政府はFATFの旅行規則を世界中に展開し始めました

金融活動タスクフォースが分割暗号指令を発行し、暗号セクター内で従来の銀行規制を確立してから約8か月が経ちました。 1年にわたる採用期限が近づいており、世界の規制当局はこれまでのガイドラインにどのように対応してきましたか。?

マネーロンダリングとの闘いを任務とする政府間組織であるFATFは、最新の暗号ガイダンスを発行した後、昨年6月に論争の中心となった。この指令は、暗号通貨業界を既存の銀行ポリシーに統合し、企業が従来の金融機関と同じ要件に準拠することを要求しました.

より注目すべき指令の中には、旅行ルールがあります。1,000ドル以上の取引を促進するときに顧客情報を開示するための「仮想資産サービスプロバイダー」またはVASP（暗号交換および保管ウォレットプロバイダーを含む）の要件です。要求された情報には、送信者と受信者の名前、地理的住所、アカウントの詳細の両方が含まれます.

指令は、「仮想資産の犯罪者およびテロリストによる誤用の脅威」が深刻な問題に発展する可能性があるというFATFの観察から生じました。で公式声明, 当局は、ガイドラインを採用するために37人のメンバーに12か月を与えると述べた。したがって、FATFの6月のレビューまであと5か月足らずで、加盟国はどのように指令を順守していますか?

米国：時代の先を行く

米国は、国の主要なマネーロンダリング防止法である銀行秘密法に基づいて指令を行った後、FATFガイダンスの構想を担当しています。 2013年、金融犯罪捜査網（FinCEN）は、BSAを暗号通貨業界に適用することを決定しました。この勧告の中で、FinCENはBSA旅行規則の適用も確認しました, 発行 2023年5月のVASPに関する独自のガイダンス.

FinCENは、統制の実施に関しては恥ずかしがり屋ではありませんでした。 2015年、代理店平手打ち会社がBSA規則に「故意に違反した」後、450,000ドルの罰金を伴う暗号通貨支払いプロトコルリップル.

それでも、FinCENのディレクターであるケネスブランコ氏によると、旅行規則の違反は最も一般的に引用されている違反の1つであり、罰せられないことがよくあります。ブロックチェーンソリューション会社CoolBitXの米国事業責任者であるThomasMaxonは、Cointelegraphと話して、米国のイノベーションを促進するために軽いタッチが行使された可能性があると推論しました。

「これは2つの方法で解釈できます。FinCENは暗号業界を寛大で理解しており、コンプライアンスソリューションを構築する時間を与えています。または、FinCENは、施行措置が早すぎると、多くの米国企業が事業を海外に移転する動機付けになることを認識しています。規制の監視を避けるため。後者の可能性が高いです。」

スイスが旅行のルールを引き継ぐ

Cointelegraphが最近報告したように、FATFガイダンスを実施する最新の国の1つはスイスです。先週、スイス金融市場監督局は、身元不明の暗号交換の取引しきい値を5,000ドル（5,000スイスフラン）から1,000ドル（1,000スイスフラン）に引き下げました。 FATFの旅行規則の基準に沿って、新しい金融サービス法は次のことを目指しています。住所暗号市場内の「マネーロンダリングリスクの高まり」.

もちろん、FATFのガイダンスはまさにそれです—ガイダンス。 6月の締め切りが迫っていますが、指令は助言であり、したがって法的強制力はありません。特に最近課された第5回マネーロンダリング指令（5AMLD）を受けて、スイスがEUの標準化に準拠しているだけであると考えられます。.

EUによるFATF指令の解釈

EUの第5回マネーロンダリング防止指令施行されました 1月10日に、FATFガイダンスにほぼ対応しているようです。ドイツ、フランス、そして最近まで英国を含む27の加盟国で、EUによるFATF指令の実施は非常に重要です。ただし、指令を採用する試みは明確に行われていますが、5AMLDはFATFのガイダンスほど厳格ではありません。.

5AMLDに接続されたカストディアンウォレットプロバイダーと、ディレクティブの義務付けられたエンティティのリストへの暗号通貨から法定通貨への交換。これにより、顧客との取引の記録を保持し、Know YourCustomerとAMLチェックを実行するための暗号通貨から法定通貨への交換の要件が導入されました.

ただし、これとFATFのガイダンスの違いは、セマンティクスにあります。「VASP」のFATF定義に該当する暗号から暗号への交換は、EUの義務付けられたエンティティのリストには記載されていません。これは、暗号通貨間企業が5AMLDコンプライアンスを免除されていることを示しています.

5AMLDディレクティブは、顧客の記録管理に対してもより軽いアプローチを採用しています。 FATFガイダンスでは、受信者と送信者の両方でデータを収集し、他のVASPと連携することを推奨していますが、5AMLDでは、要求に応じて記録を保持し、金融情報機関にデータを送信するだけです。.

