Confronto tra riciclaggio di denaro e criptovalute e Fiat

Non c’è dubbio che le valute digitali forniscono vantaggi a un individuo, un’azienda e un’istituzione facilitando un migliore accesso a prodotti e servizi finanziari.

Secondo le Nazioni Unite, il riciclaggio di denaro costa all’economia globale tra 800 miliardi di dollari e 2 trilioni di dollari all’anno rapporto. Ciò equivale al 2% –5% del prodotto interno lordo mondiale. Oggi, oltre il 90% del riciclaggio di denaro non viene ancora rilevato. Gli sviluppi tecnologici, tuttavia, hanno portato a strumenti più nuovi e più veloci. I criminali usano questi progressi per continuare a riciclare denaro. Allo stesso tempo, le autorità governative e le società fintech sfruttano la tecnologia per identificare gli attributi delle transazioni e Aiuto per smascherare le frodi.

Riciclaggio di denaro con Bitcoin

Bitcoin (BTC) è davvero il metodo preferito dai criminali per svolgere attività di riciclaggio di denaro?

Le risorse crittografiche sono una rappresentazione digitale di valore che può essere scambiata o trasferita digitalmente e utilizzata come forma di pagamento. Bitcoin è la risorsa digitale più popolare utilizzata oggi. Nei media, Bitcoin è spesso associato al famigerato Via della Seta – il primo mercato online moderno della darknet – dove gli utenti online acquisteranno oggetti come armi e droghe illegali in modo anonimo. Nel 2013, il Federal Bureau of Investigation degli Stati Uniti ha chiuso la prima iterazione del mercato.

I contenuti multimediali mainstream su Bitcoin e le risorse digitali si concentrano sulle attività criminali piuttosto che sulla tecnologia e sull’innovazione. La retorica tipica è questa: a causa della sua natura anonima, Bitcoin può aiutare i criminali. Analizzando più a fondo questa affermazione, Bitcoin è il metodo preferito dai criminali per svolgere attività di riciclaggio di denaro?

E le banche?

Un’altra offerta per il pagamento è in contanti. Le banche richiedono ancora sistemi di identità tradizionali che utilizzino i tipi meno volatili di informazioni sugli utenti per effettuare trasferimenti e trasferimenti di denaro. I confini nazionali restringono fortemente i tempi di elaborazione e il trasferimento di valuta fisica. Meno evidente per un consumatore tipico è che il denaro può essere inviato da laptop e computer con un paio di clic e i trasferimenti possono essere annidati o camuffati in un sistema simile a una matrioska di società di comodo in giurisdizioni strategiche.

Anche i custodi del nostro sistema finanziario sono associati al riciclaggio di denaro.

La globalizzazione significa nuove opportunità per progettare modi dubbiosi per trasferire denaro che traggono vantaggio dalla disparità economica tra i paesi. John Sweeney, giornalista investigativo britannico per la BBC, dichiarato: “È una cattiva idea parlare di riciclaggio di denaro. Parli invece di strutture di gestione patrimoniale e di schemi fiscali vantaggiosi “. Anche le banche, custodi del nostro sistema finanziario, sono associate al riciclaggio di denaro.

Le istituzioni finanziarie sono ripetutamente multate per non aver rispettato le rigide leggi antiriciclaggio. Il riciclaggio di denaro da 881 milioni di dollari di HSBC scandalo è solo una storia che si è fatta strada nei media ed è diventata un documentario originale di Netflix. La tecnologia e l’innovazione nella valuta digitale promettono modi più efficienti, affidabili e scalabili per spostare e trasferire risorse nella nostra economia globale, ma quali progressi sono ancora necessari?

Multe antiriciclaggio

Il 2023 è stato un anno record per il numero di multe inflitte: le autorità hanno emesso 58 sanzioni antiriciclaggio, per un totale di 8,14 miliardi di dollari, il doppio dell’importo imposto nel 2023, con 29 multe per un totale di 4,27 miliardi di dollari. I regolatori statunitensi sono stati i più aggressivi, imponendo 25 sanzioni per un totale di $ 2,29 miliardi, seguito dal Regno Unito con 12 multe per un totale di $ 388,4 milioni, secondo un recente rapporto.

