Naujos technologijos gali pakeisti Afrikos finansinę aplinką

Afrikoje gyvena 1,2 milijardo žmonių ir kas buvo aprašyta kaip didžiausia pasaulio prekybos zona – Afrikos žemyno laisvosios prekybos zona. Afrika žengia naują kelią vystymosi link, o galimybė naudotis finansinėmis paslaugomis vaidins svarbų vaidmenį jos ekonomikos augime. Poreikis sukurti patobulintas skurdo mažinimo sistemas, jei ne mažinimas, dar labiau pabrėžiamas, jei manoma, kad 416 mln. Afrikiečių gyventi esant dideliam skurdui, o galimybė naudotis finansinėmis paslaugomis yra tiesiausias sprendimo būdas.

Apžvelgdamas finansinės įtraukties poveikį ekonomikos augimui, Pasaulio bankas ginčijasi kad „tokios paslaugos vartotojui ir teikėjui turi būti teikiamos atsakingai ir saugiai“. Tinkamai suprantama, finansinė įtrauktis gali sumažinti skurdą ir nelygybę padėdama nepalankioje padėtyje esančioms grupėms pasinaudoti galimybėmis, kurių kitaip nebūtų buvę..

Susijęs: Finansinė įtrauktis, kriptovaliuta ir besivystantis pasaulis

Finansinių paslaugų naujovės laikui bėgant išplėtė prieigą ir pagerino finansinę įtrauktį visame pasaulyje. Tradiciškai tai buvo bankų ir kitų finansinių institucijų gausėjimas, bankų paslaugų dekongstrukcija ir mikrofinansų, mikrokreditų, mikrokredito, mikrodraudimo plėtra, be kitų tokių paslaugų. Nepaisant šios plėtros, tokie regionai kaip Afrika atsilieka nuo finansinės įtraukties, o tai turi įtakos finansiniam tarpininkavimui, vertės kūrimui ir galiausiai ekonomikos augimui. Duomenys iš 2023 m. Pasaulinės finansinės prieigos duomenų bazės rodo kad suaugusiųjų, turinčių banko sąskaitas, skaičius Afrikoje yra daug mažesnis nei vidutinis 50 proc..

Paprastas bankų ir finansinių paslaugų teikimo modelis artimiausioje ateityje nepakeis Afrikos dinamikos; tačiau besiformuojančios technologijos tai padarys. „Fintech“ turi būti kontekstualizuojamas pagal esamas socialines ir ekonomines struktūras, siekiant nustatyti veiksnius, kuriais grindžiamas jų pritaikymas ir naudojimas, o tai savo ruožtu iškels efektyviausius „fintech“ sprendimus, galinčius paremti žemyno augimo ir plėtros darbotvarkę..

Susijęs: Išpakuokite „blockchain“ ir infrastruktūros potencialą Afrikoje

Kinijos modelis Afrikai

Per pastaruosius 20 metų Kinija pateikė šabloną, pagal kurį Afrika galėtų modeliuoti savo „fintech“ sprendimus. Kinijos politikos formuotojai, suprasdami kredito ir mokėjimo infrastruktūros svarbą ir kurdami naujus finansinių paslaugų teikėjų tipus, tokius kaip tarpusavio skolinimas, internetiniai mikrokreditai ir finansai bei vartotojų finansai, pripažino būtinybę išplėsti finansinių paslaugų prieigą prie kaimo vietovių. vartotojai.

Todėl nenuostabu, kad nauji skaitmeniniai finansiniai produktai atsirado daugiausia dėl tinklo efekto: internetinės socialinės žiniasklaidos ir elektroninės prekybos platformų naudojimo. Šie tinklu pagrįsti verslo modeliai įtraukė finansines paslaugas į esamas platformas, dėl kurių milijonai kinų išėjo iš skurdo spąstų.

