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Pinterest 암호 화폐 거래소가 KYC, AML 및 CFT 규정을 준수하기 위해 수행하는 작업
장외 (OTC) 시장에서 비트 코인 (BTC) 및 이더 (ETH)와 같은 최고의 암호 화폐를 구매할 수 있지만 대부분의 사람들은 다른 알트 코인을 구매하려면 교환이 필요합니다. 거래소는 암호 화폐 시장을 틱하게 만드는 시스템의 중요한 구성 요소입니다. 전 세계 규제 기관은 식별 이것이 바로 규제 움직임이 주로 거래소를 대상으로하는 이유입니다. 규제 당국은 거래소가 불법 거래를 방지하는 최상의 보안 관행과 조치 (예 : 고객 알기 (KYC), 자금 세탁 방지 (AML), 테러 자금 조달 방지 (CFT) 방지)를 사용하도록하고 싶습니다. 계정 / 지갑 보안 향상.
일부 거래소는 이러한 조치를 심각하게 준수합니다. 예를 들어, 5 월 7 일 바이 낸스 해킹의 여파로 약 7,074 개의 비트 코인 (당일 4 천만 달러 상당)이 도난 당했을 때 회사의 창립자이자 CEO 인 자오 창펑 (CEO)은, 발표 KYC 조치에 대한 업그레이드도 포함하는 중요한 보안 업데이트가 수행 될 것입니다.
“우리는 이번 사건 동안 해커들이 악용 한 영역 인 API, 2FA 및 인출 검증 영역을 크게 변경하고 있습니다. 우리는 위험 관리, 사용자 행동 분석 및 KYC 절차를 개선하고 있습니다. “
따라서 KYC, AML 및 CFT와 같은 조치 준수에 대한 이러한 입장이 상위 암호 화폐 거래소에서 공통적인지, 그리고 그들이 시장과 참여자에게 얼마나 많은 영향을 미치는지 분석해 보겠습니다..
KYC, AML 및 CFT는 무엇입니까
각 국가에는 KYC, AML 및 CFT 조치를 규율하는 법률이 있습니다. 그러나 규제 당국은 금융 기관이 위험을 줄이기 위해 할 수있는 모든 일을하기를 원하기 때문에 이러한 법률에는 특정 기준이 적용되지 않습니다..
ID 및 액세스 관리 소프트웨어 회사 인 Veridium의 CTO 인 John Callahan은“은행이 적절한 KYC를 구성하는 것에 대한 명확한 지침을 얻을 경우 최소 요구 사항 이상을 보지 않을 것입니다. 포브스.
당신의 고객을 아십시오
당신의 고객을 아십시오, 회사가 사용자 또는 고객의 신원을 확인하기 위해 사용하는 일련의 절차 및 프로세스를 나타냅니다. KYC 절차의 견고성은 회사와 관할권에 따라 다릅니다. 그러나 KYC는 기본적으로 정부에서 발급 한 신분증, 전화 번호, 실제 주소, 이메일 주소, 공공 요금 등 고객의 신원 확인 수단을 수집하고 확인하는 작업을 포함합니다..
자금 세탁 방지
자금 세탁 방지 조치는 불법 활동을 통한 소득 창출 관행을 종식시키기 위해 만들어진 일련의 절차, 법률 및 규정입니다. 그중 일부에는 탈세, 시장 조작, 공공 기금 남용, 불법 상품 거래 및 기타 이러한 종류의 활동이 포함됩니다..
AML 규정에 따라 금융 기관은 악의적 인 활동을 탐지하고 방지하기 위해 실사 절차를 지속적으로 수행해야합니다..
암호 화폐 산업은 이미“새로운 하이테크 시대의 도래를 촉진하는 것으로 알려져 있습니다. 가상 자금 세탁," 암호 화폐 도박 사이트 신고 블록 체인 연구 기관인 CipherTrace가 공동 자금 세탁 도구로 사용했습니다. 또한 미국 재무부 산하 금융 범죄 집행위원회 (FinCEN)의 전직 이사 인 Jamal El-Hindi는, 암시 AML 준수는 향후 몇 년 동안 암호 화폐 거래소의 안정성에 기본이 될 것입니다.