Due terzi delle sanzioni antiriciclaggio sono state imposte alle banche, mentre circa il 17% è stato dato a organizzazioni nei settori del gioco d’azzardo, del gioco d’azzardo e delle criptovalute. Queste industrie sono soggette a un controllo più attento da parte delle autorità di regolamentazione, in quanto sono canali comuni per il riciclaggio di denaro.

Le sanzioni antiriciclaggio sono in aumento dal 2015. La multa media è stata di 145,33 milioni di dollari nel 2023. Nel 2023, abbiamo già visto due sanzioni superiori a 1 miliardo di dollari, la più grande essere una sanzione di 5,1 miliardi di dollari emessa dal governo francese.

Affrontare l’AML e regolare la criptovaluta

L’emergere di nuovi strumenti per contrastare la AML è comunemente esaminata dai regolatori prima di ottenere l’accettazione. Nel 2023 sono state stabilite normative antiriciclaggio più severe in materia di denaro e risorse digitali come la criptovaluta. Nonostante ciò, la sfera crittografica continuerà a crescere.

La Financial Action Task Force, o FATF, un’organizzazione intergovernativa, è stata fondata nel 1989 per combattere il riciclaggio di denaro. Ha rilasciato linee guida crittografiche per molti paesi in cui le autorità di regolamentazione hanno sollecitato cautela in merito alla conformità bancaria. Hong Kong ha raccomandato alle banche di adottare un approccio al settore basato sul rischio. Il Financial Crimes Enforcement Network, o FinCEN, un ufficio del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, ha spinto a combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, esortando le banche a segnalare attività sospette relative alla valuta digitale, inclusa la criptovaluta.

Anche Singapore, Giappone e Corea del Sud lanceranno un quadro normativo per le criptovalute più avanti nel 2023. Nel frattempo, le banche hanno intrapreso passi significativi per ridurre il rischio dell’intero settore delle criptovalute. Il GAFI ha chiarito che questo approccio di riduzione del rischio non è sostenibile a lungo termine perché la criptosfera continuerà a crescere. Pertanto, evitare l’esposizione sarà poco pratico.

Nuove discussioni nel 2023

Come nuova adozione, le imprese dovranno monitorare e valutare i rischi finanziari legati all’uso delle valute digitali.

Con la nuova tecnologia arriva una nuova adozione. Il 2023 sarà l’anno in cui verrà fornita una maggiore chiarezza normativa sulle criptovalute. India, Giappone, Corea del Sud e Francia hanno concesso quest’anno una legislazione più favorevole al pubblico in materia di crittografia. Queste azioni hanno guidato discussioni all’interno degli ambienti governativi sulla creazione di una valuta digitale della banca centrale, sulla sua regolamentazione e autorità o legge monetaria.

L’emergere di progetti come Libra, una valuta digitale blockchain autorizzata proposta da Facebook, richiederebbe alle autorità di regolamentazione di stare al passo con l’innovazione e raggiungere una maggiore comprensione della tecnologia più recente e delle sue implicazioni. Le aziende dovranno monitorare e valutare i rischi finanziari legati a qualsiasi utilizzo delle valute digitali come nuova adozione.

Fasi del riciclaggio di denaro

I criminali pagati in criptovaluta devono ricevere il loro pagamento finale in contanti. Ciò richiede di oscurare la provenienza dei loro fondi. Sfortunatamente, diversi servizi e strumenti sofisticati aiutano i criminali a farlo. Dopotutto, se non ci fosse modo per i cattivi attori di incassare la criptovaluta che avevano ricevuto attraverso mezzi illegali, allora ci sarebbero stati molti meno incentivi per loro a commettere crimini in primo luogo.

