Apa yang Bursa Crypto Lakukan untuk Mematuhi Peraturan KYC, AML dan CFT

Walaupun ada kemungkinan untuk membeli cryptocurrency teratas seperti bitcoin (BTC) dan eter (ETH) di pasaran over-the-counter (OTC), kebanyakan orang memerlukan pertukaran untuk membeli altcoin lain. Pertukaran hanyalah komponen penting dalam sistem yang membuat pasaran kripto berdetak. Pengawal selia di seluruh dunia mempunyai dikenal pasti ini, itulah sebabnya pergerakan peraturan terutamanya mensasarkan pertukaran. Pengawal selia ingin memastikan bahawa pertukaran menggunakan amalan keselamatan terbaik dan juga langkah – Ketahui Pelanggan Anda (KYC), Anti Pencucian Wang (AML), dan Memerangi Pembiayaan Keganasan (CFT), misalnya – yang tidak menggalakkan transaksi haram dan meningkatkan keselamatan akaun / dompet.

Beberapa pertukaran menganggap pematuhan mereka terhadap langkah-langkah tersebut dengan serius. Sebagai contoh, selepas penggodaman Binance pada 7 Mei, ketika sekitar 7,074 bitcoin (bernilai $ 40 juta pada hari itu) dicuri, pengasas dan CEO syarikat itu, Changpeng Zhao, diumumkan bahawa kemas kini keselamatan yang ketara akan dilakukan yang juga merangkumi peningkatan kepada langkah-langkah KYC:

“Kami membuat perubahan yang signifikan pada API, 2FA, dan area validasi penarikan, yang merupakan wilayah yang dieksploitasi oleh penggodam selama kejadian ini. Kami meningkatkan pengurusan risiko, analisis tingkah laku pengguna, dan prosedur KYC. “

Oleh itu, mari kita hancurkan jika sikap pematuhan terhadap langkah-langkah seperti KYC, AML dan CFT adalah perkara biasa di antara pertukaran cryptocurrency teratas, dan seberapa besar kesannya terhadap pasaran dan para pesertanya.

Apa itu KYC, AML dan CFT

Setiap negara mempunyai undang-undang yang mengatur langkah-langkah KYC, AML dan CFT. Namun, undang-undang ini tidak dilengkapi dengan piawaian khusus, terutama kerana pengawal selia ingin institusi kewangan melakukan semua yang mereka dapat untuk mengurangkan risiko.

“Alasannya seolah-olah bahawa jika bank mendapat garis panduan yang jelas mengenai apa yang merupakan KYC yang mencukupi, mereka tidak akan melihat lebih jauh daripada syarat minimum,” John Callahan, ketua pegawai teknologi di Veridium, sebuah syarikat perisian pengurusan identiti dan akses, menulis dalam Forbes.

Kenali Pelanggan Anda

Kenali Pelanggan Anda, merujuk kepada sekumpulan prosedur dan proses yang digunakan syarikat untuk mengesahkan identiti pengguna atau pelanggannya. Kekukuhan prosedur KYC berbeza di antara syarikat dan bidang kuasa. Walau bagaimanapun, KYC pada dasarnya melibatkan pengumpulan dan pengesahan cara pengenalan pelanggan – termasuk kad pengenalan yang dikeluarkan oleh kerajaan, nombor telefon, alamat fizikal, alamat e-mel dan bil utiliti, untuk menamakan beberapa.

Anti Pengubahan Wang Haram

Anti Pengubahan Wang Haram langkah-langkah adalah seperangkat prosedur, undang-undang dan peraturan yang dibuat untuk mengakhiri amalan penjanaan pendapatan melalui kegiatan haram. Sebahagiannya merangkumi pengelakan cukai, manipulasi pasaran, penyelewengan dana awam, perdagangan barang haram dan aktiviti lain seumpamanya.

Peraturan AML menghendaki institusi kewangan untuk terus menerus menjalankan prosedur ketekunan untuk mengesan dan mencegah kegiatan jahat.

