큰 은행은 새 가구가 혁신이라고 생각하지만 잘못되었습니다.

은행이 마침내 기술 경험을 개선하기 위해 왔을 때, 그들은 프런트 엔드를 변경하는 것보다 더 깊지 않습니다. 버튼을 녹색 대신 파란색으로 만들거나 사각형 대신 버튼에 둥근 모서리를 만듭니다. 그들은 백엔드가 아닌 인터페이스 측면에서 생각합니다. 은행이 진정으로 기술을 혁신하려면 백엔드를 더 깊이 파고 들어 수십 년 동안 동일했던 레거시 기술 인프라를 혁신 할 것입니다. 오늘날 COBOL과 같은 예전 프로그래밍 언어로 작업하는 방법을 아는 사람은 거의 없습니다. 따라서 소프트웨어를 프랑켄슈타인과 같은 혐오스러운 것으로 바꾸는 업그레이드에 갇혀 있습니다..

큰 은행은 내부에서 혁신을하지 않습니다. 대기업은 혁신조차하지 않습니다. 그들은 이미 혁신을 수행 한 새로운 아이디어, 혁신 및 팀을 획득합니다. 내부 기술 포트폴리오의 일부로 개발되지 않은 새로운 기술을 원할 때 때때로 언론인과 이야기하여이를 다루기 시작하여 시장에서 관심을 얻습니다. 그런 다음 신생 기업이 문제를 해결하기 시작합니다. 그들은 기회를보고 실행을 시도하기 위해 자금을 모으기 시작합니다. 그리고 대기업들은 단지 관찰합니다. 그런 다음 1 ~ 2 년 후 업계 최고의 기업을 인수하고 대기업의 일부로 만듭니다..

Big Tech 개발 전략의 전통적인 모델은 위험없이이를 수행 할 수 있으므로 이미 성공적인 스타트 업을 확보하는 것입니다. 조금 더 지불하지만 실패 할 위험이 없습니다. 스타트 업과 투자자가 모든 위험을 감수합니다. 예를 들어 Facebook은 인스 타 그램 2012 년 WhatsApp 정확히 이런 이유로 2014 년에. 그리고 이러한 구매는 심각한 우려 Facebook의 “데이터 독점”에 대해

금융 회사도 이러한 접근 방식을 취합니다. 모든 거물들은 이러한 이유로 가속 프로그램을 가지고 있습니다. 그들은 미래에 통합하고 싶은 아이디어가있는 스타트 업을 찾고 특정 리소스를 제공합니다. 큰 금융 기관은 아이디어를 구현하기 위해 개발 된 아이디어를 구매합니다..

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큰 은행이 사내에서 새로운 기술을 구현하려고하면 작동하지 않을 수 있습니다. 기업 구조는 매우 견고하여 은행의 기존 기술 및 프로토콜 프레임 워크에 짜여진 새로운 혁신에 적응할 수 없습니다. 민첩성과 유연성 없이는 새로운 기술을 개발하고 통합하는 위험을 감수 할 수 없습니다. 기업 구조는 잘 혁신되지 않습니다. 인수 합병을 통해 필요한 혁신의 상당 부분을 상업적으로 채택 (즉, 공동 채택)합니다..

핀 테크 혁신

은행은 핀 테크 세계의 혁신, 특히 고객의 개인 정보를 보호하고 안전한 구매를 제공하는 혁신을 구현하는 데 집중해야합니다. 은행이 상품을 인수하려고 할 때 팀과 기업 인프라도 인수해야합니다. 이것이 은행이 핵심 프로세스를 원활하게 변경하는 방법입니다. 이에 대한 예가 이미 존재합니다. 하나의 모델에서 은행은 개인 데이터 및 거래를 처리하면서 안전한 구매를 주선하고 핀 테크는 고객을 확보하고 고객 서비스를 제공합니다..

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개정 결제 서비스 지침 2 일반적으로 PSD2라고하는 이니셔티브는 전자 결제 서비스에 대한 유럽 규정으로, 결제를보다 안전하게하고 유럽에서 혁신을 촉진하는 것을 목표로합니다. PSD2는 모든 금융 비즈니스를 두 부분으로 나눕니다. 첫 번째는 인프라와 보안이고 두 번째는 프런트 엔드와 혁신적인 고객 관리입니다. 이것은 현재로서는 더 나은 접근 방식이지만 앞으로는 개선이 필요할 것입니다..