Kinijos požiūris buvo sėkmingas dėl jo vienalytiškumo – centrinio valdymo ir politikos planavimo, kurie, beje, taip pat yra priešprieša tolesnei plėtrai iki paskutinės mylios paslaugų vartotojų. Yra galimybė ištirti didelių duomenų ir kryžminio subsidijavimo galimybes, kad būtų užtikrinta galutinė galimybė įvartis pasiekiama visuotinė finansinė prieiga.

Interneto skverbtis ir tapatybės valdymo sistemos yra pagrindiniai Kinijos patirties žaidimo komponentai. Afrika šiuo požiūriu atsilieka, interneto skverbtis yra mažesnė nei pasaulio vidurkis (šiuo metu siekia 39%), o dėl nevienalyčių politinių sistemų jos politikos planavimas ir administravimas yra fragmentiškas.

Mobiliųjų duomenų planų kaina yra didžiausia žemyne, palyginti su kitais pasaulio regionais, kai kurios kainos siekia beveik 9% žmonių pajamų. Pavyzdžiui, Zimbabvėje buvo išlaidas tai buvo 289 kartus daugiau nei Indija 2023 m. pabaigoje už gigabaitą duomenų.

Didelis neraštingumo lygis ir išmaniųjų telefonų naudojimo sudėtingumas taip pat daro įtaką jų naudojimui ir galiausiai interneto programų naudojimui. Pasaulio bankas sąmatos kad žemynui prieiga prie elektros energijos siekia apie 43 proc. ir kad tai turi reikšmingos įtakos šiuolaikinei ekonominei veiklai, riboja technologijų pritaikymą ir interneto naudojimą.

Nauji technologiniai sprendimai

Čia atsiranda alternatyvių technologijų, tokių kaip nestruktūruotų papildomų paslaugų duomenų arba USSD naudojimas telekomunikacijų paslaugų teikėjams ir paskirstytosioms knygoms, kaip matyti iš įvairių „blockchain“ technologijos programų. Tokių veikėjų kaip „M-Pesa“, MTN, „Bharti Airtel“, „Orange“ ir kitų GSM paslaugų teikėjų išplėstinė mobiliųjų pinigų paslauga Afrikoje į pietus nuo Sacharos suteikė prieigą prie kvitų, mokėjimų ir kreditų ūkio subjektams, kurie iki šiol neturėjo galimybės naudotis šias paslaugas iš pagrindinės bankininkystės. Šis unikalus paslaugų teikimas labai paprastu lygiu leidžia mobiliųjų telefonų savininkams gauti ir pervesti lėšas naudojantis mobiliojo ryšio tinklo operatorių sistemomis, pagrįstomis USSD. Pavyzdžiui, Ganos, Nigerijos ir Kenijos tinklo operatorių paslaugos sąveika padidino jų operacijų tarp sienų greitį ir apimtį – gerokai viršydama tą, kurią teikia pagrindinės bankų įstaigos..

Gebėjimas veikti be interneto ryšio greitai plečia mobiliųjų pinigų paslaugų naudojimą, suteikdamas galimybes gauti išvestinių paskolų, kreditų ir draudimo paslaugas..

Finansinė įtrauktis ir lyčių nelygybė

Mobiliosios pinigų pervedimo sistemos taip pat prisideda prie dar vienos svarbios nelygybės prieigos prie finansinių paslaugų – lyčių – panaikinimo. Daugelio žemyno šalių socialiniai ir kultūriniai bruožai paliko moteris prieigą prie žemės, žemės nuosavybės ir kitų identifikavimo elementų, reikalingų finansų sektoriaus reguliavimo institucijų ir komercinių bankų „Pažink savo klientą“ reikalavimams..

Kadangi vis daugiau žemyno vyriausybių nustato biometrinių identifikavimo sistemų privalomumą ir suteikia prieigą prie telekomunikacijų paslaugų, ši spraga gali būti dar labiau panaikinta ir suteikiant galimybę verslininkėms pasipelnyti iš mobiliųjų pinigų paslaugų. Kinija ir Indija ėmėsi iniciatyvos šiuo klausimu, o Afrika gali apsvarstyti galimybę trumpinti KYC reikalavimus, naudodama šią technologiją, kad padidintų prieigą prie finansinių paslaugų.

