Visa Akan Bergabung dengan Bidang Penyedia Pembayaran Antarabangsa Berbasis Blockchain yang Berkembang

Visa telah melancarkan sistem pembayaran untuk urus niaga perniagaan ke perniagaan (B2B) yang sebahagiannya berdasarkan teknologi blockchain. Syarikat pembayaran Amerika Syarikat mengatakan platformnya, dipanggil Visa B2B Sambung, menawarkan pemprosesan pembayaran rentas sempadan yang lancar untuk pelanggan institusi tanpa melalui web perantara pihak ketiga yang kompleks.

Dengan berbuat demikian, Visa menjadi peserta terbaru dalam arena pemprosesan pembayaran berasaskan blockchain. Langkah ini menjadikan syarikat itu bersaing secara langsung dengan startup cryptocurrency seperti Ripple dan pemain arus perdana, seperti Barclays dan BNY Mellon dengan projek Utility Settlement Coin (USC) mereka di bawah naungan Fnality Consortium.

Visa B2B Connect – tiga tahun dalam pembuatannya

Visa pertama kali mengumumkan rancangan untuk membangun rangkaian berasaskan blockchain untuk pembayaran perniagaan pada tahun 2016. Pada masa itu, gergasi pembayaran kad kredit / debit mengatakan bahawa perkhidmatan itu akan dikembangkan dengan kerjasama Chain startup blockchain.

Menurut a penyataan dikeluarkan oleh mantan presiden eksekutif untuk perkongsian strategik dan inovasi, Jim McCarthy:

“Masih belum pernah lebih baik bagi komuniti perniagaan global untuk memanfaatkan teknologi pembayaran baru dan memperbaiki beberapa proses paling mendasar yang diperlukan untuk menjalankan perniagaan mereka. Kami sedang mengembangkan penyelesaian baru kami untuk memberi rakan institusi kewangan kami kaedah yang cekap dan telus agar pembayaran dapat dilakukan di seluruh dunia. “

Garis masa awal Visa merangkumi pelancaran perintis pada tahun 2023, tetapi syarikat itu harus menempuh laluan yang lebih rumit daripada yang diperkirakan pada awalnya. Syarikat itu menggantikan Chain sebagai rakannya dalam projek itu, memilih untuk memilih dengan syarikat fintech FIS, pengendali e-pembayaran Bottomline Technologies dan IBM.

Mulai tahun 2023, syarikat itu mula mengumumkan kekosongan jawatan untuk pakar crypto dan blockchain untuk bekerja di pintu masuk pembayaran baru. Pada bulan Mac 2023, syarikat itu juga menerbitkan senarai pekerjaan lain untuk pakar dalam penyelesaian pembayaran crypto.

Tiga tahun kemudian, Visa akhirnya melancarkan perkhidmatan pembayarannya, yang menjanjikan penyelesaian masa nyata untuk transaksi B2B. Dalam catatan blog yang diterbitkan oleh Visa pada 11 Jun, syarikat itu menggambarkan platformnya sebagai jawapan kepada masalah yang melanda transaksi rentas sempadan untuk perniagaan.

Petikan dari kenyataan syarikat membaca:

“Visa B2B Connect mengambil pendekatan yang berbeda, mengubah minggu menjadi satu hingga dua hari. Platform tanpa kad – yang pertama seumpamanya – menghilangkan geseran dari proses dengan mempercepat urus niaga secara langsung dari bank asal ke bank penerima – tidak diperlukan perantara. “

Memudahkan transaksi antara bank untuk perniagaan

Menurut syarikat itu, sistem yang baru dikembangkan bertujuan untuk mempermudah proses pembayaran perniagaan di seluruh dunia, menghilangkan proses aliran transaksi yang berbelit-belit yang terlibat dalam penyelesaian antara bank untuk pembayaran komersial.

Kevin Phalen, ketua Solusi Perniagaan Global Visa, memuji projek itu sebagai satu yang mampu mewujudkan paradigma baru untuk pembayaran perniagaan antarabangsa. “Dengan Visa B2B Connect, kami membuat pembayaran komersial lebih cepat dan sederhana, sambil meningkatkan ketelusan dan konsistensi data,” Phalen diisytiharkan.

Dalam pengumuman pelancaran 11 Jun, syarikat itu mendedahkan bahawa platform Visa B2B Connect kini tersedia di 30 pasaran di seluruh dunia. Visa mempunyai rancangan untuk melipatgandakan jangkauan layanan, menjadikan platform ini beroperasi di 90 pasar di seluruh dunia sebelum akhir 2023.

