematuhan 5AMLD.

Arahan 5AMLD juga mengambil pendekatan yang lebih ringan untuk penyimpanan rekod pelanggan. Panduan FATF mengesyorkan pengumpulan data pada kedua penerima dan pengirim serta berhubungan dengan VASP lain, sementara 5AMLD hanya memerlukan penyimpanan rekod dan penyerahan data kepada organisasi perisik kewangan atas permintaan.

Menariknya, walaupun UK baru-baru ini berlepas dari Kesatuan Eropah, sektor kewangan negara terpaksa mengikuti arahan 5AMLD, kerana mereka datang sebelum tarikh akhir Brexit pada 31 Januari..

Oleh itu, dalam peranannya sebagai pihak berkuasa AML UK untuk perniagaan crypto, Financial Conduct Authority mengumumkan rejim pematuhan baru. Di samping amalan AML standard, termasuk yang berasal dari 5AMLD, FCA mewajibkan semua firma crypto untuk melakukan “pemantauan berterusan terhadap semua pelanggan” – anggapan pasti terhadap pematuhan FATF.

Kesan FATF di seluruh dunia

Jepun, Korea Selatan dan Singapura sangat menerima arahan FATF. Pada akhir Januari, Singapura diumumkan Akta Perkhidmatan Pembayarannya 2023. Tidak seperti definisi 5AMLD yang tidak jelas di EU, PSA memerlukan perkhidmatan “token pembayaran digital” – yang merangkumi kedua-dua perniagaan dan pertukaran kripto – untuk mematuhi peraturan AML yang sudah siap untuk FATF. Sejajar dengan panduan FATF, Singapura menetapkan ambang peraturan perjalanannya sekitar $ 1000 (SG $ 1,500).

Berkaitan: Rangka Kerja AML Singapura Dapat Menarik Perniagaan Crypto, Bukan Mengejarnya

Sementara itu, Jepun selalu menjadi pemerhati peraturan cryptocurrency. Seawal tahun 2023, kerajaan bermula mengakui Bitcoin dan derivatif crypto sebagai harta dalam Akta Perkhidmatan Pembayaran Jepun. Lebih-lebih lagi, dokumen tersebut meminta syarikat kripto domestik untuk mematuhi peraturan AML dan mendaftar dengan biro kewangan tempatan yang kompeten.

Korea Selatan juga memperhatikan nasihat FATF, meluluskan rang undang-undang pada bulan November 2023 yang mewujudkan struktur undang-undang untuk cryptocurrency. RUU tersebut memperkenalkan kerangka AML yang mewajibkan semua perniagaan yang berkaitan dengan kripto di Korea Selatan untuk mematuhi kepatuhan FATF terhadap surat tersebut.

Apa tindakan yang diambil oleh platform crypto?

Dilihat dari jumlah pelanggaran peraturan perjalanan, sepertinya hanya beberapa syarikat crypto yang benar-benar memperhatikan panduan FATF, tanpa mengira pelaksanaan bidang kuasa. Maxon – yang syarikatnya CoolBitX berusaha untuk melonggarkan prosedur KYC – mengambil langkah selangkah lebih jauh, dengan menegaskan bahawa pematuhan syarikat crypto di AS tidak ada: “Tidak satu pun perniagaan kripto utama yang benar-benar mematuhi peraturan perjalanan walaupun berlaku peraturan tersebut. sejak 2013. “

Walaupun begitu, selama beberapa bulan terakhir, terdapat banyak syarikat yang menawarkan penyelesaian pematuhan, termasuk TRISA CipherTrace, OpenVASP Bitcoin Suisse, Chainalysis, Elliptic dan Netki, antara lain.

Bagi banyak orang, panduan FATF serupa dengan menekan pasak persegi di lubang bulat. Bob Morris, ketua pematuhan global untuk Apifiny – rangkaian perdagangan yang diedarkan – percaya bahawa sifat industri kripto yang berpecah tidak kondusif terhadap dasar FATF yang ada. Bercakap dengan Cointelegraph, Morris berpendapat:

“Dalam industri perbankan tradisional, aturan perjalanan dapat dilaksanakan karena semua orang berkolaborasi dalam satu sistem. Tetapi dalam dunia pertukaran cryptocurrency yang terpecah-pecah, cabaran untuk merangka rangka kerja bersatu yang berjaya terlalu berat untuk berjaya – sekarang, pertukaran tidak mempunyai petunjuk tentang bagaimana melaksanakannya. “

Mengambil sikap yang bertentangan, Reuben Yap, ketua pegawai operasi di Zcoin, memberitahu Cointelegraph bahawa peraturan perbankan konvensional dapat mengesahkan industri kripto dengan lebih lanjut, sambil menambahkan:

“Ini juga akan membantu menghilangkan persepsi bahawa cryptocurrency digunakan untuk memfasilitasi aktiviti haram memandangkan ia sekarang akan dikenakan peraturan yang sama dengan fiat.”

