Pinjaman Crypto Melihat Pertumbuhan Padu, Platform Menarik Minat Komuniti

Mungkin kelihatan mengejutkan, tetapi platform yang dirancang untuk pinjaman dan pinjaman melalui penggunaan cryptocurrency adalah perkembangan yang agak baru untuk industri crypto. Setiap platform mematuhi strategi sendiri, tetapi idea yang dikongsi oleh semua adalah pengguna memasukkan cryptocurrency mereka ke dalam kontrak pintar automatik sebagai jaminan pinjaman.

Kontrak ini mengesan pembayaran faedah dan kredit yang terakru dan juga menghalang siapa pun daripada mengganggu proses ini. Tidak seperti pinjaman tradisional, tidak ada keperluan untuk pemeriksaan kredit dan penilaian, serta pemberi pinjaman untuk mempertimbangkan secara serius pilihan tekanan fizikal pada peminjam.

Industri muda

Platform pinjaman Cryptocurrency mula berkembang semasa pasaran bear pada 2023, ketika harga crypto menjadi sangat rendah pada puncak penurunan. Pada masa itu, pemilik mata wang digital yang tidak mahu menjual kripto mereka dengan harga rendah meminjamkan pegangan mereka dan menjana wang dengan faedah.

Populariti pemberian pinjaman dalam mata wang digital telah meningkat kerana beberapa sebab:

• Kadar faedah rendah
• Peningkatan jumlah pedagang dan pelabur yang menerima dana dengan segera dalam mata wang kripto adalah mudah
• Sistem keperluan yang dipermudahkan untuk peminjam; mereka yang belum mendapat pinjaman bank boleh menerima wang digital dengan mudah

Hari ini, keseluruhan industri pinjaman crypto dianggarkan $ 4.7 bilion dan jumlah platform pinjaman crypto berkembang pesat, menurut lapor dibuat oleh syarikat blockchain Graychain Ltd. Walaupun pemberi pinjaman hanya memperoleh gabungan $ 86 juta sejak 2023, permintaan untuk pinjaman cryptocurrency semakin meningkat. Pada suku pertama 2023, lebih daripada 5,400 pinjaman baru dikeluarkan, dan pada yang kedua, sekurang-kurangnya 18,500. Jumlah pinjaman juga meningkat, dengan pemberi pinjaman mengeluarkan pinjaman $ 64.8 juta pada suku pertama dan $ 159.3 juta pada kedua.

Oleh itu, jelas bahawa, walaupun masih baru, risiko tinggi, dan keuntungan yang sangat rendah, industri kripto baru ini mendapat momentum. Terdapat juga pengkritik pinjaman crypto yang tuntutan bahawa kredit crypto berkembang terlalu cepat dan akan meletup, kerana tanda-tanda gelembung di kawasan ini terlalu serupa dengan masalah tradisional pasaran kewangan: standard pinjaman rendah dan penawaran dana yang berlebihan dengan sedikit permintaan dan peningkatan risiko.

Pinjaman mana yang hendak dipilih dan di mana

Pinjaman kripto boleh dibahagikan kepada dua bidang utama: simpanan dan tidak dapat dikesan.

Pinjaman simpanan lebih berpusat. Ini melibatkan mendapatkan pinjaman melalui pihak ketiga yang dipercayai, yang diberi tahap kewenangan yang signifikan melalui kawalan penuh terhadap aset pengguna, menetapkan suku bunga, dan bertindak sebagai pihak dalam setiap transaksi.

Pinjaman simpanan adalah bentuk pinjaman kripto yang paling popular dan digunakan oleh beberapa syarikat kredit besar, seperti Genesis Capital, Celcius Network, Salt Lending dan lain-lain.

Jalan pinjaman kripto kedua tidak bersifat kustodian dan lebih terdesentralisasi, yang lebih baik melayani peniaga dan pelabur runcit. Pinjaman jenis ini terutamanya disokong oleh kelas pengembangan aplikasi terdesentralisasi yang dibuat di Ethereum.