Kiti „fintech“ sprendimai, sukurti ant paskirstytų knygų sistemų, pvz., „Blockchain“, taip pat bus aktualūs Afrikai. Kai suprasime galimybę naudotis finansinėmis paslaugomis ar finansinę įtrauktį kaip priemonę tikslui pasiekti, būtina integruoti sumanių sutarčių aspektus be sudėtingos ir biurokratinės pasitikėjimo sistemos naštos, siekiant paremti didžiulį neoficialų Afrikos ekonomikos sektorių..

Tokios iniciatyvos kaip saugumo ženklų platformų naudojimas skaitmeninant Afrikos nekilnojamąjį turtą, atsargas, prekes ir vaizduojamąjį meną, kuriam vadovauja Afrikos Sąjunga ir Afrikos plėtros bankas, suteiks pagrindą skatinti Afrikos vidaus prekybą – tai yra darbotvarkės raktas įgyvendinant Afrikos prekybos centrą. kontinentinės laisvosios prekybos zonos, atsižvelgiant į jų ribas.

Ar yra inovacijų paklausa?

2023 m., Pavyzdžiui, Nigerija užėmė pirmąją vietą pasaulyje ieškant „Bitcoin“ (BTC) „Google“, panašios tendencijos pastebimos Ganoje, Kenijoje ir Pietų Afrikoje. Didėjant interneto skvarbumui jaunatviškame žemyne ​​(beveik trys ketvirtadaliai Afrikos gyventojų yra jaunesni nei 35 metų, teigia duomenis iš Jungtinių Tautų), šios paslaugos turi tapti visur paplitusiomis ir sudaryti vienodas sąlygas visiems afrikiečiams.

Jauniems verslininkams surandant tiltus per tradicines Afrikos ekonomikos vertės grandines ir susiejant novatoriškus „fintech“ sprendimus, kad gautų pelną, atsižvelgiant į tai, kad kuruojama tinkama aplinka, Afrikoje pastebimas ne tik galimybės naudotis finansinėmis paslaugomis išplėtimas, bet ir įtraukus dizainas, galintis paskatinti sprendimų, susijusių su ekonomikos plėtra ir augimu, sprendimu internete.

Šis straipsnis buvo bendraautorius Mario Egie ir Aly Madhavji.

Čia išreikštos nuomonės, mintys ir nuomonės yra vien autorių ir nebūtinai atspindi ar neatspindi „Cointelegraph“ nuomonės ir nuomonės.

Mario Egie yra „Kite Financial“ generalinis direktorius. Mario turi pirmąjį fizikos laipsnį ir daugiau nei 4 metus dirba programinės įrangos kūrėju. Jis yra „Tony Elumelu – U.S“ nugalėtojas. 2023 m. Konsulato verslumo apdovanojimas. Labai domėdamasis Afrikos kapitalizmu, Mario įkūrė „Kite Financial“ – Nigerijos „blockchain-cryptocurrency“ startuolį, kuris atveria naują finansinę infrastruktūrą, kuri jaunatviškam žemynui suteiks finansinę prieigą, įtrauktį ir laisvę..Aly Madhavji yra vadovaujantis „Blockchain Founders Fund“ partneris, kuris investuoja į aukščiausio lygio verslo startuolius ir kuria juos. Jis yra ribotas partneris „Loyal VC“. Aly konsultuoja organizacijas dėl naujų technologijų, tokių kaip INSEAD ir Jungtinės Tautos, dėl sprendimų, padedančių sumažinti skurdą. Jis yra INSEAD vyresnysis „blockchain“ bendradarbis ir „Lattice80“ buvo pripažintas 2023 m. „Blockchain 100“ pasaulio lyderiu. Aly dirbo įvairiose patariamosiose tarybose, įskaitant Toronto universiteto Valdančiąją tarybą.