Revolut, Monzo, N26 등과 같은 소액 결제 서비스는 매우 빠르게 성장하고 있습니다. 이러한 신생 기업은 파트너의 은행 라이선스 및 결제 서비스 제공 업체 라이선스에 의존하는 전통적인 재무 구조를 기반으로하며 핀 테크 세계의 혁신을 통합합니다. 이러한 디지털 은행은 경쟁 우위를 개발하고 단기간에 고객을 확보합니다. 이 모델은 작동합니다. 은행은 은행 라이센스와 자금을 보유하고 보안을 제공하는 동시에 고객 확보 및 고객 관리의 일부를 선도적 인 핀 테크 스타트 업에 아웃소싱합니다. 이 동일한 모델은 은행과 암호화 스타트 업 간의 격차를 해소 할 수 있습니다..

사용자의 개인 정보

현대적인 혁신과 관련하여 은행은 통합에 무엇을 집중해야합니까? 대답은 은행에서 배포 한 현재 기술 백본에는 사용자 개인 정보가 많지 않다는 것입니다. 은행 서비스를 사용할 때 직원은 여전히 ​​거래 내역을 사용하여 소셜 미디어 프로필보다 더 많은 정보를 얻습니다. 누군가가 그러한 민감한 데이터에 액세스 할 수있을 때 누가 그것을 좋아합니까? 아마 아무도 없을 것입니다. 그럼에도 불구하고 은행은 현재이 데이터와 정보를 판매하고 있습니다. 특정 관할권에서는 개인 거래에 대한 정보를 판매 할 수 있습니다..

사용자의 거래 내역이 있으면 특히 현금이 단계적으로 사라지는 것처럼 보이는이 디지털 세계에서 사용자에 대한 모든 것을 알 수 있습니다. 자동차 보험을 예로 들어 보겠습니다. 기업이 누군가의 보험이 만료되는시기를 안다면 그 사람에게 자동차 보험 광고를 게재하거나 상향 판매를 시작할 수 있습니다. 고객이 예를 들어 COVID-19 검사 비용을 지불하면 치료제 광고를 시작할 수 있습니다. 또한 한 사람의 자녀 수, 성별 등을 알 수 있습니다..

유럽 ​​은행은이 데이터를 일반 데이터 보호 규정, 또는 GDPR. 이 데이터는 은행의 거대한 수익 센터입니다. 그리고 그 가치는 은행이 거래 수수료, 신용 조건 및 오래된 수익 센터에서 벌어들이는 것보다 훨씬 더 커질 수 있습니다..

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고객의 재무 기록은 은행에 막대한 가치를 제공하며 은행은이를 알고 있습니다. 그렇기 때문에 그들은 빅 데이터와 인공 지능에 집중하고 있습니다. 고객에 대한 민감한 데이터를 보유하고있는 것은 은행 뿐만이 아닙니다. 예를 들어 이동 통신사도 고객이 항상 어디에 있는지 알 수 있습니다. GDPR은 올바른 방향으로 나아가는 단계이지만 이러한 이유로 더 엄격해야합니다. 아마도 개인 데이터로 작업하는 회사는 보험에 가입해야합니다..

큰 은행이 새로운 가구를 넘어 진정으로 혁신 할 때입니다. 지점의 새 소파가 얼마나 인체 공학적인지에 관계없이 세계는 더 나은 은행 업무를 요구하고 있습니다. 그리고 크립토 스타트 업과 파트너 관계를 맺으면 대형 은행은 향상된 효율성과 사용자 개인 정보를 제공 할 수 있습니다..

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로만 포템킨 Trastra의 설립자이자 CEO입니다. 지난 15 년 동안 그는 현재 수백만 명의 사람들이 사용하는 기술 우선의 사용자 친화적 인 디지털 뱅킹 제품을 성공적으로 출시 한 것으로 유명합니다..