액세스 거부 : 은행 채택 증가에도 불구하고 암호 공포증에 취약한 것으로 보입니다

은행 암호 화폐 거래 데스크를 거부하는 것부터 플랫폼이 보유한 계정을 폐쇄하는 것에 이르기까지 주류 금융 부문은 원활한 암호 화폐 상거래에 장애물을 두는 것으로 보입니다. 은행 지원이 없으면 거래소는 종종 고객의 입금 및 인출 요구 사항을 처리하기 위해 다른 법정 화폐에 의존해야합니다..

암호 화폐 거래소에 대한 명백한 차별은 은행 서비스 거부를 넘어선 다. 한국과 같은 국가에서 은행은 플랫폼에 대한 운영 라이센스 갱신과 관련된 조사 수준을 높였습니다. 이러한 추가 된 규제 조항에 대한 준수 비용으로 인해 여러 소규모 거래소가 국가를 떠나게되었습니다..

은행의 이러한 암호 공포 성 관행은 종종 암호 화폐가 불법 활동의 통로라는 주장에서 비롯됩니다. 그러나 여러 출처의 실제 조사 데이터에 따르면 암호 화폐가 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 촉진한다는 주장에 대한 진실이 거의 없음을 보여줍니다..

한편, 은행은 범죄 조직을 돕고 배려하기 위해 계속 정박 해 있습니다. 미국에서 호주에 이르기까지 상업 은행은 폭도 및 폭력적인 마약 카르텔과 같은 신디케이트를 위해 더러운 돈을 세탁하는 데 막대한 벌금을 지불하고 있습니다. 그러나 더 투명하고 신뢰할 수없는 시스템은 악당으로 취급됩니다. 하지만 조수가 바뀌려고?

차별 혐의로 기소 된 호주 은행

호주에서는 한 암호 화폐 거래 데스크 운영자가 은행이 자국의 암호 화폐 거래소에 대해 차별적 뱅킹 관행을 주장하는 것을 주장하기로 결정한 것으로 보입니다. Cointelegraph가 이전에보고 한 바와 같이 비트 코인 거래소 소유자 인 Allan Flynn은 호주 및 뉴질랜드 은행 그룹과 미국의 두 상업 은행 인 Westpac의 차별 관행에 대해 ACT 민사 및 행정 재판소에 청원했습니다..

450 명 이상의 고객에게 서비스를 제공하는 거래소 소유자는 지난 3 년 동안 자신의 사업이 20 개 은행에서 갑작스런 계좌 폐쇄를 겪었다 고 말했습니다. Flynn에 따르면 두 은행 모두 사전 통지없이 계좌를 폐쇄했습니다..

플린은 2020 년에 은행을 상대로 유사한 소송을 제기했지만 호주 금융 민원 청은 웨스트 팩이 은행 정책에 따라 행동했다고 판결했습니다. Flynn에 따르면 Westpac은 아직 지급되지 않은 호주 달러 250 달러를 제안했습니다..

글을 쓰는 시점에서 ANZ는 아직 Cointelegraph의 의견 요청에 응답하지 않았습니다. Westpac의 대변인은 Cointelegraph에 고객 기밀 유지 정책으로 인해 은행이 사건에 대해 언급하지 못한다고 말했습니다..

Cointelegraph는 또한 호주 암호 화폐 현장의 이해 관계자들에게 다가 갔고, 응답자들 사이의 합의는 문제의 은행이 “상습적 인 서비스 거부자”라는 것이 었습니다. 호주 은행이“암호화 공포증”으로 묘사 될 수 있는지에 대해 언급하면서 업계 단체 인 Blockchain Australia의 CEO 인 Steve Vallas는 Cointelegraph에 다음과 같이 말했습니다.

“호주 은행 업계가 암호 화폐 부문을 수용하지 않았다고 말할 수 있습니다. […] 암호 화폐와 다크 웹에 대한 역사적 이야기는이 부문에서 호주 은행들의 저 투자로 이어졌습니다. 은행에 참여하려는 사람들이 관심을 거의받지 못했다는 의미이기도합니다.”