"우리는 미국 AML 법을 고의로 위반할 때 미국에서 사업을하는 가상 화폐 교환기를 포함하여 외국에 위치한 송금인을 책임질 것입니다.”
테러 자금 조달 (CFT) 퇴치
테러 자금 조달과 싸우는 것은 민간인에 대한 폭력 또는 그 위협을 통해 종교적, 이념적 또는 정치적 목표를 실현하는 활동을위한 자금원을 조사, 해부, 낙담 및 차단하기위한 일련의 절차를 의미합니다. 이러한 절차는 법 집행 기관에 테러 활동을 추적하고 차단할 수있는 대안적이고 잠재적으로 효과적인 방법을 제공합니다..
2023 년 9 월 미국 민주당 방어 센터 (FDD)의 분석 책임자 인 Yaya Fanusie는 테러 조직이 자금 조달 수단으로 암호 화폐를 사용하지 않는다고 미 의회에 말했습니다. 그러나 미국 하원은 9 월 26 일 테러 단체의 암호 화폐 사용에 맞서 싸우기위한 태스크 포스를 구성하는 법안을 통과 시켰습니다..
암호 화폐 거래소가 KYC, AML 및 CFT 규정 준수에 접근하는 방법
앞서 언급했듯이 AML 및 CFT에 대한 규정 준수 프로세스에는 트랜잭션 수명주기 전반에 걸쳐 KYC가 포함됩니다. KYC 절차는 일반적으로 각기 다른 네 가지 수준으로, 즉 :
- 회사가 원하는 고객의 인구 통계를 결정하고 문서화하는 단계 인 CAP (고객 수락 정책).
- 회사가 (잠재적) 고객의 신원이 CAP와 일치하는지 확인하는 단계 인 고객 식별 프로그램 (CIP).
- 규정 준수, 의심스러운 활동 식별 및 위험 관리를 보장하기위한 거래의 지속적인 모니터링.
- 위기 관리
사용 가능한 정보를 기반으로 거래소가 이러한 단계를 처리하는 방법을 조사 할 수 있습니다. 암호 화폐 거래소는 “명목-암호화”교환과 “암호화-암호화”교환의 두 그룹으로 나뉩니다. 피아트-암호화 교환은 새로운 피아트 머니가 암호 화폐 시장에 진입하는 관문입니다. 이러한 교환을 통해 사용자는 달러와 같은 명목 화폐를 비트 코인, 이더 또는 기타 지원되는 암호 화폐로 교환 할 수 있습니다. 반면에 Crypto-to-crypto 교환은 주로 사용자가 하나의 암호 화폐를 다른 암호 화폐로 교환 할 수 있도록합니다..
피아트-암호화 교환
코인베이스, 코인베이스 프로, 제미니, 비트 트 렉스, 크라켄, 비트 파이넥스 및 비트 스탬프를 포함하는 몇몇 최고의 피아트-암호화 거래소.
법정 화폐 거래소는 일반적으로 법정 화폐를 다루기 때문에 적어도 일정 수준의 KYC를 수행합니다. 이로 인해 은행 및 기타 전통적인 금융 기관과 비즈니스를 수행해야하며, 대부분은 법인과 비즈니스를 수행하기 전에 KYC 절차를 수행합니다..
코인베이스
Coinbase는 미국에 기반을 둔 라이선스 암호화 거래소입니다. 보유하고있는 라이선스의 전체 목록은 다음과 같습니다. 여기. 거래소가 계정을 열기 위해 필요한 모든 것은 이름, 이메일 주소 및 비밀번호입니다. 이는 전 세계 어디서나 누구나 기본 Coinbase 계정을 사용하여 암호 화폐를 저장, 송수신 할 수 있음을 의미하지만 지원하는 33 개국에서 암호 화폐를 사고 팔려면 ID 확인이 필요합니다..