Dengan menggunakan kontrak pintar, platform ini dapat membuat sistem di mana pengguna tidak perlu mempercayai pihak berkuasa yang berpusat, kerana kontrak pintar menunjukkan semua proses sepanjang kitaran hidup pinjaman dan dilunaskan secara automatik. Paul Murphy, pengasas bersama dan Ketua Pegawai Eksekutif Graychain, platform penilaian kredit crypto, percaya bahawa mencari perkhidmatan yang mudah bukanlah masalah:

“Di tempat yang berkembang maju, crypto sistem kewangan yang dikembangkan dengan baik diserap sebagai kelas aset baru. Ini akan terus berlaku di bawah pengawasan pengawal selia. Walaupun terdapat kekangan, kami dapat melihat inovasi kerana sifat unik crypto. Kita boleh melihat pinjaman kripto terus berkembang di tempat seperti AS, EU, Jepun, HK, dan Singapura. “

Murphy percaya bahawa di negara-negara yang kurang maju, di mana kewangan tradisional mempunyai pijakan yang lemah, struktur pengawalseliaan yang lemah, dan banyak warganegara tidak mempunyai bank, cryptocurrency membolehkan sistem kewangan baru muncul:

“Kami kini melihat aktiviti paling banyak di Asia Tenggara tetapi juga banyak minat di seluruh Afrika. Terdapat beberapa kerja menarik yang sedang dilakukan di Amerika Latin, tetapi kebanyakan projek menarik bergerak dari luar wilayah. Ini tidak menghairankan kerana banyak orang di Amerika Latin mempunyai hubungan keturunan yang agak dekat dengan Eropah. “

Perbandingan platform pinjaman kripto

Tersebar di seluruh dunia, di bawah adalah platform pinjaman crypto yang paling khas.

BlockFi

Ditubuhkan pada bulan Jun 2023, BlockFi adalah syarikat pengurusan aset crypto yang berpusat di New Jersey yang membolehkan pengguna memperoleh faedah dan meminjam wang dengan menawarkan crypto sebagai jaminan. BlockFi bekerja dengan Gemini Trust Company, yang dilesenkan sepenuhnya oleh New York State Department of Financial Services.

Syarikat ini mengkhusus dalam dua jenis perkhidmatan: akaun berbunga yang memperoleh wang, dan pinjaman cepat dengan Bitcoin, Ethereum dan Litecoin.

Setiap pinjaman dikeluarkan berdasarkan nisbah pinjaman-ke-nilai. Oleh kerana pinjaman yang ditawarkan oleh BlockFi dijamin dengan aset, syarikat tersebut tidak memerlukan pemeriksaan skor kredit penggunanya. Pelanggan BlockFi menerima wang daripada cagaran Bitcoin, Ethereum atau Litecoin mereka dengan nisbah pinjaman hingga kos hingga 50%.

Nisbah pinjaman ke nilai menentukan berapa banyak cagaran yang diperlukan untuk mendapatkan sejumlah dolar. Cagaran menjamin bahawa peminjam akan berminat untuk membayar balik pinjaman, dan digunakan untuk membayar balik pinjaman sekiranya tidak membayar.

Setiap pinjaman yang dikeluarkan oleh BlockFi adalah selama 12 bulan, dengan kemampuan untuk melakukan pembayaran awal setiap saat tanpa komisen dan denda. Kadar faedah BlockFi bermula pada 4.5%, bergantung pada nisbah pinjaman-ke-nilai. BlockFi juga membolehkan penggunanya memperoleh faedah dari deposit melalui Akaun Bunga BlokFi, yang menyediakan hingga 8.6% setahun.

BlockFi menghasilkan minat dengan menerima aset yang disetor dan memberikannya secara kredit kepada peminjam institusi dan korporat pihak ketiga yang dipercayai. Pinjaman sedemikian juga mempunyai cagaran dan mempunyai struktur yang sama dengan pinjaman crypto BlockFi.

Pinjaman SALT

Salah satu platform pertama di pasaran adalah SALT, yang ditubuhkan di Amerika Syarikat pada tahun 2016. Ia adalah platform pinjaman berasaskan blockchain yang membolehkan pengguna meminjam aset kripto mereka dan menerima dana terus ke akaun bank mereka. Pada masa ini, SALT Lending telah berkembang ke 46 negeri A.S. dan juga beroperasi di United Kingdom, New Zealand, Hong Kong, Vietnam dan banyak lagi.