Industri kripto telah disebut sebagai memfasilitasi “kebangkitan era baru, berteknologi tinggi pengubahan wang haram secara maya," dengan laman web perjudian cryptocurrency dilapor oleh rumah penyelidikan blockchain CipherTrace sebagai alat pencucian wang biasa. Di samping itu, Jamal El-Hindi, bekas pemangku pengarah Suruhanjaya Penguatkuasaan Jenayah Kewangan (FinCEN), sebahagian daripada Jabatan Perbendaharaan Amerika Syarikat, mengisyaratkan bahawa pematuhan AML akan menjadi asas kepada kestabilan pertukaran crypto pada tahun-tahun akan datang:

"Kami akan mengadakan pengiriman wang yang bertanggungjawab di luar negara, termasuk penukar mata wang maya, yang melakukan perniagaan di Amerika Syarikat apabila mereka sengaja melanggar undang-undang AML AS. “

Memerangi Pembiayaan Keganasan (CFT)

Memerangi Pembiayaan Keganasan merujuk pada seperangkat prosedur yang bertujuan untuk menyelidiki, membedah, mengecilkan dan menyekat sumber dana yang ditujukan untuk kegiatan yang mewujudkan tujuan keagamaan, ideologi atau politik melalui keganasan, atau ancamannya, terhadap orang awam. Prosedur-prosedur ini memberikan cara-cara alternatif dan berpotensi berkesan kepada agensi-agensi penegak undang-undang untuk mengesan dan menyekat kegiatan pengganas.

Yaya Fanusie, pengarah analisis untuk Pusat Yayasan Pertahanan Demokrasi A.S. (FDD) A.S., pada awal September 2023, memberitahu Kongres A.S. bahawa organisasi pengganas tidak menggunakan cryptocurrency sebagai alat pendanaan. Namun, Dewan Perwakilan A.S., pada 26 September, meluluskan rang undang-undang yang akan menubuhkan pasukan petugas untuk memerangi penggunaan cryptocurrency oleh kumpulan pengganas.

Bagaimana pertukaran crypto mendekati pematuhan KYC, AML dan CFT

Seperti yang dinyatakan sebelumnya, proses pematuhan peraturan untuk AML dan CFT melibatkan KYC sepanjang kitaran hayat transaksi. Proses KYC secara amnya dibahagikan menjadi empat tahap, iaitu:

• Dasar penerimaan pelanggan (CAP), yang merupakan tahap di mana syarikat menentukan dan mendokumentasikan demografi pelanggan yang diinginkannya.
• Program pengenalan pelanggan (CIP), yang merupakan tahap di mana syarikat mengesahkan bahawa identiti pelanggan (berpotensi) sesuai dengan CAPnya.
• Pemantauan transaksi yang berterusan untuk memastikan pematuhan peraturan, pengenalpastian aktiviti yang mencurigakan dan pengurusan risiko.
• Pengurusan Risiko

Berdasarkan maklumat yang ada, dapat diperiksa bagaimana pertukaran menangani tahap-tahap ini. Pertukaran crypto akan dibahagikan kepada dua kumpulan iaitu pertukaran “fiat-to-crypto” dan pertukaran “crypto-to-crypto”. Pertukaran fiat-ke-kripto adalah pintu masuk wang fiat baru untuk memasuki pasaran cryptocurrency. Pertukaran ini membolehkan pengguna menukar mata wang fiat seperti dolar untuk bitcoin, eter atau cryptocurrency lain yang disokong. Pertukaran crypto-to-crypto, sebaliknya, membolehkan pengguna menukar satu cryptocurrency dengan yang lain.

Pertukaran Fiat-ke-kripto

Beberapa pertukaran fiat-ke-crypto teratas termasuk Coinbase, Coinbase Pro, Gemini, Bittrex, Kraken, Bitfinex dan Bitstamp.

Pertukaran fiat-ke-kripto biasanya melakukan sekurang-kurangnya beberapa tahap KYC kerana mereka berurusan dengan wang fiat. Ini memaksa mereka untuk menjalankan perniagaan dengan bank dan institusi kewangan tradisional lain, yang kebanyakannya menjalankan prosedur KYC sebelum melakukan perniagaan dengan mana-mana entiti.

Pangkalan Wang Syiling

Coinbase adalah pertukaran crypto berlesen yang berpusat di A.S. Senarai penuh lesen yang dipegangnya adalah di sini. Yang diperlukan pertukaran untuk membuka akaun adalah nama penuh, alamat e-mel dan kata laluan. Walaupun ini bermaksud bahawa sesiapa sahaja dari mana saja di dunia dapat menyimpan, menghantar dan menerima cryptocurrency menggunakan akaun Coinbase asas, pengesahan ID diperlukan untuk membeli dan menjual cryptocurrency di 33 negara yang disokongnya.