Dari sudut teknologi, platform ini bukanlah rangkaian blockchain yang direalisasikan sepenuhnya. Sebaliknya, Visa B2B Connect mengambil elemen tertentu teknologi lejar tersebar (DLT) untuk membuat rangkaian antara bank untuk penyelesaian transaksi perniagaan. Pasukan pengembangan menggunakan lapisan dasar blockchain Hyperledger sumber terbuka, yang dibuat oleh Linux Foundation.

Perincian yang dikeluarkan oleh Visa menunjukkan bahawa platform tersebut adalah rangkaian berasaskan kad yang terdiri daripada syarikat dan bank yang mengambil bahagian. Ia membolehkan perniagaan bertransaksi secara langsung antara satu sama lain di seluruh dunia melalui bank mereka, dengan Visa B2B Connect bertindak sebagai satu-satunya hubungan antara semua entiti yang berurusan.

Dalam wawancara telefon dengan Cointelegrah, Marta Piekarska, pengarah ekosistem Hyperledger di Linux Foundation, menjelaskan peranan syarikat dalam projek itu, dengan mengatakan:

“Kami [Linux Foundation] menyediakan lapisan dasar di mana pemaju dapat membina projek mereka. Visa telah disatukan dengan Hyperledger Fabric 1.0 untuk membuat platform B2B Connect. Mereka [Visa] bekerjasama dengan IBM untuk melaksanakan infrastruktur teknologi pembayaran. “

Dalam urus niaga antara bank lama, terdapat sebanyak tiga orang perantara pihak ketiga, masing-masing dengan yuran dan sumbangan mereka sendiri terhadap masa proses. Daripada penyelesaian yang berlaku dalam 24 hingga 48 jam, pembayaran antara bank untuk perniagaan memerlukan lebih lama.

Proses aliran biasa untuk transaksi pembayaran dari Syarikat A di Negara Y ke Syarikat B di Negara Z akan seperti gambar di bawah.

Pertama, dana berpindah dari bank Syarikat A ke bank koresponden domestik (pautan pertama dalam rantaian perantara). “Jabat tangan” seterusnya melibatkan pemindahan ke pengesah transaksi utama (pautan kedua dalam rantaian perantaraan) – yang kemungkinan besar merupakan pusat penjelasan serantau – sebelum tiba di akaun yang dipegang oleh bank koresponden asing di Negara Z. Akhirnya, dana akan dipindahkan ke akaun bank Syarikat B.

Platform Visa B2B Connect menghilangkan prosedur berjabat tangan yang tidak perlu dan menggantikannya dengan perkhidmatan terpusat yang menghubungkan syarikat dan bank mereka di seluruh dunia. Selain mengurangkan kos dan masa pengeluaran untuk pembayaran antara bank, Visa mengatakan platformnya menyelesaikan masalah ketidakkonsistenan dalam aliran data.

Dengan menggunakan elemen DLT, gergasi pembayaran percaya Visa B2B Connect membuat infrastruktur dengan kemampuan menyimpan rekod yang tidak berubah. Sekiranya ini terbukti benar, perniagaan yang mengambil bahagian dapat menggunakan matriks kos yang dapat diramalkan yang terdapat dalam sistem untuk memperbaiki ketepatan dokumentasi kos dan anggaran mereka. Selanjutnya, sistem akan mempunyai semua pengiraan yuran yang ditunjukkan sebelum permulaan setiap transaksi.

Menurut Visa, perkhidmatan baru ini bahkan memberikan fleksibiliti pembayaran yang jauh lebih besar untuk transaksi perniagaan “satu-ke-banyak”. Dalam keadaan seperti itu, Syarikat A ingin memindahkan dana ke pelbagai perniagaan di seluruh dunia pada masa yang sama. Dengan begitu banyak peserta yang terlibat, proses aliran biasa akan menjadi lebih rumit dengan peningkatan geometri dalam jumlah perantara dan jabat tangan yang terlibat.

Namun, dengan sistem Visa B2B Connect, syarikat hanya memerlukan antara muka dengan platform terpusat yang menangani pengeluaran pembayaran kepada entiti penerima di pelbagai bank di seluruh dunia. Peserta juga dapat melacak kemajuan transaksi dalam waktu nyata, yang dapat meningkatkan ketelusan pembayaran perniagaan antarabangsa.

Teknologi blockchain dalam pembayaran rentas sempadan

Visa adalah pelaku arus perdana terbaru dalam arena pemprosesan pembayaran untuk mengumumkan produk yang menggunakan DLT dalam infrastruktur penyelesaiannya. Pada awal tahun ini, JPMorgan Chase (JPM) melancarkan pelancaran platform berasaskan blockchain untuk penyelesaian pembayaran institusi.

Seperti yang dilaporkan oleh Cointelegraph pada masa itu, raksasa perbankan A.S. juga merancang untuk melancarkan cryptocurrency sendiri, yang dijuluki “JPM Coin,” yang akan berfungsi sebagai pemudahcara transaksi stabil antara syarikat-syarikat besar. Laporan juga menunjukkan bahawa lelaran awal projek akan melibatkan penyelesaian dalaman antara pelanggan JPM.