Peserta platform yang paling penting adalah pemberi pinjaman, kerana SALT memberi mereka infrastruktur, fleksibiliti dan keselamatan yang diperlukan untuk menerima duit syiling tanpa menambahkan kos tambahan untuk proses tersebut. Sebagai pertukaran untuk perkhidmatan ini, pemberi pinjaman membayar keahlian di platform.

Perkhidmatan ini tidak pernah meminta penarafan kredit – sebaliknya, ia hanya menggunakan nilai cagaran untuk menentukan syarat pinjaman. Setelah jaminan dipindahkan, ia disimpan dalam simpanan sejuk. Syarikat itu mengatakan bahawa kunci peribadi tidak pernah terkena peranti yang disambungkan ke rangkaian dan dilindungi oleh proses multisignature.

Semasa mengambil pinjaman dengan SALT, peminjam dapat memilih jumlah pinjaman pilihan mereka, jenis pinjaman, tempoh dan Nilai Pinjaman-ke-Nilai, yang berkisar antara 30% -70%. Untuk mendapatkan pinjaman mereka, peminjam boleh memilih satu cagaran atau gabungan cryptocurrency termasuk BTC, Ether dan lain-lain. Platform ini juga menggunakan token SALT, juga dikenali sebagai token keahlian, yang berdasarkan pada standard ERC-20 dan dikehendaki membeli keahlian di platform.

Peminjam kemudian membayar ansuran bulanan untuk pinjaman mereka mengikut syaratnya, dan apabila pinjaman dilunasi, SALT melepaskan deposit jaminan dari kontrak pintar dan mengembalikannya.

GAJI Oracle mencipta kontrak pintar untuk setiap acara pinjaman dan kredit. Untuk mengurangkan risiko pembayaran, Oracle mencatat semua pembayaran yang dibuat berdasarkan pinjaman dan memantau perubahan nilai cagaran cryptocurrency yang disediakan. Setiap pinjaman bermula dengan nisbah kredit-ke-nilai yang dikira berdasarkan harga pasaran semasa.

Berkaitan: DeFi dan Kredit pada Blockchain: Mengapa Pinjaman Lebih Baik Apabila Dententralisasi

Nexo

Ditubuhkan pada tahun 2023, Nexo adalah platform pinjaman segera yang mendakwa mempunyai tahap keselamatan ketenteraan (penyulitan 256-bit). Untuk memulakan proses pinjaman, pengguna memindahkan aset ke dompet Nexo mereka yang selamat, di mana aset ini berada di bawah perlindungan repositori BitGo. Kemudian, pengguna boleh mendapatkan kredit segera. Platform ini menerima penyerahan BTC, ETH, XPR, LTC, XLM, BCH, stablecoin, token NEXO dan BNB sebagai cagaran.

Setelah mengesahkan cagaran, Nexo Oracle menilai cagaran dan kemudian mengira nisbah pinjaman-ke-nilai yang sesuai. Setelah LTV dikira, pengguna menerima wang secara langsung dalam bentuk fiat atau stablecoin.

Melunaskan pinjaman kepada Nexo agak fleksibel, kerana pengguna tidak perlu membayar bulanan sehingga baki mereka kurang dari had pinjaman. Seperti SALT, token Nexo dapat digunakan untuk menurunkan kadar faedah dan pembayaran balik.

Peminjam boleh memanfaatkan potongan harga 50% pada kadar faedah pinjaman sekiranya deposit jaminan atau pembayaran pinjaman dibayar dalam token Nexo. Pengguna platform boleh membayar balik semua atau sebahagian daripada pinjaman mereka pada bila-bila masa melalui pindahan bank, cryptocurrency atau aset yang disimpan dalam dompet Nexo mereka.

