Crypto는 자금 세탁 방지 게임을 강화하고 있지만 은행은 여전히 ​​비준수에 대해 벌금을 물고 있습니다

2023 년에는 금융 기관이나 정부 부서의 관계자가 암호 화폐의 행위를 정리할 것을 요구하지 않고 거의 한 달이 지났습니다. 올해 마지막 분기에만 미국 재무부, 캐나다 의회 및 러시아 연방 금융 모니터링 서비스는 암호 화폐에 대한 자금 세탁 방지 (AML) 법률의 도입을 촉구하거나 발표했습니다. 암호 화폐가 불법 상품과의 교환 수단 또는 더러운 돈의 출처를 숨기는 (즉, 세탁) 수단으로 사용하는 범죄자들의 주요 안식처라는 (눈에 띄게 잘못된) 추정에 대한 그들의 움직임.

그러나 미국 금융 산업 규제 당국 (FINRA)이 천만 달러의 벌금 AML 법규를 준수하지 않은 12 월 26 일,이 벌금은 실제로 암호 화폐 거래소 나 암호화 관련 사업에 적용되지 않았습니다. 대신 모건 스탠리에게 갔다. 38 위 은행 세계에서 (그리고 미국에서 6 번째로 큰). 자금 세탁과 관련된 암호 화폐의 명백한 문제에 대한 엄청난 양의 뉴스 기사를 본 사람에게 이것은 충격으로 올 수 있지만 최근 역사를 더 자세히 살펴보면 실제로 전통적인 금융 세계가 심각한 문제가 있음을 알 수 있습니다. 더 심각한 문제는 아니지만 암호 화폐로 세탁.

그리고 자금 세탁 문제에 대해 특히 흥미로운 점은 암호 화폐 산업이 자체 규범과 행동을 빠르게 강화하고 있지만 기존 금융 산업은 매우 우월한 지위와 자원에도 불구하고 여전히 근본적인 불법 성의 고원에 갇혀있는 것처럼 보인다는 것입니다. 실제로, 암호 화폐 거래소는 점점 더 KYC (Know Your Customer) 및 AML 규정을 준수하고 있으며, 암호 화폐 산업이 따를 수있는 자체 규제 지침을 세우기 위해 새로운 거래 기관이 설립되고 있습니다. 그리고 세계 경제 환경에서 완전히 합법적이고 안전한 기능이 되고자하는 업계의 열심으로 인해 기존 은행 부문을 가르치는 것이 한두 가지있을 수 있습니다..

Morgan Stanley, Deutsche Bank, Société Générale, UBS 등…

같이 신고 Reuters에 따르면 FINRA는 AML보고 시스템의 오랜 실패에 대해 Morgan Stanley의 중개 부문에 천만 달러의 벌금을 부과했습니다. 2011 년 1 월부터 2016 년 4 월 사이에 Morgan Stanley의 자동 모니터링 시스템은 (공개되지 않은 이유로) 은행의 다른 시스템에서 중요한 고객 정보와 데이터를 수신하지 못하여 은행의 이동을 철저히 추적 할 수 없었습니다. "수 천억 달러" (Reuters에 따르면) 통화 이체 및 은행 송금.

모건 스탠리의 실수를 더욱 악화시킨 FINRA는 은행이 빠르면 2015 년에 모니터링 시스템의 결함을 인식했지만 실제로는 2023 년 2 월까지 이러한 문제를 해결하기위한 조치를 취하지 않았다는 사실을 알게되었습니다. FINRA는 2011 년 사이에이를 발견했습니다. 2013 년, Morgan Stanley는 27 억 주 페니 주식의 양도를“합리적으로 모니터링”하지 못했습니다. 이러한 주식의 거래량이 부풀려지지 않았는지 확인하기 위해해야 ​​할 일입니다. 그리고 모건 스탠리는 은행이 단순히, "몇 년 전부터이 문제를 해결하게되어 기쁘게 생각합니다.."

이러한 위반은 이미 비 암호화 금융 산업을 열악한 상태로 제시하고 있지만, 비 암호화 세계가 적어도 암호화 세계만큼 AML 준수에 열악하지 않다는 의심이 있다면 2023 년 내내 수많은 다른 에피소드가이를 쫓아 낼 것입니다. . 예를 들어, 11 월 인도 중앙 은행 (RBI)은 3010 만 루피 벌금 (약 $ 420,000), 인도 KYC 및 AML 규정을 준수하지 않은 Deutsche Bank에서. 또한 11 월에 프랑스 은행 Société Générale은 9 천 5 백만 달러 미국 AML 규정을 위반 한 혐의를 해결하기 위해 쿠바,이란 및 리비아와 같은 미국에 대한 미국 무역 제재 위반에 대해 13 억 4 천만 달러의 더 큰 비용을 부과하는 법안.

