When Big Ben Rings: Sikap FCA UK mengenai Crypto Dilihat sebagai Harsh tapi Adil

Baru-baru ini, Financial Conduct Authority United Kingdom mengeluarkan terperinci penyataan mendesak semua pengusaha perniagaan kripto tempatan untuk mendaftar dengan pengawas pemerintah pada 30 Jun. Sebagai sebahagian daripada dokumen, pengawal selia telah menyatakan dengan jelas bahawa aplikasi perlu diproses, selambat-lambatnya, pada akhir tempoh rahmat rasmi , yang berakhir pada 10 Januari 2023, dan jika tidak memenuhi syarat tersebut akan mengakibatkan kegagalan.

Dari sudut pandang yang lebih teknikal, garis panduan pendaftaran terbaru FCA sarat dengan sejumlah kuota pematuhan khusus, terutama yang berkaitan dengan aktiviti yang berkaitan dengan kripto seperti Anti Pencucian Wang dan Pembiayaan Keganasan. Sebagai contoh, firma crypto yang beroperasi di UK perlu mewujudkan sistem tadbir urus yang sangat cekap untuk menghilangkan sebarang masalah AML / CTF yang mungkin timbul pada akhir tarikh akhir 2023; jika tidak, mereka harus menghentikan aktiviti operasi mereka.

Di samping itu, bahkan syarikat fintech tradisional – yang berurusan dengan mata wang digital di mana-mana peringkat – yang mungkin dibenarkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan dan Pasaran 2000, Peraturan Wang Elektronik 2011 atau Peraturan Perkhidmatan Pembayaran 2023, juga diminta untuk memproses aplikasi baru dengan FCA. Ini, menurut pengawas, perlu dilakukan untuk memperkuat kerangka pemantauan peraturan negara yang ada.

Dengan menjelaskan pandangannya mengenai perkara itu, Alex Batlin, Ketua Pegawai Eksekutif Trustology – penyedia penyelesaian penjagaan kripto yang berpangkalan di UK – memberitahu Cointelegraph bahawa sebagai sebahagian daripada usaha pematuhan terbarunya, FCA telah mengambil pendekatan yang lebih luas dan lebih holistik untuk mengatur digital tempatannya pasaran aset – terutamanya ketika melihat lebih mendalam mengenai keselamatan maklumat dan penyediaan perniagaan fungsional pelbagai firma crypto yang beroperasi di rantau ini:

“Apa yang dicari oleh FCA bukan hanya kepatuhan dengan AML tetapi juga jika Anda memiliki ketentuan kesolvenan bisnis, kawalan keselamatan TI dan kerangka pengurusan risiko, termasuk pemulihan bencana dan insurans.”

Masa depan crypto akan sangat dipantau

Seperti yang dilaporkan oleh Cointelegraph awal tahun ini, tindakan terbaru FCA pada dasarnya adalah cara di mana organisasi berusaha untuk menjadikan persekitaran peraturan crypto UK setaraf dengan standard global yang ditetapkan oleh Pasukan Petugas Tindakan Kewangan dan peraturan Kesatuan Eropah 5AMLD.

Juga, selama ini tahun lalu, FCA telah menyatakan melalui pengumuman rasmi bahawa ia tidak akan mengatur Bitcoin (BTC), Ether (ETH), dan juga token lain yang berpotensi diklasifikasikan sebagai sekuriti, tetapi lebih memfokuskan usahanya mengenai pengukuhan rangka kerja aset ini.

Memberikan pandangannya mengenai proses pendaftaran FCA dan beberapa komplikasi yang berkaitan dengannya, Konstantin Anissimov, pengarah eksekutif di CEX.IO – pertukaran crypto yang berpusat di London – menunjukkan kepada Cointelegraph bahawa anggota EU mempunyai sehingga 10 Januari 2023, untuk mematuhi undang-undang domestik mereka dengan Arahan Anti Pengubahan Wang Haram ke-5.