Setelah peminjam membayar balik keseluruhan jumlah pinjaman bersama dengan faedah, mereka dapat dengan mudah mengeluarkan aset kripto mereka dari dompet mereka. George Manolov, eksekutif pembangunan perniagaan di Nexo, menunjukkan bahawa pengguna membayar faedah hanya untuk apa yang sebenarnya mereka belanjakan:

“Pelanggan kami hanya membayar faedah dari jumlah yang mereka pinjam. Sebaliknya, pemberi pinjaman lain menghendaki anda mengeluarkan keseluruhan jumlah pinjaman pada masa permulaan, yang bermaksud pelanggan membayar faedah atas pinjaman penuh mereka. “

Rangkaian Celsius

Jaringan Celsius dicipta pada tahun 2023 dan merupakan platform kredit crypto yang menyediakan model baru perkhidmatan kewangan yang bertindak demi kepentingan terbaik masyarakat. Ia mempunyai aplikasi mudah alih yang membolehkan pengguna memperoleh minat pada stablecoin dan sejumlah cryptocurrency.

Platform Celsius membolehkan meminjam wang dengan cagaran crypto pada kadar faedah serendah 4.95% setahun. Kadar faedah ini berfungsi terutamanya untuk dolar dan juga koin stabil seperti USDT dan USDC, dan had pinjaman minimum adalah $ 1,500, yang perlu disokong oleh jumlah yang setara dalam crypto.

Celsius mempunyai instrumen transaksi lengkap yang disebut CelPay, yang berfungsi sebagai dompet yang membolehkan pemindahan cryptocurrency percuma dari satu dompet ke dompet yang lain. Selanjutnya, Celsius Network tidak mengenakan sebarang bayaran untuk pengeluaran, deposit, transaksi atau penamatan awal. Platform ini mempunyai tokennya sendiri, CEL, yang merupakan token perkhidmatan semata-mata yang digunakan untuk memberi pengguna potongan harga pinjaman dan deposit.

Selain itu, mana-mana pengguna boleh menjadi pemberi pinjaman dengan memasukkan crypto mereka ke dalam simpanan sejuk dan memperoleh faedah daripadanya. Terlepas dari jumlah yang pengguna siap masukkan, mereka memperoleh faedah mingguan sama ada token yang sama yang disetorkan atau token CEL asli.

Pada masa ini, Celsius Network adalah salah satu platform pinjaman crypto terbesar di dunia, mencapai jumlah pinjaman crypto $ 4.25 bilion pada bulan November.

YouHodler

YouHodler adalah syarikat Switzerland yang pakar dalam menyediakan kredit kredit dan platform pertukaran cryptocurrency. Ditubuhkan pada tahun 2023, misi syarikat adalah untuk meminimumkan pemilikan pasif, yang membolehkan pelabur memperoleh faedah atas aset mereka atau meminjam wang.

Salah satu produk paling utama yang ditawarkan oleh YouHodler adalah pinjaman cryptocurrency, tersedia dalam token seperti BTC, ETH, XRP, Dash, LTC dan sebagainya. Bergantung pada token, pengguna dapat memilih salah satu rancangan yang tersedia, yang berbeza mengikut tempoh pinjaman. Sebagai contoh, pengguna boleh memilih rancangan yang berkisar antara 55% hingga 95% dalam nisbah kos, dari pengurangan harga dari 5% hingga 40%, dan tempoh pinjaman dari 30 hari hingga 180 hari.

Syarikat tidak melakukan pemeriksaan kredit, kerana skor kredit pengguna tidak bermakna bagi proses permohonan pinjaman. Wang yang dipinjam dijamin sepenuhnya oleh cryptocurrency dan berdasarkan nisbah pinjaman-ke-nilai. Oleh kerana itu, walaupun pengguna tidak dapat membayar balik pinjaman mereka, skor kredit mereka tidak akan terpengaruh.

Selain itu, YouHodler mempunyai perkhidmatan Turbocharge, yang membolehkan pengguna mendapatkan rangkaian pinjaman. Platform ini menggunakan fiat yang dipinjam untuk membeli cryptocurrency tambahan tanpa komisen dan kemudian menggunakannya sebagai jaminan untuk pinjaman lain dalam rantaian. Ilya Volkov, Ketua Pegawai Eksekutif YouHodler, mengatakan bahawa pilihan itu popular di kalangan peniaga:

“Pelanggan menggunakan pinjaman untuk membeli lebih banyak crypto untuk digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman lain dan kemudian menggunakannya lagi untuk membeli lebih banyak crypto untuk jaminan. Mereka akan melakukan proses ini secara manual beberapa kali. Oleh itu, kami mencipta alat automatik yang menyelesaikan rangkaian ini untuk mereka dalam satu klik. “