KYC를 위해 Coinbase 선택 Jumio의 디지털 ID 솔루션 Netverify는 원활한 고객 경험을 제공하면서 규정을 준수하기 위해 노력하고 있습니다. 규제 당국을 더욱 진정시키기 위해 회사는 고용 전 뉴욕 증권 거래소 임원 인 Peter Elkins가 악의적 인 행위자를 제거하기위한 목적으로 시장을 모니터링하는 이니셔티브 인 Coinbase Trade Surveillance Program을 구축했습니다..
쌍둥이 자리
또한 라이센스 미국 정부에 의해 Gemini는 Coinbase와 달리 누구나 플랫폼을 사용하기 전에 KYC를 수행합니다. 그것에 사용자 동의 페이지에서 Gemini는 플랫폼 사용자가 준수해야하는 FinCEN, AML 및 CTF 규정을 포함한 최소 13 개의 규정을 명시합니다. 이 거래소는 Cameron 형제와 Tyler Winklevoss 형제가 2014 년에 시작했습니다..
Coinbase의 무역 감시 보고서가 공개되기 몇 달 전인 2023 년 2 분기 초, Gemini 파트너 미국의 증권 거래소 인 Nasdaq와 두 개의 가장 큰 거래소 시장 조작 및 사기 거래를 추적하기 위해 Nasdaq의 SMARTS Market Surveillance 기술을 배포했습니다. Gemini와 Coinbase의 감시 이동은 KYC 프로세스의 세 번째 단계에 있습니다..
비트 스탬프
Bitstamp는 사용자가 플랫폼에서 거래를 시작하기 전에 ID 및 주소 확인이 필요합니다. 비트 코인에 대한 관심이 급증하면서 거래소는 파트너 2023 년 2 월 디지털 신원 확인 제공 업체 인 Onfido와 함께 고객 온 보딩 프로세스를 원활하게 만들기 위해 KYC를 끝까지 처리했습니다. Bitstamp는 원래 2011 년 슬로베니아에서 설립되었지만 2013 년 영국으로, 2016 년에는 룩셈부르크로 이전했습니다..
11 월 5 일, Bitstamp 선택 Cinnober의 거래소 암호 화폐 거래 시스템. Cinnober 주장 거래 솔루션은 규정 준수를 위해 구축되었습니다. 이 솔루션은 또한 위험 관리를 위해 Irisium의 시장 감시 기술을 사용합니다. Cinnober는 NYSE, London Stock Exchange, Euronext 및 Johannesburg Stock Exchange를 포함한 고객 목록을 자랑합니다..
Bitfinex
핀 테크 회사 iFinex에서 개발 한 Bitfinex를 사용하면 암호화 사용자가 계정을 열고 신원 확인없이 암호 화폐를 즉시 입금, 거래 및 인출 할 수 있습니다. 단, 법정 화폐를 입금 및 거래하려면 전화 번호, 거주지 주소, 정부 발행 신분증 2 가지 형식 및 은행 명세서 확인이 필요합니다..
올해 초 Bitfinex 고용 Irisium의 시장 감시 기술은 거래소에서 사기 행위를 감지합니다. Bitfinex는 홍콩에 있습니다..
Bittrex
Bittrex는 사용자가 암호 화폐를 입금, 거래 또는 인출하기 전에 ID 확인이 필요합니다. 그러나 사용자 동의 페이지 다른 모든 거래와 마찬가지로 운영이 KYC, AML 및 CTF 정책을 준수한다고 말합니다. 거래소가 시장 감시 기술을 사용하는지 또는 그렇게 할 계획인지는 알 수 없습니다..
크라켄
크라켄 시작 2 년간의 제품 개발 및 베타 테스트를 거쳐 가장 오래된 암호 화폐 거래소 중 하나가되었습니다. 그것은 가지고있다 5 계층 계정을 사용하려는 사용자의 의도에 따라 확인 (계층 0-4) 요구 사항 Kraken 설립자 Jesse Powell은 당시 가장 큰 투쟁 -그러나 지금은 없어졌습니다-crypto exchange Mt. Gox.
Gemini 및 Coinbase와 달리 Kraken은 공개 된 감시 프로그램이없는 것으로 보입니다. 알려진 모든 것은 Kraken 블로그 게시물 그것은 뉴욕 법무 장관의 설문에 응답하여 발행되었습니다. 회사는 다음과 같이 말했습니다.