Untuk KYC, Coinbase memilih Penyelesaian identiti digital Jumio Netverify dalam usaha untuk mematuhi peraturan sambil tetap memberikan pengalaman pelanggan yang lancar. Dalam usaha untuk memperlekehkan pengawal selia, syarikat itu diupah bekas eksekutif Bursa Saham New York Peter Elkins untuk membangun Program Pengawasan Perdagangan Coinbase, inisiatif untuk memantau pasar dengan tujuan untuk menyingkirkan pelaku buruk.

Gemini

Juga berlesen oleh kerajaan A.S., Gemini, tidak seperti Coinbase, melakukan KYC sebelum membenarkan sesiapa sahaja menggunakan platformnya. Di atasnya perjanjian pengguna halaman, Gemini menyatakan sekurang-kurangnya 13 peraturan – termasuk peraturan FinCEN, AML dan CTF – yang harus dipatuhi oleh pengguna platformnya. Pertukaran ini dilancarkan pada tahun 2014 oleh saudara-saudara Cameron dan Tyler Winklevoss.

Pada awal suku kedua 2023, beberapa bulan sebelum laporan pengawasan perdagangan Coinbase muncul, Gemini bergandingan dengan bursa saham berpangkalan di A.S. Nasdaq, yang merupakan salah satu dua pertukaran terbesar di dunia, untuk penggunaan teknologi Pengawasan Pasar SMARTS Nasdaq untuk mengesan manipulasi pasaran dan perdagangan palsu. Pengawasan bergerak dari Gemini dan Coinbase meletakkan mereka di tahap ketiga proses KYC.

Setem bit

Bitstamp memerlukan pengesahan ID dan alamat sebelum pengguna dapat memulakan perdagangan di platform. Setelah meningkatnya minat dalam bitcoin, pertukaran bergandingan dengan Onfido pada bulan Februari 2023, penyedia pengesahan identiti digital, untuk mengendalikan KYCnya hingga akhir agar proses onboarding pelanggan tidak terganggu. Bitstamp pada mulanya ditubuhkan di Slovenia pada tahun 2011, tetapi berpindah ke United Kingdom pada tahun 2013, dan kemudian ke Luxembourg pada tahun 2016.

Pada 5 November, Bitstamp memilih Sistem perdagangan crypto Cinnober untuk pertukarannya. Cinnober tuntutan bahawa penyelesaian perdagangannya dibina untuk pematuhan peraturan. Penyelesaiannya juga menggunakan teknologi pengawasan pasar Irisium untuk pengurusan risiko. Cinnober menawarkan senarai pelanggan, termasuk NYSE, London Stock Exchange, Euronext, dan Johannesburg Stock Exchange, untuk menamakan beberapa.

Bitfinex

Dibangunkan oleh syarikat fintech iFinex, Bitfinex membolehkan pengguna crypto membuka akaun dan segera deposit, berdagang dan mengeluarkan crypto tanpa pengesahan identiti. Walau bagaimanapun, pengesahan nombor telefon, alamat kediaman, dua bentuk kad pengenalan yang dikeluarkan oleh kerajaan dan penyata bank diperlukan untuk deposit dan perdagangan mata wang fiat.

Awal tahun ini, Bitfinex bekerja Teknologi pengawasan pasaran Irisium untuk mengesan tingkah laku penipuan semasa pertukarannya. Bitfinex berpusat di Hong Kong.

Bittrex

Bittrex memerlukan pengesahan ID sebelum membenarkan pengguna melakukan deposit, perdagangan atau pengeluaran cryptocurrency. Namun, selain daripada memiliki halaman perjanjian pengguna yang mengatakan operasinya mematuhi dasar KYC, AML dan CTF – seperti juga setiap pertukaran lain – tidak diketahui apakah pertukaran menggunakan teknologi pengawasan pasaran atau merancang untuk melakukannya.

Kraken

Kraken dilancarkan setelah dua tahun pengembangan produk dan ujian beta, menjadikannya salah satu pertukaran crypto tertua. Ia ada lima peringkat keperluan pengesahan (tahap 0 hingga 4), bergantung pada niat pengguna untuk menggunakan akaun mereka. Pengasas Kraken, Jesse Powell memutuskan untuk membina bursa itu setelah melihatnya perjuangan yang terbesar ketika itu – tetapi kini tidak berfungsi – pertukaran crypto Mt. Gox.