또한, 12 월에 라트비아의 금융 규제 당국은 120 만 유로 충전 AML 비준수에 대해 BlueOrange Bank에, FINRA 벌금 유사한 위반에 대해 스위스 은행 UBS 5 백만 달러. 그리고 지난 8 월 중국 중앙 은행 인 중국 인민 은행은, 벌금 Ping An Bank, Shanghai Pudong Development Bank 및 Bank of Communications를 포함한 AML 법률 위반으로 각각 $ 100,000 ~ $ 250,000의 5 개 금융 기관.

이러한 벌금은 모두 2023 년 하반기에만 부과 되었기 때문에 전통적인 금융 산업이 자금 세탁에 심각한 문제를 안고 있다는 의혹을 흔들기 어렵다. 사실 이것은 의심 이상의 것입니다. 보고서 아일랜드에 본사를 둔 금융 서비스 회사 인 Fenergo가 발표 한 바에 따르면 지난 10 년 동안 AML 및 KYC 규정을 준수하지 않아 전 세계 은행에서 260 억 달러의 막대한 벌금이 부과되었습니다. 보고서에서 Fenergo의 글로벌 규제 준수 책임자 인 Laura Glynn은 문제가 특정 국가 나 은행에 국한되지 않고 범위가 글로벌하다고 말했습니다.

"지금까지 규제 기관의 초점은 미국과 유럽 시장이었습니다. 그러나 우리는 이제 아시아 태평양 및 중동 시장의 규제 당국이 감독 노력에 더욱 적극적인 모습을 보이고 있습니다.."

암호화 및 AML

전통적인 금융 산업에서 고유 한 문제로 보이는 것과는 달리, 암호 화폐와 AML 법률의 관계는 명백히 덜 문제가됩니다. 우선, AML 및 KYC 위반에 대한 벌금 사례가 훨씬 적 었으며 암호 화폐 거래소는 주요 국제 은행보다 당국의 관심을 훨씬 덜 끌었습니다. 2023 년 7 월 러시아 거래소 BTC-e로부터 FinCEN이 요구 한 1 억 1 천만 달러의 민사 벌금 외에 $ 700,000 2015 년 5 월 Ripple에서 FinCEN에 의해 ​​청구 된 비용으로, AML 미준수로 인해 암호 화폐 거래소 및 플랫폼에 부과 된 높은 벌금은 없습니다..

물론,이 점에 대한 재조명은 암호 화폐 거래소가 AML 시행을 담당하는 규제 기관의 관할권 밖에서 대부분의 삶을 보냈다는 것입니다. 그러나 여기서 강조 할 가치가있는 것은 정부와 금융 규제 기관이 암호화 및 자금 세탁에 대해 처음으로 가슴을 뛰기 시작한 이후로 거래소와 플랫폼이 모든 관련 규정을 완전히 준수하기 위해 경쟁하고 있다는 것입니다..

예를 들어, Coinbase는 FinCEN에 등록 된 Money Services Business입니다. 2013 년부터, 이는 현재 5 년 넘게 AML 지침의 적용을 받고 있음을 의미합니다. 그리고 등록 이후 미국에서 운영되는 대부분의 주요 거래소는 팔로우 Bitstamp, CEX, Huobi US (HBUS), Bittrex, Poloniex, bitFlyer, itBit, Gemini, Gatecoin, Kraken 및 OKEx를 포함한 소송. 이러한 등록은 암호 화폐가 공공 분야에서 얻을 수있는 나쁜 평판과 달리 업계가 합법적 인 경제 부문으로 인정받는 것에 대해 진지함을 보여줍니다..

글로벌 금융 커뮤니티의 법을 준수하는 구성원으로 받아 들여지려는 이러한 의지는 암호화에 대한 AML 표준 (다른 가이드 라인 중에서)을 만들려는 목적으로 최근 몇 개월 및 몇 년 동안 형성된 자체 규제 기관의 수에서도 분명합니다. 2 월에 Coinbase, eToro 및 기타 거래소는 영국 기반 규제 기관인 CryptoUK를 설립했습니다. "미래의 규제 프레임 워크가 어떤 모습 일지에 대한 청사진," Iqbal Gandham 회장에 따르면 이 청사진의 일부는 일본에서 운영되는 거래소를 위해 일본의 가상 화폐 거래소 협회가 6 월에 설립 한 자금 세탁 방지 규범을 포함합니다..