“현재 규정 준수 관련 업무에 거의 200 명 (회사의 25 % 이상)을 고용하고 있습니다. 2023 년 1 분기 현재, 주 7 일, 하루에 1 건 이상의 법 집행 요청을 처리하고 있습니다.."
올해 2 분기 말, Bloomberg 보고서는 Kraken 거래소의 특정 테더 거래와 관련된 비리를 언급했습니다. 텍사스 대학교 재무 학 교수, 존 그리핀, Bloomberg에게 발견 된 불규칙성은 워시 트레이딩.”이 기술은 때때로 공급과 수요에 대한 잘못된 인상을주기 위해 특정 거래에서 판매자와 구매자 역할을하는 거래자들이 사용합니다. 이 행위 자체는 불법입니다. Kraken은 보고서의 내용을 블로그 포스트. Kraken은 “페그 된 자산을 페그에 대한 워시 거래로 인해 어떤 피해가 발생할 수 있는지 명확하지 않습니다.”.
Crypto-to-crypto 교환
기반 데이터 CoinMarketCap의 최고 암호 화폐 거래소에는 OKEx, Binance, Huobi, HitBTC, Bibox, ZB.com, Coinbene 및 LBank가 포함됩니다..
바이 낸스
바이 낸스는 순수 암호 화폐 거래소, 규정에 노출되지 않습니다. 따라서 어떤 형태의 신원 확인없이 하루에 최대 2 BTC까지 인출 할 수 있습니다. 하루에 최대 100BTC를 인출하려면 사진이있는 신분증 확인이 필요합니다..
OKEx
부분적으로 법정 거래를 허용하는 OKEx는 3 단계 검증. 레벨 1 사용자는 주문 당 $ 10,000 또는 법정 화폐 거래의 경우 $ 2,000의 거래 한도를 가지며, 확인 과정에서 정부 발행 ID를 제공해야합니다. 레벨 2는 $ 10,000 이상의 거래를 허용하며 문서 확인이 필요합니다. 레벨 3은 $ 200,000 이상의 거래를위한 것이며 비디오 검증을 포함합니다..
HitBTC
HitBTC는 계좌 개설시 어떠한 형태의 신원 확인도하지 않습니다. 사용자는 KYC 절차를 거치지 않고 암호 화폐를 입금하고 거래 할 수 있습니다. 그러나 교환 조언 사용자는 은행 문서를 포함한 일반적인 KYC 문서를 이메일을 통해 컴플라이언스 부서에 전송하여 자신의 신원을 확인하여 “미래의 최종 확인 절차를 방지”합니다. 사용자는 여러 소셜 미디어 채널을 통해 불평하다 HitBTC는 거래소 운영자가 자신의 신원을 확인하도록 요청하면서 계정을 제한했다고 주장합니다..
후 오비
Huobi는 사용자가 거래를 허용하기 전에 KYC 문서를 요구하지 않는 것으로 보이지만 사용자 계정의 설정 영역에 ID 확인 섹션이 있습니다. 사용자가 특정 계정 사용 한도에 도달했을 때만 KYC를 시행하는 것으로 보입니다. 또한 Huobi는 인출 한도 확인 및 확인되지 않은 사용자 용.
Bibox
Bibox를 사용하면 KYC 인증없이 하루에 최대 2 BTC까지 거래 할 수 있습니다. 하루 최대 20 BTC까지 거래하려면 여권 확인이 필요합니다. Bibox는 웹 사이트에서 더 높은 한도를 원하는 사용자에게 이메일을 통해 지원팀에 연락하도록 조언합니다. 자금을 입금하고 Bibox로 거래를 시작하는 데 필요한 것은 SMS 및 Google 인증을 포함한 계정 보안 조치입니다..
암호 화폐 거래소가 KYC를 진지하게 받아 들여야합니까??
