Lambat Tetapi Mantap: Ulasan FATF Menyoroti Perjuangan Crypto Exchanges untuk Memenuhi Piawaian AML

Pada bulan Jun 2023, Pasukan Petugas Tindakan Kewangan antara kerajaan (FATF) memperkenalkannya set piawaian untuk penyedia perkhidmatan aset maya. Dokumen tersebut menetapkan syarat anti pencucian wang dan anti-keganasan (AML / CFT) yang mengatur VASP – istilah yang terutama merujuk kepada platform perdagangan cryptocurrency – akhirnya mesti dilaksanakan dalam operasi mereka sehari-hari. Pedoman ini dibentuk sebagai rekomendasi, dan FATF menyerahkan kepada pemerintah negara peserta untuk mengembangkan peraturan mereka sendiri sesuai dengan prinsip yang disarankan.

Badan pengawas juga telah menetapkan jangka waktu kajian 12 bulan untuk memantau kemajuan sektor awam dan swasta dalam melaksanakan standard yang disemak semula. Setelah tamat tempoh kajian pada bulan Jun 2023, FATF mengumpulkan a lapor merumuskan kerja perundangan dan pematuhan bernilai setahun. Berikut adalah bagaimana kedua-dua peserta FATF dan industri menilai keadaan standardisasi anti pengubahan wang haram antarabangsa hari ini kerana ia berkaitan dengan aset digital.

Perspektif pengawas

Laporan itu menyatakan bahawa 35 dari 54 negara yang disurvei telah menerapkan piawaian yang disemak semula mengenai aset maya dalam perundangan domestik mereka, sementara 19 yang lain belum melakukannya. FATF mengakui bahawa pelaksanaannya tidak selalu lancar untuk sektor awam dan swasta. Walau bagaimanapun, kumpulan itu berpendapat bahawa ia belum mengesan masalah besar yang memerlukan perubahan syarat.

Organisasi itu mengatakan akan mengawasi aset digital dan mengumumkan kajian 12 bulan lagi mengenai pelaksanaan piawaian yang disemak semula.

Perbincangan yang sangat menyedihkan mengenai keputusan FATF berlaku minggu lalu di platform Dedicated Online Financial Integrity Network (DOLFIN). The webinar memaparkan empat bekas ketua perwakilan Amerika Syarikat ke FATF, yang akaunnya menawarkan perspektif yang tepat mengenai bagaimana organisasi mendekati pengurusan risiko untuk aset maya dan koin stabil.

Jennifer Fowler, yang kini merupakan pengarah di pejabat Washington, D.C. Brunswick Group yang bertugas sebagai Wakil Presiden FATF pada tahun 2023-2023, mengatakan bahawa penilaian risiko berterusan adalah inti pendekatan kumpulan pengawas untuk aset digital.

Salah satu trend yang disebutkan oleh Fowler ialah akhir-akhir ini organisasi melihat peningkatan jumlah pengubahan wang haram profesional yang beralih ke crypto, terutama dengan latar belakang pandemi koronavirus. Fowler menyebut bahawa potensi ancaman lain yang dilihat FATF adalah transaksi peer-to-peer, yang pertumbuhannya dapat menjadikan fokus tradisional kumpulan untuk mengatur perantara (seperti VASP) usang.

Chip Poncy, yang kini merupakan eksekutif pasukan pematuhan K2 Fin yang mengetuai delegasi A.S. ke Pasukan Petugas Tindakan Kewangan dari tahun 2010 hingga 2013, membincangkan mengenai paradigma gelung terbuka berbanding tertutup dalam menilai risiko yang ditimbulkan oleh instrumen kewangan baru. Sistem gelung terbuka adalah sistem yang dihubungkan dengan sistem kewangan tradisional, sementara sistem gelung tertutup mencukupi.