Tidak seperti Gemini dan Coinbase, Kraken tampaknya tidak memiliki program pengawasan yang dipublikasikan. Semua yang diketahui berasal dari a Catatan blog Kraken yang dikeluarkan sebagai tindak balas kepada soal selidik peguam negara New York. Syarikat itu berkata:

“Kami kini mempekerjakan hampir 200 orang (lebih dari 25% syarikat) dalam fungsi yang berkaitan dengan pematuhan. Sehingga Q1 2023, kami memproses lebih dari 1 permintaan penguatkuasaan undang-undang setiap hari, tujuh hari seminggu."

Pada akhir suku kedua tahun ini, sebuah laporan Bloomberg menyebut adanya penyelewengan yang melibatkan perdagangan tether tertentu di bursa Kraken. John Griffin, seorang profesor kewangan di University of Texas, kepada Bloomberg bahawa penyelewengan yang diperhatikan adalah “menjurus kepada perdagangan basuh.”Teknik ini kadang-kadang digunakan oleh pedagang, yang bertindak sebagai penjual dan pembeli dalam transaksi tertentu, untuk memberi kesan palsu mengenai penawaran dan permintaan. Perbuatan ini sendiri adalah haram. Kraken mendiskreditkan isi laporan dalam a catatan blog. “Tidak jelas apa bahaya yang boleh timbul dari perdagangan aset yang disandarkan ke pasaknya,” tulis Kraken.

Pertukaran crypto-to-crypto

Berdasarkan data dari CoinMarketCap, pertukaran crypto-to-crypto teratas merangkumi OKEx, Binance, Huobi, HitBTC, Bibox, ZB.com, Coinbene dan LBank.

Binance

Binance, menjadi pertukaran cryptocurrency tulen, tidak terdedah kepada peraturan. Oleh itu, ia membenarkan pengeluaran sehingga 2 BTC sehari tanpa sebarang bentuk pengesahan ID. Untuk pengeluaran sehingga 100 BTC sehari, ia memerlukan pengesahan ID foto.

OKEx

OKEx, yang sebahagiannya membenarkan perdagangan fiat, telah tiga tahap pengesahan. Pengguna Tahap 1 mempunyai had transaksi $ 10,000 setiap pesanan atau $ 2,000 untuk perdagangan fiat, dan diminta untuk memberikan ID yang dikeluarkan oleh pemerintah semasa pengesahan. Tahap 2nya membolehkan perdagangan melebihi $ 10,000, dan memerlukan pengesahan dokumen. Tahap 3 adalah untuk perdagangan melebihi $ 200,000 dan melibatkan pengesahan video.

HitBTC

HitBTC tidak melakukan sebarang pengesahan ID semasa pembukaan akaun. Pengguna boleh membuat deposit dan berdagang kripto tanpa melalui prosedur KYC. Walau bagaimanapun, pertukaran menasihati pengguna untuk mengesahkan identiti mereka dengan menghantar dokumen KYC biasa, termasuk dokumen bank, ke jabatan pematuhannya melalui e-mel untuk “mengelakkan prosedur pengesahan akhirnya di masa depan.” Pengguna telah menggunakan beberapa saluran media sosial untuk mengeluh bahawa HitBTC didakwa mengehadkan akaun mereka, dengan pengendali pertukaran meminta mereka mengesahkan identiti mereka.

Huobi

Huobi nampaknya tidak memerlukan dokumen KYC sebelum mengizinkan pengguna berdagang, tetapi ia mempunyai bahagian pengesahan ID di kawasan tetapan akaun pengguna. Tampaknya hanya menerapkan KYC ketika pengguna mencapai batas penggunaan akun tertentu. Selain itu, Huobi mempunyai perbezaan had pengeluaran untuk pengguna yang disahkan dan tidak disahkan.

Bibox

Bibox membolehkan pengguna melakukan perdagangan sehingga 2 BTC sehari tanpa sebarang bentuk pengesahan KYC. Untuk perdagangan hingga 20 BTC sehari, memerlukan pengesahan pasport. Di laman webnya, Bibox menasihati pengguna yang menginginkan had yang lebih tinggi untuk menghubungi pasukan sokongannya melalui e-mel. Semua yang diperlukan untuk menyimpan dana dan memulakan perdagangan dengan Bibox adalah langkah keselamatan akaun, termasuk pengesahan SMS dan Google.

Sekiranya pertukaran crypto memandang serius KYC?