Un esempio del processo di riciclaggio di denaro:

1. Posizionamento come punto di partenza: un movimento di contanti dalla sua fonte. Il denaro viene messo in circolazione all’interno del sistema monetario esistente attraverso intermediari, come istituzioni finanziarie, casinò, negozi e cambi di valuta. Esempi di queste attività includono contrabbando di valuta fuori da un paese, complicità bancaria, cambi di valuta, acquisto di beni e così via..
2. Stratificazione. Nella seconda fase, l’obiettivo è rendere difficile scoprire l’attività di riciclaggio di denaro. Per fare ciò, i criminali devono stratificare le loro spese e rendere difficile l’identificazione della scia di denaro illegale. Questo di solito avviene convertendo il contante in strumenti monetari o acquistando beni con fondi illeciti per rivenderli.
3. Integrazione. Questa è la fase finale del riciclaggio di denaro, in cui il denaro riciclato ritorna nell’economia attraverso il sistema bancario ed è, quindi, considerato “pulito”. I metodi includono ma non sono limitati a compravendita di proprietà, società di copertura, banche estere e false fatture.

Data la sua natura digitale e le caratteristiche intrinseche, Bitcoin sembra essere appropriato durante le fasi di posizionamento e stratificazione. A partire dal posizionamento, Bitcoin potrebbe essere uno strumento utile per scambiare valuta fiat in Bitcoin e poi di nuovo Bitcoin in un’altra valuta fiat, spostando denaro da un paese all’altro. Tuttavia, poiché la maggior parte dei criminali utilizza Bitcoin per ricevere denaro, il loro problema principale è l’integrazione, ovvero reinserire i fondi illeciti nell’economia per nascondere la propria attività illegale.

Integrazione

Secondo a “The Chainalysis 2023 Crypto Crime Report”, molti criminali riciclano la loro criptovaluta con l’assistenza di broker over-the-counter. I broker OTC sono agenti o società che facilitano gli scambi tra acquirenti e venditori che non vogliono (o non possono) effettuare transazioni su uno scambio di criptovaluta.

I broker OTC sono comuni tra i trader e i miner che desiderano cedere grandi partecipazioni di asset crittografici a un prezzo negoziato, poiché l’utilizzo di uno scambio aperto per vendere grandi volumi può influire sui prezzi di mercato. La maggior parte dei trader OTC collabora con gli scambi, ma molti di loro “offrono KYC molto inferiori rispetto agli scambi su cui operano”. Molti di loro si avvalgono e si specializzano nella fornitura di servizi di riciclaggio di denaro ai criminali. Gli scambi sono ancora il modo preferito per pulire i Bitcoin illeciti. Nel corso del 2023, più di $ 2,8 miliardi di Bitcoin sono stati inviati da entità criminali agli scambi e il 52% di questi è andato ai primi due scambi, Binance e Huobi.

Stratificazione

Bitcoin è più pratico per la seconda fase del riciclaggio di denaro: la stratificazione. È una valuta digitale che può essere utilizzata per effettuare acquisti attraverso la rete senza vincoli dai confini fisici. Se si presta sufficiente attenzione (e si implementano tecniche di conservazione della privacy come quelle che esploreremo ulteriormente), è possibile spendere Bitcoin per acquistare asset o incassarli tramite trader OTC. 

Ad esempio, si potrebbe acquistare un Rolex su un mercato secondario e poi rivenderlo, solo questa volta per denaro fiat. Tuttavia, sarà piuttosto difficile per i criminali acquistare beni monetari poiché la maggior parte di essi viene acquistata tramite intermediari che richiedono la conformità con Know Your Customer e AML.

Tuttavia, vale la pena sottolineare che, a differenza del contante, le criptovalute sono intrinsecamente trasparenti poiché tutte le transazioni sono registrate in un registro pubblico. Come incluso nel rapporto diffuso da Chainalysis, tutti questi fondi illeciti lasciano tracce. Se si accumula una quantità significativa di informazioni, diventa possibile identificare chi c’è dietro l’indirizzo Bitcoin utilizzato per riciclare denaro.