효과적인 AML 지침을 향한 이러한 자율 규제 움직임은 다른 곳에서도 목격되었습니다. 한국 블록 체인 협회는 지난 4 월 자금 세탁 방지 조항을 포함한 규칙을 공개했으며, 남아프리카 준비 은행은 같은 달에 국가의 암호화 산업을 감독하고이를 보장하기 위해 자체 규제 기관을 출범 할 것이라고 발표했습니다. 암호 화폐는 재정적 안정성과 금융법 (예 : AML) 준수를 저해하지 않았습니다..

2023 년까지 암호 화폐가 실제로 세계 무대로 폭발하지 않았다는 점을 감안할 때 이러한 발전은 업계가 규제와 합법성을 향해 얼마나 빠르고 효과적으로 움직이고 있는지를 강조합니다. 그리고 그것은 더 큰 준수를 향해 기꺼이 움직이고있을뿐만 아니라, 정부와 규제 당국의 도움을 받고 있습니다. 정부와 규제 당국은 법의 관점에서 거래소의 입장을 이해하는 데 도움이되는 명확하고 종종 국제적인 프레임 워크를 개발 하느라 바쁩니다. 특히 11 월에는 전 세계적으로 채택 될 AML 규정을 공식화하는 금융 행동 태스크 포스 (FATF)가 암호 화폐에 대한 지침을 업데이트했습니다. 이는 FATF의 35 개 회원국이 암호 화폐의 모든 ​​송신기에 AML 규정을 적용하도록 요구하도록 변경되었으며, 이는 차례로 그러한 송신기에 라이센스 및 / 또는 모니터링을 요구할 것입니다..

기분 전환

분명히 미국, 캐나다, 영국, 프랑스, ​​독일, 러시아, 중국, 인도, 호주 및 브라질을 포함하는 FATF 회원들이 자국 관할권 내에서 이러한 지침을 채택한다면 암호 화폐 거래소는 AML 준수를 강화해야합니다. 표준을 더욱 강화했습니다. 대규모 국제 은행이 보유하고있는만큼 규제 당국이 암호 화폐를 거의 부르지 않았기 때문에 암호 화폐가 그렇지 않다는 일반 대중을 안심시키는 데 중요한 단계가 될 것이지만 추가 법률 및 모니터링이 실제로 필요하지 않다는 것은 논쟁의 여지가 있습니다. 주류 언론이 그것을 좋아하는 그늘진 지하 세계.

실제로 Morgan Stanley, UBS 및 Société Générale과 같은 “명망있는”은행이 왼쪽, 오른쪽 및 중앙에 벌금을 부과하는 이유에 대한 흥미로운 이야기입니다. 도적과 범죄자들의 성역으로 추정됩니다. 이러한 peccadillos에 직면하여 외환 스캔들, 그만큼 LIBOR 스캔들, 그만큼 러시아 세탁실 스캔들, PPI 판매 오류 스캔들 (의 사이에 많은 다른 사람), 암호 화폐가 다른 방식으로는 뚫을 수없는 금융 요새에서 심각한 약점이라는 생각은 거의 웃을 수 있으며 건전한 회의론으로보아야합니다..

새로운 것에 대한 명백한 두려움을 제외하고 이에 대한 한 가지 가능한 설명은 암호 화폐가 현재 전통적인 금융 부문에서 경험하고있는 문제에서 벗어나 편리한 산만 함을 제공한다는 것입니다. 에 따르면 2023 Edelman Trust Barometer, 금융 서비스 부문은 전 세계적으로 신뢰도가 가장 낮은 산업으로 전 세계 대중의 54 %만이이를 신뢰하고 있습니다 (예를 들어 기술 및 교육 분야의 경우 75 % 및 70 %에 비해). 이는 2007-08 년 금융 위기를 감안할 때 놀랄 일이 아닐 수 있습니다 (실제로 2014 년에는 신뢰가 48 %로 낮았습니다). 그들이 대표하는 사업이 어떻게 든 훨씬 더 낫다는 암시 적 인상. 그러나 암호 화폐 거래소가 라이센싱 및 자체 규제에 이르는 속도와 AML 법규 준수를 입증하기 위해 노력한 점을 감안할 때 금융 산업이 다른 곳을 찾아야하는 것은 시간 문제 일뿐입니다. 희생양.