Cointelegraph와의 대화에서 상업 법률 회사 Piper Alderman의 파트너 인 Michael Bacina는 호주의 주요 암호 화폐 거래소의 고문으로 호주 은행이 본질적으로 보수적이며 따라서 암호 화폐와 관련된 혁신에 어려움을 겪고 있다고 설명했습니다. Bacina는“상대적으로 새로운 산업 인 은행은 우려되는 거래를 식별 할 수있는 데이터가 많지 않으며 더 큰주의를 기울이고있는 것 같습니다.”라고 덧붙였습니다.

“은행은 사회에서 특권적인 지위를 차지하고 은행을 폐지하여 효과적으로 사업을 중단 할 수있는 힘을 가지고 있기 때문에 은행이 더 정교 해지고 de-banking이 진정한 우려의 경우에만 유보되기를 바랍니다.”

Vallas의 경우 Blockchain Australia는 호주 증권 및 투자위원회 및 호주 건전성 규제 당국과 같은 은행 부문 및 금융 규제 기관과 계속해서 연락 할 것입니다. Vallas는“정부 내부의 이해가 증가함에 따라 주제와 관련하여 ASIC, APRA 및 호주 준비 은행에서 논의가 눈에 띄게 증가했습니다.”라고 덧붙였습니다. 이 부문에서 이니셔티브를 추진하는 데있어 정부의 주도”

우리는 암호를 말하지 않습니다

2020 년 5 월 JP Morgan은 Coinbase 및 Gemini에서 첫 번째 암호화 교환 고객을 받아 들였습니다. 이 움직임은 온 보딩 스타트 업과 관련하여 미국 은행 주변의 대규모 규제 해자로 인해 엄격한 심사 과정을 거친 후에 이루어졌습니다..

JP Morgan과 같은 미국 은행은 비트 코인 (BTC) 및 일반적으로 암호 화폐에 대한 최초의 격렬한 비평가 중 하나였습니다. 따라서 JP Morgan이 2020 년에 첫 번째 암호화 교환 클라이언트를 온 보딩하는 것을 보는 것은 놀라운 일이 아닙니다..

실제로 Coinbase 및 Bitfinex와 같은 주요 암호화 거래소는 유럽, 미국 및 영국과 같은 주요 시장에서 중요한 은행 관계를 잃는 것으로 알려져 있습니다. 2017 년과 2018 년 사이에 Bitfinex는 Wells Fargo를 포함한 여러 은행이 회사와의 관계를 끊은 후 입출금을 일시 중지해야했습니다. Bitfinex는 심지어 Wells Fargo를 고소했지만 나중에 사건이 취소되었습니다. 이전에 Cointelegraph에서보고 한 바와 같이 Barclays와 Coinbase도 2019 년 8 월에 헤어졌습니다..

2020 년 9 월 암호 화폐 거래소 Kraken은 미국에서 최초로 은행 라이센스를 받았습니다. 그것의 일부로 지원 페이지, Kraken은 일부 “도전자 은행”과 협력하는 데 어려움을 표명했습니다. “역설적으로 우리가 자금 조달과 관련하여 본 대부분의 문제는 온라인 전용 ‘클라우드’은행에서 발생했습니다. 대조적으로, 물리적 지점이있는 전통적인 은행은 일반적으로 고객과 잘 작동했습니다.”

실제로 Kraken은 Monzo와 Revolut를 Kraken 및 기타 암호화 거래소에서 입금 또는 인출을 처리하지 않는 클라우드 은행으로 나열합니다. 이상하게도 Revolut은 2019 년에 암호화 지원을 제공하기 시작하여 2020 년 4 월에 모든 표준 사용자에게 서비스를 확장했습니다..

거래소에 서비스를 제공하지 않는 은행 외에도 영국의 일부 암호 화폐 거래자들은 수익을 은행 계좌로 인출 할 수없는 것으로 알려졌습니다. 1 월 초, 보고서 HSBC가 고객의 은행 계좌를 사용하여 입금 및 인출하는 것을 금지했다는 사실이 밝혀졌습니다..