Instrumen kewangan baru yang membuat sistem gelung terbuka dapat diatur pada titik-titik yang menjembatani mereka dengan dunia fiat (mis. VASP), sementara pengaturan gelung tertutup mempunyai kepentingan terhad kepada komuniti polisi. Namun, apabila sistem gelung tertutup mengembang hingga mencapai ukuran yang besar, ia dapat menimbulkan risiko tersendiri. Inilah sebabnya, menurut Poncy, FATF mengawasi skala penggunaan aset digital.

Tidak mengeluarkan minyak

Kepada wakil-wakil VASP dan orang dalam industri, laporan FATF tidak banyak mengejutkan. Elsa Madrolle, pengurus besar antarabangsa di dompet crypto dan permulaan keselamatan CoolBitX, mengatakan kepada Cointelegraph bahawa penerusan proses kajian semula 12 bulan hingga Jun 2023 telah dijangkakan secara meluas, kerana FATF secara amnya terus berhubungan erat dengan industri sepanjang tahun, mengadakan kemas kini Kumpulan Kenalan berkala.

Secara semula jadi, penyedia perkhidmatan mengalu-alukan pelanjutan kajian selama satu tahun. Di bawah tarikh akhir awal, hampir mustahil bagi pelaku pasaran untuk memastikan kepatuhan terhadap salah satu komponen pusat pakej standard yang disemak semula, yang dikenali sebagai peraturan perjalanan. Ia menyatakan bahawa untuk urus niaga melebihi $ 1000, pertukaran harus menyampaikan butiran mengenai identiti pemula dan penerima dana.

Sumit Gupta, Ketua Pegawai Eksekutif pertukaran kripto India CoinDCX, memerhatikan Cointelegraph:

“FATF telah berkomitmen untuk melakukan tinjauan kedua pada bulan Juni 2023, menandakan bahwa ia menegaskan kembali pendiriannya terhadap peraturan industri kripto yang lestari dengan kecepatan yang sesuai untuk pengembangan pasar kripto global. Kami tidak melihat ini sebagai perpanjangan tarikh akhir sehingga VASP dapat mengambil jalan keluar dari gas, tetapi sebagai masa penyangga bagi industri untuk bergerak ke arah pelaksanaan Aturan Perjalanan penuh yang akan datang tahun depan. “

Masalah keserasian

Yang lain, bagaimanapun, menyatakan kelemahan pendekatan FATF. Satu pertikaian utama adalah bahawa cadangan kumpulan pengawas tidak begitu kondusif untuk mewujudkan persekitaran peraturan rentas sempadan yang koheren. Selain itu, piawaian yang disemak semula dapat membuktikan tidak sesuai dengan beberapa kerangka peraturan yang ada.

 Terry Culver, Ketua Pegawai Eksekutif di Digital Finance Group, memberi komen kepada Cointelegraph:

“Satu tantangan adalah implementasi akan menghadapi tantangan yang signifikan dari peraturan bertentangan lain untuk AML dan perlindungan data. Sebagai contoh, Peraturan Perjalanan FinCen menetapkan peraturan AS daripada bidang kuasa lain. Contoh lain adalah bahawa EU hanya bertekad bahawa pemindahan data peribadi secara pukal ke AS tidak dibenarkan di bawah GDPR. “

Nathan Catania, rakan kongsi dalam polisi aset digital global dan penasihat peraturan XReg Consulting, selanjutnya berpendapat:

“Jelas bahawa tidak ada pendekatan terpadu untuk peraturan AML / CFT VA dan VASP, pendekatan yang diambil dari bidang kuasa ke bidang kuasa dapat berubah secara drastik. Ini menjadikan perniagaan kripto sangat sukar untuk menavigasi apa yang saya sebut sebagai ladang perundangan global. VASP harus sangat berhati-hati dengan pelanggan yang mereka targetkan, kerana mereka mungkin berada dalam lingkup peraturan peraturan di tempat lain. “

Sebagai contoh, Catania mengemukakan contoh VASP hipotetis yang didaftarkan di Gibraltar dan menyasarkan pelanggan Australia, yang harus mematuhi peraturan AML di kedua-dua wilayah.