Walau bagaimanapun, Yap memberi amaran bahawa kos pematuhan tambahan dapat menyebabkan kematian bagi syarikat yang lebih kecil. Thomas Glucksmann, naib presiden pembangunan global di firma analitik blockchain Merkle Science, berkongsi pendapat yang serupa dengan Yap’s, menunjukkan bahawa kepercayaan dari pemerintah dan pengawal selia akhirnya akan mendorong pertumbuhan industri:

“Dalam jangka panjang, perkongsian maklumat yang lebih baik antara institusi memberikan lebih banyak kepercayaan dan keyakinan terhadap kemampuan industri untuk memerangi pengubahan wang haram dan aktiviti jenayah lain, yang diharapkan dapat menghasilkan hubungan yang lebih baik dengan bank dan pengawal selia untuk memudahkan penggunaan cryptocurrency yang lebih luas.”

Dalam keadaan yang sama, ketua penganalisis kewangan CipherTrace John Jefferies mendakwa bahawa pemeriksaan tambahan akan membantu matang kelas aset cryptocurrency, walaupun dalam jangka pendek, “VASP kemungkinan akan menanggung perbelanjaan tambahan ketika mereka berusaha untuk mematuhi Peraturan Perjalanan.” Dia terus menambah:

“Beberapa VASP mungkin tidak ada lagi atau yang lain seperti Deribit mungkin pindah ke negara-negara yang tidak diatur seperti Panama. Ini akan baik untuk industri ini pada pertengahan dan jangka panjang kerana Travel Rule akan membantu aset maya berkembang menjadi kelas aset yang selamat bagi para pelabur. “

Kesan (tidak begitu besar) terhadap koin privasi

Masih ada satu persoalan penting: Adakah arahan FATF menimbulkan risiko terhadap koin privasi? Mengikuti panduan FATF, pertukaran seperti Coinbase dan OKEx memulakan boot koin privasi dalam usaha untuk mematuhi. Ini, kata Yap, timbul dari “salah faham” mengenai peraturan perjalanan. Menurutnya, duit syiling privasi menghadapi ujian yang sama dengan cryptocurrency lain, kerana pematuhan peraturan perjalanan berlaku di luar rangkaian:

“Sama ada duit syiling mempunyai ciri privasi atau tidak tidak mempengaruhi kepatuhannya dengan Peraturan Perjalanan kerana VASP selalu dapat memberikan maklumat transaksi dengan VASP lain kerana sudah memiliki identiti pelanggan dan KYC.”

Memang, pembangun koin privasi berpendapat bahawa protokolnya masih dapat diserahkan kepada arahan FATF. Sebagai contoh, kru di belakang Beam – cryptocurrency berdasarkan protokol transaksi sulit MimbleWimble – telah mengambil langkah untuk menawarkan ciri kebolehtukaran transaksi.

Glucksmann menjelaskan bahawa protokol seperti ini membolehkan syiling privasi terus terhalang, “Pertukaran dan perniagaan cryptocurrency lain dapat menyokong koin privasi ini sambil masih mematuhi syarat peraturan.” Walau bagaimanapun, Jefferies menyatakan bahawa lapisan privasi tambahan dalam cryptocurrency utama dapat menambah kesulitan pematuhan:

“Token utama termasuk Bitcoin dan Ethereum menambah lapisan privasi sehingga VASP dan pengawal selia perlu memahami dan mengurangkan risiko kepatuhan. Semasa cryptocurrency bank pusat diperkenalkan, privasi akan memainkan peranan penting dalam penerimaan mereka di negara-negara yang menghargai privasi. “

Untuk lebih baik atau lebih buruk, panduan FATF sekurang-kurangnya mendorong beberapa negara anggota untuk memajukan peraturan cryptocurrency. Boleh dibahaskan – bahkan yang terburuk – peraturan menambah jaminan yang dapat membantu meningkatkan legitimasi industri. Walaupun hanya sebilangan kecil yang menentang petunjuk yang mereka anggap tidak sesuai, kesan positif terhadap industri mungkin dapat mengatasi kekurangan jangka pendek.