아시아의 FATF 암호화 여행 규칙 준수

2017 년 9 월 초기 코인 제공 및 암호 화폐 거래를 금지하기 전에 중국은 2014 년에 암호 화폐 거래소에 서비스를 제공하지 않도록 은행에 지시했습니다. 홍콩은 현재 대규모 자금 세탁 단속의 일환으로 소매 암호 화폐 거래를 본격적으로 금지하고 있습니다..

아시아 전체에서 은행 간 암호화 공포증과 관련된 상황은 국가마다 다릅니다. 명확한 암호 화폐 법률이있는 싱가포르, 일본 및 한국과 같은 관할 지역에서는 은행이 거래소와 거래 할 준비가되어 있습니다..

그러나 특히 한국 은행은 암호 화폐 거래소에 라이센스를 발급하기 전에 자금 세탁 방지법을 엄격하게 준수해야하는 것으로 알려져 있습니다. 한국 은행들이 금융 행동 태스크 포스 (Financial Action Task Force)의 새로운 지침을 적용하기 시작한 2019 년 7 월 현재 바람이 불었던 은행 서비스 갱신은 합법적으로 더 힘든 일이되었습니다. 싱가포르와 한국은 FATF 암호 화폐 여행 규정을 준수하는 글로벌 리더 인 것으로 보입니다..

대한민국에서 개정 된 암호화 규정의 일환으로 플랫폼은 한국에서 익명의 암호 화폐 거래가 금지되어 있으므로 사용자를위한 실명 계좌 거래를 보장하기 위해 은행 파트너와 협력해야합니다. 이 특정 규칙은 2020 년 3 월 국가 국회에서 통과 된 개정 된 법안에 성문화되었습니다..

중국과 마찬가지로 인도 정부는 여러 차례에 걸쳐 안티 크립토 감정을지지 해 왔습니다. 2018 년 4 월 인도 중앙 은행은 은행이 암호 화폐 거래소 서비스를 제공하는 것을 금지했으며, 이로 인해 인도 암호 화폐 업계의 여러 구성원이 거의 2 년 동안 법적 문제를 겪었습니다..

인도 대법원은 2020 년 3 월 금지령을 뒤집었지만 몇몇 암호 화폐 거래소는 은행 계좌 보안에 어려움을 겪고 있다고보고했습니다. 대법원의 판결이 있은 지 몇 달 후 RBI는 은행이 암호화 회사의 거래를 촉진하는 것을 금지하는 규칙이 없다고 선언하는 성명을 발표했습니다..

아프리카 은행들은 불분명 한 규제를 비난합니다

대륙에서 디지털 통화의 엄청난 인기에도 불구하고 사하라 사막 이남의 아프리카에는 명확한 암호화 규정이 존재하지 않습니다. 나이지리아는 세계에서 가장 높은 비트 코인 검색 관심도를 차지합니다., 따라 Google 트렌드로.

그러나 나이지리아의 암호 화폐 투자자는 은행 카드를 사용하여 거래소에서 암호 화폐를 구매하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 먼저 나이지리아 중앙 은행은 나이라 직불 카드에 대한 월간 해외 지출 한도를 100 달러로 줄였습니다..

이 제한 외에도 은행은 거래자가 naira 직불 카드로 암호 화폐를 구매하는 것을 방지하고 있습니다. CBN의 기업 커뮤니케이션 담당 이사 인 Osita Nwanisobi에 따르면 암호 화폐 구매에 은행 카드 사용을 금지하는 정책이 없습니다. Nwanisobi는 이메일을 통해 Cointelegraph에 대해 다음과 같이 말했습니다.

그러나 은행계는 규제를받지 않고 은행이 해당 공간에서 거래하지 않도록 지시했기 때문에 CBN이 암호 화폐를 취급 할 때 경고를 받았습니다.”

규제에 관해 CBN 고위 관계자는 중앙 은행이 거래소 및 트레이딩 데스크에 대한 가능한 규제를 결정하기 위해 생태계를 연구하고 있다고 밝혔다. 2020 년 9 월, 나이지리아 증권 거래위원회는 디지털 토큰에 대한 규제 프레임 워크를 구축 할 것을 약속하면서 공식적으로 디지털 자산을 인정했습니다..