Riciclaggio di bitcoin

Bitcoin può essere pratico per il posizionamento e la stratificazione durante il riciclaggio di denaro. Tuttavia, fornisce un’alternativa migliore al sistema attuale? Solo l’1,1% del volume totale delle criptovalute è considerato illecito. La stragrande maggioranza dei crimini legati alle criptovalute erano truffe con volumi di transazioni per un totale di oltre $ 8,6 miliardi. Escludendo PlusToken, Bitconnect e OneCoin, i tre più grandi schemi di criptovaluta Ponzi, le truffe hanno rappresentato circa lo 0,46% di tutte le attività di criptovaluta.

Sulla base delle nozioni preconcette di anonimato e identità, l’argomento secondo cui Bitcoin è uno strumento migliore per riciclare denaro è un’idea sbagliata. Le identità sulla blockchain di Bitcoin non sono anonime, ma piuttosto pseudonime. Ogni identità è associata a una stringa alfanumerica, chiamata chiave privata. Sebbene sia possibile sostenere che Bitcoin offra un certo livello di protezione sull’identità degli utenti, le transazioni sono in realtà pubbliche.

A causa delle sue caratteristiche intrinseche, tutte le transazioni di una blockchain sono condivise tra pari, il cui consenso è richiesto per convalidare la cronologia delle transazioni. Dave Weisberger, CEO di CoinRoutes, sostenuto:

“L’obiettivo del riciclaggio di denaro è creare una catena di transazioni che non possono essere rintracciate, quindi poiché la blockchain di bitcoin è progettata per avere un record pubblico indelebile di tutte le transazioni, rende il” riciclaggio “molto più difficile.”

Mixer

Se lo pseudonimato non fornisce una privacy sufficiente, è possibile utilizzare i cosiddetti “mixer”. I mixer sono software o servizi che consentono agli utenti di condurre transazioni mescolando le loro monete con altri utenti per preservare la loro privacy. Ciò consente agli utenti di nascondere i loro output e i loro indirizzi e le loro identità reali.

Nel 2023, i mixer di criptovaluta erano in prima linea nel ciclo delle notizie con rapporti con le autorità europee che chiudevano i servizi. Tuttavia, secondo il rapporto Chainalysis, i mixer sembrano essere utilizzati molto più per la privacy che per attività illecite. Solo l’8,1% di tutte le monete miste è stato rubato e solo il 2,7% delle monete miste era stato precedentemente utilizzato sui mercati darknet.

I miscelatori di monete non sono esattamente user-friendly e non sono ancora in grado di fornire lo stesso grado di sicurezza dei “metodi legacy” per il riciclaggio di denaro. Una persona che utilizza un mixer potrebbe sollevare bandiere rosse, ma i mixer sono in grado di nascondere efficacemente le transazioni solo se una massa critica di Bitcoin è mista. Inoltre, sono disponibili contromisure più avanzate, come l’analisi blockchain, che può legare anche Bitcoin misti agli indirizzi. A differenza dei contanti, ogni transazione di criptovaluta viene registrata in un registro pubblicamente visibile. Con gli strumenti giusti, è possibile indagare su quali attività di criptovaluta sono associate al crimine, raccogliere informazioni sulle loro tecniche di offuscamento e condividere approfondimenti con le forze dell’ordine per impedire alle mele marce di abusare del sistema.

Queste aziende hanno aiutato i legislatori fornendo preziose informazioni per aiutare con i casi penali. Uno di questi casi è il recente coinvolgimento di Chainalysis in chiusura il sito web Welcome to Video, accusato di consentire alle persone di pubblicare, condividere e scaricare video di minorenni su una rete di pedofili. I contanti sono ancora il modo più semplice e sicuro per riciclare. L’Ufficio antidroga e crimine delle Nazioni Unite e Chainalysis stimano entrambi che per ogni dollaro in Bitcoin speso nel dark web, almeno 800 dollari vengono riciclati in contanti.

