大手銀行は新しい家具はイノベーションだと考えていますが、間違っています

銀行がようやくテクノロジーエクスペリエンスを向上させるようになったとき、銀行はフロントエンドを変更することほど深くは行きません。ボタンを緑ではなく青にするか、ボタンに正方形ではなく丸みを帯びたエッジを作成します。彼らは、バックエンドではなく、インターフェースの観点から考えています。銀行がそのテクノロジーを真に革新する場合、バックエンドをさらに深く掘り下げて、何十年も同じであったレガシーの技術インフラストラクチャを変革します。今日では、COBOLなど、過去の古いプログラミング言語での作業方法を知っている人はほとんどいないため、ソフトウェアをフランケンシュタイン風の嫌悪感に変えるアップグレードに悩まされています。.

大手銀行は社内でイノベーションを行っていません。ビッグテックのコングロマリットはイノベーションすらしていません。彼らは、すでにイノベーションを行った新しいアイデア、イノベーション、チームを獲得します。社内のテクノロジーポートフォリオの一部として新しい未開発のテクノロジーが必要な場合、ジャーナリストに話しかけてカバーを開始することがあります。これにより、市場からの関心が高まります。そして、スタートアップは問題に取り組み始めます。彼らはチャンスを見て、実行しようとして資金調達を開始します、そしてビッグテック企業はただ観察します。そして、1、2年後、彼らはその分野で最高の会社を買収し、それをコングロマリットの一部にします。.

ビッグテックの開発戦略の伝統的なモデルは、リスクなしでこれを行うことができるため、すでに成功しているスタートアップを買収することです。彼らはもう少しお金を払っていますが、失敗するリスクはありません。スタートアップとその投資家はすべてのリスクを負います。たとえば、Facebookは購入しました インスタグラム 2012年と WhatsApp まさにこの理由で2014年に。そして、これらの購入は深刻につながりました 懸念事項 Facebookの「データ独占」について。

金融会社もこのアプローチを採用しています。このため、すべての大手企業が加速プログラムを実施しています。彼らは、将来取り入れたいと思うかもしれないアイデアを持っているスタートアップを見つけ、彼らに特定のリソースを提供します。大手金融機関は、アイデアが開発されたら、それを実装するために購入します。.

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大手銀行が新しいテクノロジーを社内で実装しようとすると、うまくいかない可能性があります。企業構造は非常に厳格であるため、銀行の既存のテクノロジーとプロトコルのフレームワークに織り込まれた新しいイノベーションに適応することはできません。敏捷性と柔軟性がなければ、新しいテクノロジーを開発して組み込むリスクを冒すことはできません。企業構造はうまく革新されていません。合併や買収を通じて必要なイノベーションの多くを商業的に採用しています。つまり、採用しています。.

フィンテックの革新

銀行は、フィンテックの世界のイノベーション、特に顧客のプライバシーを確​​保し、安全な購入を提供するイノベーションの実装に焦点を当てる必要があります。銀行が商品を取得しようとするときは、チームと企業インフラストラクチャも取得する必要があります。これが、銀行がコアプロセスをスムーズに変更し始める方法です。この例はすでに存在します。 1つのモデルでは、銀行は個人データとトランザクションを処理しながら安全な購入を手配し、フィンテックは顧客を獲得して顧客サービスを提供します.

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改訂 決済サービス指令2 一般にPSD2と呼ばれるイニシアチブは、電子決済サービスに関する欧州の規制であり、決済をより安全にし、ヨーロッパのイノベーションを促進することを目的としています。 PSD2は、すべての金融ビジネスを2つの部分に分割します。1つはインフラストラクチャとセキュリティであり、もう1つはフロントエンドと革新的なカスタマーケアです。これは今のところより良いアプローチですが、将来的には改善が求められます.

Revolut、Monzo、N26などの小規模な決済サービスは非常に急速に成長しています。これらの新興企業は、フィンテックの世界からのイノベーションを取り入れながら、従来の財務構造に基づいており、パートナーの銀行ライセンスと決済サービスプロバイダーライセンスに依存しています。これらのデジタル銀行は、競争上の優位性を確立し、短期間に顧客を獲得します。このモデルは機能します。銀行は銀行の免許とお金を利用してセキュリティを提供すると同時に、顧客獲得と顧客ケアの一部を主要なフィンテックスタートアップにアウトソーシングしています。この同じモデルは、銀行と暗号通貨のスタートアップの間のギャップを埋めることもできます.

ユーザーのプライバシー

現代のイノベーションに関して、銀行は何に焦点を当てるべきでしょうか？答えは、銀行によって展開されている現在の技術的バックボーンでは、ユーザーのプライバシーはそれほど多くないということです。私たちが銀行のサービスを利用するとき、そこでのスタッフは私たちの取引履歴を引き続き処理し、私たちのソーシャルメディアプロファイルよりも多くの情報を取得します。誰かがそのような機密データにアクセスできるとき、誰がそれを好きですか？おそらく誰も。とにかく、銀行は現在このデータと情報を販売しています。特定の法域では、個人取引に関する情報を販売できます.

ユーザーの取引履歴がある場合、特にこのデジタルの世界では、現金が段階的に廃止されているように見えるため、ユーザーに関するすべてのことを知っています。例として自動車保険を取り上げます。ある人の保険の有効期限がいつ切れるのかをエンティティが知っている場合、その人の自動車保険の広告を表示したり、アップセルしたりすることができます。クライアントが例えばCOVID-19検査の費用を支払うとき、あなたは彼らに治療法を宣伝し始めることができます。また、人の子供の数や性別なども知ることができます。.

ヨーロッパの銀行は、このデータを 一般データ保護規則, またはGDPR。このデータは銀行にとって巨大な利益センターです。そして、その価値は、銀行が取引手数料、信用状態、およびその古い利益センターから得るものよりもはるかに大きくなる可能性があります.

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クライアントの財務履歴は銀行に計り知れない価値をもたらし、銀行はそれを知っています。そのため、彼らはビッグデータと人工知能に非常に重点を置いています。確かに、顧客に関する機密データを持っているのは銀行だけではありません。たとえば、携帯電話会社も、クライアントがどこにいるかを常に知ることができます。 GDPRは正しい方向への一歩ですが、このため、より厳格にする必要があります。おそらく、個人データを扱う企業は保険に加入する必要があります.

大手銀行が新しい家具を超えて真に革新する時が来ました。支店の新しいソファがいかに人間工学的であるかにかかわらず、世界はより良い銀行業務を求めています。そして、暗号通貨のスタートアップと提携することで、大手銀行は効率とユーザープライバシーの向上を提供できるようになります.

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ローマのポテムキン Trastraの創設者兼CEOです。過去15年間、彼は、現在何百万人もの人々が使用している、テクノロジーファーストでユーザーフレンドリーなデジタルバンキング製品の発売に成功したことで知られています。.