Anissimov menambah bahawa sebelum tarikh ini, semua negara peserta diminta untuk memperkenalkan tindakan mereka sendiri agar sesuai dengan arahan tersebut. Namun, masih ada negara yang belum menyelesaikan proses ini. Selanjutnya, Anissimov menekankan bahawa FCA pada masa ini mempunyai garis panduan tersendiri mengenai bagaimana perniagaan harus mematuhi 5AMLD:

“Permohonan pendaftaran mesti termasuk – Program operasi; Rancangan perniagaan; Pelan pemasaran; Organisasi struktur; Sistem dan kawalan; Individu, Senarai pemilik berfaedah dan pautan rapat; Urus tadbir dan mekanisme kawalan dalaman; Rangka kerja Anti-Pengubahan Wang Haram / Kewangan Counter-Terrorist dan protokol penilaian risiko; Penilaian risiko seluruh perniagaan; Semua alamat / kunci dompet awam aset kripto. “

Perniagaan crypto di UK perlu menyesuaikan diri

Mengenai topik bagaimana dana pelanggan akan terjejas sekiranya syarikat tidak dapat mendaftar dengan FCA menjelang tarikh akhir 2023, banyak pakar percaya ada kemungkinan wang seseorang berpotensi untuk dibekukan, terutama jika pengawas menemui beberapa penyimpangan besar dari arahan 5AMLD.

Ini pada dasarnya bermaksud bahawa syarikat-syarikat yang berurusan dengan crypto tidak hanya perlu mendaftar dengan FCA tetapi juga membentuk kerangka pemerintahan yang secara radikal berbeza dan jauh lebih telus dari yang mereka gunakan hingga sekarang. Dalam hal ini, Batlin menambah:

“Dari segi praktikal, katakan jika anda mengembangkan teknologi dompet kustodian anda sendiri. Tahap penilaian risiko yang diperlukan oleh FCA sebenarnya tidak jauh dari sistem IT bertaraf bank – iaitu, kawalan sesuai dengan harapan sistem perbankan. “

Begitu juga, Anissimov percaya bahawa walaupun orang tidak dapat kehilangan wang mereka sekiranya masalah timbul disebabkan oleh masalah pendaftaran, idea inti di sebalik peningkatan tekanan peraturan adalah untuk menentukan bahawa wang yang diproses oleh mana-mana penyedia crypto berasal dari sumber yang sah dan ada adalah pengesahan sedemikian. Dia menambahkan: “Pengatur akan melindungi orang-orang, bukan sebaliknya.”

Terakhir, perlu diperhatikan bahawa prosedur dan polisi terbaru FCA telah diperbaiki dan ditulis secara tertulis sebelum 5AMLD berkuatkuasa. Namun, nampaknya cabaran terbesar yang dihadapi oleh pengusaha kripto UK sekarang ialah mengumpulkan dan menyerahkan semua “kunci awam / alamat dompet” mereka kepada FCA kerana pelbagai cabaran keselamatan, operasi dan teknikal yang terlibat dengan proses tersebut.

Pemungkiri perlu menanggung beban

Di bawah garis panduan terbaru FCA dan Undang-Undang Peraturan Pengubahan Wang Haram, pengawas Britain berhak untuk memulakan sejumlah disiplin langkah-langkah terhadap pengguna yang ingkar – seperti mengenakan denda, membuka siasatan – bergantung pada sifat pelanggaran. Namun, pada awalnya, pengatur hanya akan mengeluarkan peringatan, diikuti oleh sekatan yang akan menjadi semakin parah.

Juga, seiring dengan keadaannya, semakin lama semakin mahal dan sukar bagi perniagaan crypto untuk meneruskan operasi mereka dengan cara yang mematuhi undang-undang di pelbagai bidang kuasa di seluruh dunia – kerana jumlah lesen yang diperlukan oleh mereka telah meningkat secara mendadak sejak beberapa tahun yang lalu tahun. Keperluan tambahan ini, menurut banyak pakar, akan membantu menjadikan parit kompetitif lebih luas untuk pemain baru yang memasuki industri ini. Mengenai perkara itu, Anissimov berpendapat:

“Saya percaya bahawa sisi lain dari peningkatan peraturan akan menjadi keperluan untuk keperluan modal awal yang lebih besar untuk pemain kecil dalam industri crypto. Salah satu kelemahan industri yang sangat dilindungi adalah bahawa seiring berjalannya waktu, sebilangan kecil perniagaan besar mungkin mulai menguasai industri ini. Ini, seterusnya, boleh mempengaruhi kadar inovasi dan bahkan menurunkan kos perkhidmatan rata-rata bagi pengguna. “

Dengan itu, peraturan semestinya sangat diperlukan kerana sektor kripto global secara keseluruhan kini terdedah kepada sejumlah penipuan. Walau bagaimanapun, adalah mustahak bahawa badan-badan kerajaan seperti FCA mencari keseimbangan yang baik ketika menggunakan wewenang mereka terhadap perniagaan kripto sambil memberikan pemilik aset digital dengan persekitaran perdagangan yang ramah.