간단히 말해서, 명목-암호화 거래소와 유사하게, CoinMarketCap의 30 일 거래량에 따라 결정된 최고의 암호 화폐-암호화 거래소에는 여러 단계에서 시행하는 일종의 KYC 정책이 있습니다. 그러나 그들 중 다수는 규정 준수에 대해 사전 대응하지 않았습니다..
최근 Kryptos-X 거래소를 시작한 Tony Mackay는“규제 당국으로부터 존경과 공감을 얻으려면 암호 화폐 거래소가 규정 준수에 대해 적극적으로 대처해야합니다. 그는 계속했다.
“최소한, 암호 화폐 시장이 현재 규제가 부족한 경우에도 온 보딩 단계를 제대로 수행하기를 원합니다. 또한 사용자 등록 시스템이 동급 최고의 KYC / AML 제공 업체의 전문 지식을 사용하여 범죄 활동을 탐지하고 저지 할 수 있도록하고 싶습니다.”
또한 암호 화폐 거래소와는 달리 Binance를 제외한 암호 화폐 거래소는 거래를 모니터링하거나 추적하여 시장 조작 또는 사기 행위를 감지하는 것으로보고되지 않았습니다..
10 월에 Binance는 암호 화폐 공간을 다루는 규정 준수 및 조사 회사 인 Chainalysis와 파트너 관계를 맺었습니다. 파트너십의 일환으로 Chainalysis는 KYT (Know Your Transaction) 기능이있는 컴플라이언스 솔루션의 글로벌 롤아웃을 수행했습니다. KYT는 암호 화폐를위한 실시간 거래 모니터링 솔루션입니다. IRS 및 FBI를 포함한 미국 기관은 Chainalysis의 솔루션을 사용하여 암호 화폐 거래를 추적하고 있습니다..
규칙에 따라 플레이 할 가치가 있습니까??
최근 보고서 결제 및 신원 보안 컨설팅 회사 인 P.A.ID Strategies는 대부분의 암호 화폐 거래소가 “충분한 배경 확인이 부족함”을 발견했습니다.
또한 거래소는 규정을 준수하기 위해 반응 형 접근 방식을 취한다고 주장합니다. 소수의 기업 만이 행동 모니터링 시스템을 설정했으며 업계의 규제 부족에도 불구하고 규제 기관에 대처할 준비가되어있는 것으로 보입니다..
암호 화폐 분야에서 최근 떠오르는 추세는 규제가 엄격한 관할권에서 사무실을 폐쇄하고 현지 법률이 “암호화 친화적”인 몰타와 같은 관할권에 상점을 설립하는 것입니다. Binance와 OKEx는 가장 주목할만한 예입니다..
일부 암호화 회사의 경우 컴플라이언스는 한쪽에서는 기업이 플랫폼에서 불법 활동이 수행되지 않도록 보장하면서 다른 쪽에서는 분산화 개념을 잠재적으로 손상 시킨다는 점에서 양날의 검입니다..
2023 년 6 월, 새로운 FATF (Financial Action Task Force) 지침 AML 및 CFT 활동을 관장하는 규정이 부과됩니다. 2 월 발표 내용 :
“국가는 VASP [가상 자산 서비스 제공 업체]가 AML / CFT에 대한 적절한 규제 및 감독 또는 모니터링을 받고 관련 FATF 권장 사항을 효과적으로 구현하여 가상 자산에서 발생하는 자금 세탁 및 테러 자금 조달 위험을 완화하도록해야합니다. VASP는 국가 AML / CFT 요구 사항을 모니터링하고 준수하도록 보장하기위한 효과적인 시스템의 적용을 받아야합니다.”
규제 강화에 동의하지 않는 사람들이 많다. 우선 국내 규제 기관을 설립하는 것이 어려울 것이며, 그 동안 기업은보고로 인해 부담이 될 것이므로 고통을 겪을 수있다..
또한 수혜자의 신원, 대상 지갑이 속한 사람, 지갑 유형을 아는 것이 항상 가능한 것은 아닙니다. 사슬 분석. 회사는 이용자의 개인 정보가 아닌 악의적 인 행위자의 지갑 주소를 수집하는 것이 더 유리할 것이라고 밝혔습니다..