Keputusan oleh raksasa Wall Street menyerang seluruh industri, memandangkan sentimen yang sebelumnya disokong oleh CEOnya, Jamie Dimon. Kembali pada tahun 2023, Dimon secara tidak sengaja menyifatkan bitcoin sebagai penipuan.

Selain JPM, syarikat gergasi perbankan dari Jepun, Eropah dan A.S. baru-baru ini melancarkan Fnality Consortium dengan pusingan pembiayaan Siri A. bernilai $ 63 juta. Fnality akan menggunakan sistem USC untuk memudahkan pembayaran rentas sempadan yang melibatkan banyak mata wang fiat utama di dunia hari ini.

Berkaitan: Bank ke Asas: Projek USC Berupaya Mengganggu Perbankan Borong Tradisional

Projek USC melampaui penyelesaian pembayaran, kerana ia bertujuan untuk mewujudkan rangkaian Infrastruktur Pasar Kewangan (dFMI) yang diedarkan dengan kuasa blockchain. DFMI ini akan membolehkan transaksi pertukaran nilai spektrum penuh.

Sama seperti Visa B2B Connect, projek USC sudah empat tahun dibuat, dan laporan menunjukkan bahawa sistem akan beroperasi dan berjalan pada pertengahan 2023. Beberapa bank utama yang terlibat dalam projek ini merangkumi beberapa syarikat besar, seperti yang dilihat di bawah.

Namun, tidak semua orang percaya bahawa teknologi yang terdesentralisasi dapat mengganggu arena pembayaran global. Tweet pada 14 Jun, Henry Blodget, Ketua Pegawai Eksekutif Business Insider, berpendapat bahawa sistem pembayaran digital lama berfungsi dengan baik dan tidak perlu diganti dengan teknologi cryptocurrency dan blockchain. Bagi Blodget, teknologi terdesentralisasi dapat menemukan beberapa aplikasi dalam pembayaran rentas sempadan, tetapi di luar itu, jalan arus perdana masih merupakan teknologi yang lebih unggul.

Persaingan serius untuk Ripple?

Memandangkan pasaran sasaran rangkaian pembayaran yang baru muncul, ada persoalan sama ada projek-projek ini mungkin merupakan persaingan serius untuk startup cryptocurrency Ripple. Sejak beroperasi, Ripple secara konsisten mengulangi niatnya untuk menjadi standard global de facto untuk pemprosesan pembayaran antarabangsa.

Ripple terus menandatangani perkongsian dengan bank di seluruh dunia, mendorong penggunaan bukan sahaja lejar dan produk pembayarannya, tetapi juga cryptocurrency XRP – dengan demikian, meningkatkan kegunaannya. Dengan bank Wall Street dan syarikat besar memasuki arena pembayaran berdasarkan blockchain, Ripple akan menghadapi persaingan yang semakin meningkat untuk relevan dalam arena pembayaran digital yang berkembang. Akan tetapi, terlalu dini untuk mengatakan syarikat mana yang akan mendominasi ketika landskap menjadi kenyataan sepenuhnya.

Persoalannya akhirnya dapat diputuskan oleh kekuatan teknologi yang ditawarkan oleh pelbagai projek ini. Lapisan penyelesaian yang menawarkan persekitaran pembayaran yang lebih cepat, lebih murah, lebih cekap dan lebih selamat akan menyaksikan peningkatan perlindungan, tanpa mengira silsilah syarikat yang menawarkan teknologi.

Sebagai contoh, platform Visa B2B Connect menjanjikan penyelesaian transaksi dalam 24 hingga 48 jam. Waktu throughput ini jauh lebih lambat daripada yang ditawarkan oleh SWIFT Global Payment Initiative (GPI), yang menyelesaikan pembayaran dalam rata-rata 24 jam.

Namun, walaupun SWIFT, rangkaian pembayaran antarabangsa, mempunyai pandangan mengenai penggunaan teknologi blockchain untuk meningkatkan lagi kemampuan operasi GPInya. Pada bulan Januari, SWIFT mengumumkan kerjasama dengan R3 untuk mengembangkan peningkatan bertenaga blockchain ke teknologi GPInya dengan harapan dapat mengurangkan lagi masa pengeluaran untuk pembayaran antarabangsa.

Pada lejar Ripple, waktu penyelesaian rata-rata adalah sekitar empat saat, dan dapat menangani hampir 1,500 transaksi dalam rantai sesaat. Ripple juga mengenakan yuran yang jauh lebih rendah – bahkan jika dibandingkan dengan rangkaian blockchain lain – dengan kos transaksi rata-rata sekitar $ 0.0004.