Cryptoはマネーロンダリング防止ゲームを強化しているが、銀行は依然としてコンプライアンス違反の罰金を科されている

2023年には、金融機関や政府部門の職員が暗号通貨の処理を要求することなく、わずか1か月が経過しました。今年の最後の四半期だけでも、米国財務省、カナダ議会、ロシア連邦財務監視サービスはすべて、暗号通貨に対するマネーロンダリング防止（AML）法の導入を促または発表しました。暗号通貨は犯罪者の主要な避難所であるという（著しく誤った）推定に基づく彼らの動きは、暗号通貨を違法な商品との交換の媒体として、または汚いお金の源を隠す（つまり、ロンダリング）手段として使用します.

ただし、米国の金融業界規制当局（FINRA）が 1,000万ドルの罰金 12月26日、AML法に準拠しなかったため、このペナルティは実際には暗号交換または暗号関連のビジネスには適用されませんでした。代わりに、それはモルガンスタンレーに行きました 38番目に大きい銀行世界で（そして米国で6番目に大きい）。マネーロンダリングに関する暗号の明らかな問題についてのニュース記事が非常に豊富であることに気付いた人にとって、これはショックになるかもしれませんが、最近の歴史を詳しく調べると、伝統的な金融の世界は実際にはより深刻な問題ではないにしても、暗号としてのロンダリング.

そして、マネーロンダリングの問題で特に興味深いのは、暗号通貨業界が独自のコードと行動を急速に強化している一方で、確立された金融業界は、その非常に優れた地位とリソースにもかかわらず、根底にある違法性の停滞にとどまっているように見えることです。確かに、暗号交換はますますKnow Your Customer（KYC）とAML規制を遵守している一方で、暗号業界が従うべき自主規制ガイドラインを構築することを目的として新しい業界団体が設立されています。そして、世界経済情勢の完全に合法で安全な機能になりたいという業界の熱意の中で、既存の銀行セクターに教えることが1つか2つあるかもしれません。.

モルガン・スタンレー、ドイツ銀行、ソシエテジェネラル、UBSなど…

なので報告ロイターによると、FINRAは、AML報告システムの長年の失敗に対して、モルガンスタンレーの証券会社に1,000万ドルの罰金を科しました。 2011年1月から2016年4月の間に、モルガンスタンレーの自動監視システムは（非公開の理由で）銀行の他のシステムから重要な顧客情報とデータを受信できなかったため、銀行の他のシステムの動きを徹底的に追跡できませんでした。 "数百億ドル" （ロイターによると）通貨振替と銀行送金.

モルガンスタンレーにとってこの失効をさらに悪化させたFINRAは、銀行が早くも2015年に監視システムの欠陥に気付いたことを知りましたが、実際には2023年2月までこれらの問題に対処するための行動を開始しませんでした。FINRAは2011年の間にそして2013年、モルガンスタンレーは、27億株のペニー株の譲渡を「合理的に監視」できませんでした。これは、そのような株の取引量が膨らんでいないことを確認するために行う必要があります。そして、言うまでもなく、モルガン・スタンレーは両方の容疑に異議を唱えることを拒否し、銀行は単に, "数年前からこの問題を解決できたことを嬉しく思います."

そのような違反はすでに非暗号通貨業界を貧弱な光で示していますが、非暗号通貨の世界が少なくとも暗号通貨の世界ほどAMLコンプライアンスに劣っていないという疑いがあれば、2023年中の他の多くのエピソードがそれを払拭するでしょう。たとえば、11月、インド準備銀行（RBI）は 30.10百万ルピー罰金（約420,000ドル）インドのKYCおよびAML規制を遵守しなかったドイツ銀行。また、11月には、フランスの銀行ソシエテジェネラルが多額の資金を調達することに合意しました 9,500万ドルの請求書米国のAML規制に違反したという告発を解決するために、キューバ、イラン、リビアなどに対する米国の貿易制裁を破ったとしてさらに大きな13.4億ドルの告訴を含む法案.

さらに、12月、ラトビアの金融規制当局は 120万ユーロの料金 BlueOrange BankでのAML違反については、FINRA 罰金同様の違反に対してスイスの銀行UBSは500万ドル。そして8月に戻って、中国の中央銀行、中国人民銀行, 罰金平安銀行、上海浦東発展銀行、交通銀行など、AML法に違反した5つの金融機関がそれぞれ100,000ドルから250,000ドルの範囲で.

これらの罰金はすべて2023年後半だけに課されたことを考えると、従来の金融業界がマネーロンダリングに深刻な問題を抱えているという疑いを揺るがすことはできません。そして、これは実際には疑い以上のものです。報告するアイルランドに本拠を置く金融サービス会社Fenergoが発表したところによると、過去10年間で、AMLおよびKYC規制への違反の結果として、世界の銀行から260億ドルの巨額の罰金が科せられました。レポートの中で、Fenergoのグローバル規制コンプライアンス担当ディレクターであるLaura Glynnは、問題は特定の国や銀行に限定されるものではなく、グローバルな範囲であると述べています。

"これまで、規制当局の焦点は米国とヨーロッパの市場にありました。しかし、現在、アジア太平洋および中東市場の規制当局が監督活動においてより積極的になっているのを目の当たりにしています。."