남아프리카에서는 주요 은행들 사이에 상당한 암호 공포증이 있습니다. 2019 년 11 월, 남아프리카의 “4 대”은행 중 하나 인 First National Bank는 거래소뿐만 아니라 일반적인 암호 화폐 비즈니스에 속한 계좌를 폐쇄했습니다..

Cointelegraph와의 대화에서 AltCoinTrader의 CEO 인 Richard de Sousa는 암호 화폐 회사에 대한 FNB의 차별적 관행을 한탄하며 다음과 같이 말했습니다.

그는 또한 남아프리카의 또 다른 4 대 은행 인 Absa가 반 디지털 통화 입장을 취하고 있다고 말했습니다. 그는 또한 촬영 Absa는 은행이 거래소의 결제 게이트웨이에 플랫폼에 대한 서비스 제공을 중단하라고 지시 한 후 남아프리카 고등 법원에 출석했습니다. de Sousa에게 Absa의 행동은 기업 괴롭힘과 차별에 해당합니다..

다른 두 개의 주요 은행에서 암호 화폐 거래소 운영자는 Standard Bank를 로트 중 유일한 프로 암호화 금융 기관으로 지적했습니다. Nedbank의 경우 de Sousa는 그의 거래소가 은행의 고객 인 유일한 플랫폼이라고 말했습니다. 또 다른 남아프리카 암호 화폐 거래소 인 Valr의 CEO 인 Farzam Ehsani는 Cointelegraph에 다음과 같이 말했습니다.

“일부 은행 (모두는 아님)은 암호 화폐 회사 (암호화 거래소뿐만 아니라)에 뱅킹 서비스를 제공하는 것을 거부하고 있습니다. 그러나이 은행들은 남아공에서 소수에 속하며 솔직히 말해서 큰 실수를하고 있으며 그들 중 일부는 그들의 입장을 재고하고 있음을 이해합니다.”

FNB와 같은 은행은 암호 화폐 거래소를 뱅킹하지 않는 이유로 규제 명확성이 부족하다고 언급했습니다. Ehsani에 따르면 정부는 국가에서 암호 화폐 상거래를위한 확고한 법적 프레임 워크를 구축하기 위해 노력하고 있습니다.“남아프리카 규제 당국은 진보적이며 암호화 자산의 합법적 인 플레이어를 지원하기위한 규제 프레임 워크를 제공하는 과정에 있습니다. 수업.”

“우리는 현재 금융 부문 행동 당국이 암호화 자산을 금융 상품으로 선언하기위한 제안에 대한 논평 기간에 있습니다. 이를 위해서는 암호화 자산 공급자가 금융 서비스 공급자가되고 남아프리카 당국의 규제를 받아야합니다. 일부 은행은 규제 기관의 명시적인 명확성을 기다리고 있으며, 제가 이해하는 바에 따르면 모든 은행은 규제가 명확 해지면 암호화 공간에서 기업에 서비스를 제공하기 시작할 것입니다.”

일부 은행 간의 명백한 암호화 차별의 핵심은 암호 화폐가 불법 활동에 사용된다는 개념입니다. 약간 보고서 불법 거래는 전 세계 디지털 통화 거래에서 미미한 비율 만 차지한다는 것을 보여줍니다. 다른 사실은 암호화가 더 투명하고 레거시 시스템에 비해 신뢰가 덜 필요하다는 점을 지적합니다..

한편, 상업 은행은 여전히 ​​자금 세탁 및 기타 불법 금융 거래에 선호되는 통로입니다. 최근 호주 당국은 2014 년과 2017 년 사이에 호주의 은행들이 마약 카르텔을 위해 약 3 억 5 천만 달러의 더러운 돈을 쏟는 것을 도왔다 고 밝혔습니다. Wells Fargo와 Deutsche Bank도 불법 금융 거래에 대한 벌금에 처해졌습니다..