Ringkasnya, mirip dengan pertukaran fiat-ke-kripto, pertukaran kripto-ke-kripto teratas, seperti yang ditentukan oleh jumlah 30 hari mereka di CoinMarketCap, mempunyai semacam dasar KYC yang mereka laksanakan pada tahap yang berbeza. Walau bagaimanapun, banyak daripada mereka tidak proaktif mengenai pematuhan.

“Untuk mendapatkan rasa hormat dan empati dari pengawal selia, pertukaran crypto harus proaktif mengenai pematuhan,” kata Tony Mackay, yang baru-baru ini melancarkan pertukaran Kryptos-X,. Dia meneruskan:

“Sekurang-kurangnya, anda ingin mendapatkan tahap on-boarding dengan betul, walaupun pasaran crypto saat ini tidak diatur. Anda juga ingin memastikan bahawa sistem pendaftaran pengguna anda dapat mengesan dan mencegah kegiatan jenayah, dengan menggunakan kepakaran penyedia KYC / AML terbaik di kelas. “

Juga, tidak seperti rakan-rakan fiat-ke-crypto mereka, pertukaran crypto-ke-crypto – kecuali Binance – belum dilaporkan sebagai pemantauan atau penjejakan transaksi untuk mengesan manipulasi pasaran atau tingkah laku penipuan.

Pada bulan Oktober, Binance bekerjasama dengan Chainalysis, sebuah syarikat pematuhan dan penyiasatan yang memenuhi ruang cryptocurrency. Sebagai sebahagian daripada perkongsian, Chainalysis melakukan penyelesaian penyelesaian pematuhan global, yang mempunyai ciri Know Your Transaction (KYT). KYT adalah penyelesaian pemantauan transaksi masa nyata untuk cryptocurrency. Agensi A.S. – termasuk IRS dan FBI – menggunakan penyelesaian Chainalysis untuk mengesan transaksi cryptocurrency.

Adakah wajar bermain mengikut peraturan?

Baru-baru ini lapor dari P.A.ID Strategies, sebuah firma perunding keselamatan dan pembayaran identiti, mendapati bahawa sebahagian besar pertukaran crypto “kekurangan pemeriksaan latar belakang yang mencukupi.”

Ia juga mendakwa bahawa pertukaran, paling baik, mengambil pendekatan reaktif untuk mematuhi. Hanya sebilangan kecil yang telah mengatur sistem untuk memantau perilaku dan tampak siap untuk berurusan dengan pengawal selia meskipun industri ini kurang diatur.

Trend baru-baru ini muncul di ruang kripto ialah pertukaran yang menutup pejabat mereka di wilayah yang sangat terkawal dan mendirikan kedai di bidang kuasa – seperti Malta – di mana undang-undang tempatan “mesra kripto.” Binance dan OKEx adalah contoh yang paling terkenal.

Bagi beberapa syarikat crypto, kepatuhan adalah pedang bermata dua kerana pada satu sisi, firma memastikan bahawa tidak ada aktiviti haram yang dilakukan di platform mereka, sementara berpotensi menjejaskan gagasan desentralisasi di sisi lain.

Pada bulan Jun 2023, Pasukan Petugas Tindakan Kewangan (FATF) yang baru garis panduan akan dikenakan yang mengatur aktiviti AML dan CFT. Pengumuman dari bulan Februari menyatakan:

“Negara-negara harus memastikan bahawa VASP [penyedia perkhidmatan aset maya] tunduk pada peraturan dan pengawasan atau pemantauan yang memadai untuk AML / CFT dan secara efektif menerapkan Cadangan FATF yang relevan, untuk mengurangkan pencucian wang dan risiko pembiayaan pengganas yang muncul dari aset maya. VASP harus dikenakan sistem yang efektif untuk memantau dan memastikan pematuhan dengan persyaratan AML / CFT nasional. “

Ada banyak yang tidak setuju dengan pengetatan kawalan, mengatakan bahawa, pertama sekali, sukar untuk menubuhkan badan pengawalseliaan domestik, dan sementara itu, syarikat mungkin menderita kerana mereka akan dibebani dengan melaporkan.

Tidak juga selalu dapat diketahui identiti penerima, siapa dompet tujuan dan jenis dompet apa, menurut Chainalysis. Syarikat itu menyatakan bahawa akan lebih bermanfaat untuk mengumpulkan alamat dompet pelaku buruk daripada maklumat peribadi pengguna.