I dati presentati suggeriscono che Bitcoin può essere uno strumento aggiuntivo per i criminali per riciclare denaro. Ad esempio, possono utilizzare indirizzi usa e getta e tecniche di miscelazione delle monete come precauzione per garantire che un livello adeguato di privacy li protegga. Tuttavia, le identità pseudonime, le transazioni pubbliche e le complessità del sistema di navigazione necessarie per utilizzare Bitcoin non forniscono attualmente un’alternativa più efficiente o efficace al riciclaggio di denaro. Come mostrato nel rapporto di Chainalysis, un criminale non vuole che una traccia permanente delle attività illecite sia pubblicata e condivisa pubblicamente.

Inoltre, Bitcoin non può ospitare l’enorme volume di denaro che sarebbe necessario per essere riciclato dai criminali. La rete Bitcoin vede un volume giornaliero basso rispetto ad altre classi di attività – $ 25 miliardi il 27 gennaio 2023. Lo spostamento di una tale somma di denaro darebbe immediatamente l’allarme alle società di blockchain forensics e richiederebbe ulteriori intermediari e scambi centralizzati.

Nel 2023 e nel 2023, il Gruppo Lazarus, un gruppo di hacker associato alla Corea del Nord, ha incassato la maggior parte dei suoi fondi attraverso scambi a basso KYC. Tuttavia, nel 2023, le tecniche del gruppo sono diventate più sofisticate, poiché hanno ripulito metà dei loro fondi attraverso i portafogli CoinJoin (mixer), mentre l’altra metà è ancora inattiva nei loro portafogli.

Le forze dell’ordine e le autorità di regolamentazione devono diventare esperti per migliorare la loro capacità di “prevenire e rispondere a varie forme di criminalità crittografica”. Si prevede inoltre che gli scambi svolgano un’ampia due diligence sugli utenti, sulle operazioni OTC e su qualsiasi altra terza parte che opera sulla loro piattaforma, che rappresenta ancora la destinazione preferita a cui i criminali inviano le loro criptovalute illecite.

Le normative antiriciclaggio non sono progettate per lo stato attuale delle cose. Sono necessarie una maggiore collaborazione e supervisione internazionali per consentire la libera circolazione di fondi e denaro. Sfortunatamente, le legislazioni non sono state in grado di tenere il passo con i rapidi progressi tecnologici. Per un’alternativa ai nostri sistemi bancari tradizionali, sono necessarie nuove regole e regolamenti per garantire una governance adeguata a livello globale.

Le opinioni, i pensieri e le opinioni espresse qui sono esclusivamente degli autori e non riflettono o rappresentano necessariamente le opinioni e le opinioni di Cointelegraph.

Questo articolo è stato scritto in collaborazione con Aly Madhavji e Alek Tan.

Aly Madhavji è il managing partner di Blockchain Founders Fund che investe e costruisce startup di venture capital di alto livello. È un socio limitato su Loyal VC. Aly consulta le organizzazioni sulle tecnologie emergenti, come INSEAD e le Nazioni Unite, sulle soluzioni per aiutare ad alleviare la povertà. È un senior blockchain fellow presso INSEAD ed è stato riconosciuto come leader globale “Blockchain 100” del 2023 da Lattice80. Aly ha fatto parte di vari comitati consultivi, compreso il Consiglio direttivo dell’Università di Toronto.

Alek Tan è il CEO e co-fondatore di InnoDT, una piattaforma di analisi dei dati blockchain che risolve algoritmi e ottimizzazione delle applicazioni per i clienti aziendali che aiuta i clienti fintech a cercare di stare al passo con algoritmi dinamici progettati per rendere la loro strategia a prova di futuro. Alek ha oltre 10 anni di esperienza in finanza, gestione e prevenzione delle frodi.