Skop terlalu luas atau terlalu sempit?

Dr. Omri Ross, ketua saintis blockchain di platform perdagangan aset digital eToro, membincangkan salah satu prinsip panduan FATF, yang menyatakan bahawa aset maya harus dipertimbangkan dengan tahap yang sama seperti kelas aset lain. Dia mengulas:

“Walaupun saya bersimpati dengan alasan di sebalik cadangan ini, keprihatinan saya adalah bahawa penerapan standard umum untuk pengawasan dan pemantauan dapat mengatasi inovasi teknologi. Namun, jika teknologi ini dipupuk, mereka sebenarnya dapat memperkenalkan ketelusan yang jauh lebih besar dalam aliran monetari antarabangsa “

Sebaliknya, Manuel Rensink, Pengarah Strategi di firma fintech Securrency, menyoroti skop peraturan perjalanan FATF yang sempit. Rensink memberitahu Cointelegraph:

“Pelebaran Peraturan Perjalanan juga harus diperluas ke: Transaksi dalam aset maya yang disokong aset, termasuk sekuriti digital dan semua stablecoin; Transaksi P2P serta transaksi kontrak pintar automatik bergantung pada atribut seperti ukuran dan jumlah transaksi; DEX, pengendali kontrak pintar, (DeFi) pengendali protokol juga harus dianggap sebagai VASP. “

Perlumbaan untuk mematuhi peraturan perjalanan

Satu perkara yang sepertinya disetujui oleh semua orang dalam industri kripto adalah bahawa pertukaran kripto pada masa ini secara teknikalnya tidak bersedia untuk mematuhi peraturan perjalanan. Digital Finance Group Culver memberi komen mengenai perkara ini: “Pengawal selia berada di depan sektor crypto di kawasan ini – perubahan yang baik.”

Pada masa yang sama, teknologi blockchain jelas menjanjikan janji sebagai asas untuk alat pematuhan yang inovatif, dan kerja-kerja inovatif di jabatan itu sudah berjalan. Cointelegraph sudah melaporkan usaha seperti API dompet crypto BitGo dan kerjasama CoolBitX – Elliptic yang secara khusus menangani cabaran peraturan perjalanan.

Omri Ross dari eToro mengulas:

“Penemuan awal dalam kajian akademik, penegakan undang-undang dan penyelidikan komersial menunjukkan bahawa tahap kerumitan dan kecanggihan yang dapat dicapai, menggunakan teknologi blockchain untuk KYT, jauh lebih unggul daripada penyelesaian yang ada saat ini digunakan di sektor kewangan.”

Manuel Rensink Securrency berbicara dengan kesan yang sama, sambil menambah bahawa kecerdasan buatan dan alat pelaporan pembelajaran mesin dapat dilapisi di atas transaksi blockchain untuk membolehkan pengawal selia memantau secara efektif semua transaksi di dalam wilayah mereka.

Potensi yang luar biasa mungkin akan diterjemahkan kepada pelbagai penyelesaian pada penghujung hari. Seperti yang dicatat oleh Elsa Madrolle dari CoolBitX, “nampaknya pasaran percaya bahawa tidak akan ada penyelesaian global” one size fits all “yang dapat memenuhi semua peraturan bidang kuasa sekaligus yang berfungsi untuk semua VASP.” Dalam keadaan ini, persoalan mengenai kebolehoperasian muncul di depan dan tengah.

Satu kejayaan besar di hadapan ini muncul pada awal Mei, ketika sebuah kumpulan kerja di seluruh industri mengenai Standard Messaging InterVASP (JWG) melancarkan penyelesaian direka untuk membolehkan sistem penyedia perkhidmatan yang pelbagai bercakap antara satu sama lain. Oleh kerana lebih banyak penyedia perkhidmatan aset digital mengikuti inisiatif ini, melihat pertukaran crypto utama mematuhi peraturan perjalanan menjelang Jun 2023 nampaknya dapat dicapai dengan sempurna.