暗号とAML

従来の金融業界に特有の問題と思われるものとは対照的に、暗号とAML法との関係は明らかにそれほど問題ではありません。まず第一に、AMLおよびKYC違反に対する罰金のケースははるかに少なく、暗号交換は主要な国際銀行よりも当局の注意を引くためにはるかに少ないことをしています。 2023年7月にFinCENがロシアの取引所BTC-eに要求した1億1,000万ドルの民事罰金とは別に、 700,000ドル 2015年5月にRippleからFinCENによって要求された料金も、AML違反の結果として暗号交換およびプラットフォームに課せられた目立った罰金はありませんでした.

もちろん、この点への反論は、暗号交換は、AML施行を担当する規制当局の管轄外で彼らの人生のほとんどを過ごしてきたということです。ただし、ここで強調する価値があるのは、政府と金融規制当局が最初に暗号通貨とマネーロンダリングについて胸を打つようになって以来、取引所とプラットフォームは、適用されるすべての規制に完全に準拠するために競争しているということです.

たとえば、CoinbaseはFinCENに登録されたマネーサービスビジネスです。 2013年以降, これは、5年以上にわたってAMLガイドラインの対象となっていることを意味します。そしてそれが登録されて以来、米国で運営されているほとんどの主要な取引所は続いて Bitstamp、CEX、Huobi US（HBUS）、Bittrex、Poloniex、bitFlyer、itBit、Gemini、Gatecoin、Kraken、OKExを含むスーツ。そのような登録は、暗号が公共の場で得たかもしれない悪い評判とは対照的に、業界は経済の合法的なセクターとして受け入れられることに真剣に取り組んでいることを示しています.

グローバル金融コミュニティの法を遵守するメンバーとして受け入れられるこの意欲は、暗号通貨のAML標準（他のガイドラインの中でも）を作成することを目的として、ここ数か月および数年で出現した自主規制機関の数にも明らかです。 2月、Coinbase、eToro、およびその他の取引所は、英国に本拠を置く規制機関であるCryptoUKを設立しました。 "将来の規制の枠組みがどのようになるかについての青写真," 会長のイクバル・ガンダムによると。この青写真の一部には、日本で運営されている取引所のために日本の仮想通貨取引所協会が6月に設立したマネーロンダリング防止基準が含まれます。.

効果的なAMLガイドラインに向けたそのような自主規制の動きは、他の場所でも目撃されています。韓国ブロックチェーン協会は4月にマネーロンダリング防止の規定を含むその規則を明らかにし、南アフリカ準備銀行は同月、国の暗号産業を監督し、それを確実にするために自主規制機関を立ち上げると発表しました暗号通貨は、金融の安定性と金融法（AMLなど）の遵守を損なうことはありませんでした.

暗号通貨が2023年まで実際に世界の舞台に爆発しなかったことを考えると、そのような開発は、業界が規制と正当性に向かってどれほど迅速かつ効果的に動いているかを浮き彫りにします。そして、それはより大きなコンプライアンスに向かって進んで動いているだけでなく、それはまた、取引所が法律の観点からどこに立っているかを理解するのに役立つ明確な、しばしば国際的なフレームワークの開発に忙しい政府や規制当局によって助けられています。最も注目すべきは、11月に金融活動タスクフォース（FATF）（グローバルに採用されるAML規制を策定する機関）が暗号通貨に関するガイドラインを更新したことです。これらは、FATFの35の加盟国が暗号のすべての送信者にAML規制を適用することを要求するように変更されました。これにより、そのような送信機のライセンスおよび/または監視が要求されます。.

気晴らし

明らかに、米国、カナダ、英国、フランス、ドイツ、ロシア、中国、インド、オーストラリア、ブラジルを含むFATFのメンバーが自国の管轄区域内でそのようなガイダンスを採用する場合、AMLの遵守を強化するために暗号交換が必要になります。さらに標準。大手国際銀行ほど規制当局から暗号通貨が呼び出されていないことを考えると、追加の法律や監視は実際には必要ないということは議論の余地がありますが、暗号通貨がないことを一般大衆に安心させるための重要なステップになるでしょう主流メディアがそれらをあるように描くのが好きな日陰の地下世界.

確かに、モルガンスタンレー、UBS、ソシエテジェネラルなどの「評判の良い」銀行が左、右、中央に罰金を科されているときに、世界のまぶしさのほとんどを引き付けているのは比較的小さな暗号通貨業界である理由については、それ自体が興味深い話です。悪党や犯罪者のための聖域とされています。そのようなペッカディージョに直面して外国為替スキャンダル, インクルード LIBORスキャンダル, インクルードロシアのコインランドリースキャンダル、 PPI誤売スキャンダル（中で他の多く）、暗号が他の方法では侵入できない金融要塞の深刻な弱点であるという考えはほとんど笑えるものであり、懐疑的な見方をする必要があります.

これについて考えられる理由の1つは、明らかな新しいものへの恐れは別として、暗号通貨は、従来の金融セクターが現在経験している問題から離れる便利な気晴らしとして機能するということです。による 2023エーデルマントラストバロメーター, 金融サービスセクターは、国際的に最も信頼されていない業界であり、世界の国民の54％しか信頼していません（たとえば、テクノロジーと教育の75％と70％と比較して）。 2007-08年の金融危機を考えると、これはおそらく驚くべきことではありません（実際、2014年の信頼度は48％でした）。そのため、銀行や金融機関が定期的に非難する暗号通貨を持っていることは幸運です。彼らが代表するビジネスがどういうわけかはるかに優れているという暗黙の印象。ただし、暗号交換がライセンスと自主規制にかかる速度、およびAML法への準拠を実証しようとした速度を考えると、金融業界が他の場所を探す必要があるのは時間の問題です。スケープゴート.