興味深いことに、英国が最近欧州連合から離脱したにもかかわらず、英国の金融セクターは、1月31日の英国のEU離脱期限前に入ってきたため、5AMLD指令に従うことを余儀なくされました。.

その結果、暗号ビジネスのための英国のAML当局としての役割において、金融行動監視機構は新しいコンプライアンス体制を発表しました。 5AMLDから派生したものを含む標準のAML慣行に加えて、FCAは、すべての暗号会社に「すべての顧客の継続的な監視」を実施することを要求しました。これは、FATFコンプライアンスへの決定的なうなずきです。.

世界中のFATFの影響

日本、韓国、シンガポールは、FATF指令を非常に受け入れてきました。 1月末、シンガポール発表その支払いサービス法2023。EUのあいまいな5AMLD定義とは異なり、PSAは、FATF対応のAML規則に準拠するために、暗号ビジネスと取引所の両方を含む「デジタル支払いトークン」サービスを必要とします。 FATFのガイダンスに沿って、シンガポールは旅行ルールのしきい値を約$ 1000（SG $ 1,500）に設定しました。.

関連：シンガポールのAMLフレームワークは、それを追い払うのではなく、暗号ビジネスを引き付けることができます

一方、日本は常に暗号通貨規制を熱心に監視してきました。早くも2023年に政府は認める日本の決済サービス法の財産としてのビットコインとその暗号派生物。さらに、この文書は、国内の暗号会社がAML規制を遵守し、管轄の地方財務局に登録することを求めています。.

韓国はまた、暗号通貨の法的構造を確立した法案を2023年11月に可決し、FATFのアドバイスに留意しました。この法案は、韓国のすべての暗号関連企業がレターへのFATFコンプライアンスに従うことを要求するAMLフレームワークを導入しました.

暗号プラットフォームによってどのようなアクションが取られていますか?

旅行規則違反の膨大な量から判断すると、管轄区域の実施に関係なく、実際にFATFガイダンスに注意を払っている暗号会社はほとんどないようです。 CoolBitXがKYC手続きを緩和しようとしているMaxonは、これをさらに一歩進めて、米国の暗号会社のコンプライアンスは存在しないと主張しています。「ルールの適用可能性にもかかわらず、実際に旅行ルールに準拠している主要な暗号ビジネスは1つもありません。 2013年以降。」

それにもかかわらず、過去数か月にわたって、CipherTraceのTRISA、Bitcoin SuisseのOpenVASP、Chainalysis、Elliptic、Netkiなどのコンプライアンスソリューションを提供する企業が数多くありました。.

多くの人にとって、FATFのガイダンスは、丸い穴に四角いペグを押し込むようなものです。分散型取引ネットワークであるApifinyのコンプライアンスのグローバルチーフであるBobMorrisは、暗号業界の分裂した性質は既存のFATFポリシーを助長しないと考えています。コインテレグラフと話して、モリスは意見を述べました：

「従来の銀行業界では、全員が1つのシステムで共同作業を行っているため、旅行ルールは実現可能です。しかし、暗号通貨交換の断片化された世界では、成功する統合フレームワークを考案するという課題は、成功するには面倒です。現在、交換には、それを実装する方法についての手がかりがありません。」

反対の立場をとって、Zcoinの最高執行責任者であるReuben Yapは、従来の銀行規則が暗号業界をさらに正当化する可能性があるとCointelegraphに語った。

「それはまた、暗号通貨が今やフラットと同じ規則の対象となることを考えると、違法行為を促進するために使用されているという認識を揺るがすのに役立ちます。」

ただし、Yap氏は、追加のコンプライアンスコストは、中小企業にとっては致命傷となる可能性があると警告しました。ブロックチェーン分析会社MerkleScienceのグローバル開発担当副社長であるThomasGlucksmannは、Yapと同様の意見を共有し、政府や規制当局からの信頼が最終的に業界の成長を促進することを示唆しています。

「長期的には、機関間のより良い情報共有は、マネーロンダリングやその他の犯罪活動と戦う業界の能力に対する信頼と信頼を高め、銀行や規制当局とのより良い関係をもたらし、暗号通貨の幅広い採用を促進することを願っています。」

同様に、CipherTraceのチーフファイナンシャルアナリストであるジョンジェフリーズは、短期的には「VASPは旅行規則を遵守しようとするため、追加の費用が発生する可能性が高い」とはいえ、追加の精査が暗号通貨資産クラスの成熟に役立つと主張しています。彼は続けて次のように付け加えました。

「一部のVASPは存在しなくなるか、Deribitなどの他のVASPはパナマなどの規制されていない国に移動する可能性があります。旅行規則は仮想資産が投資家にとって安全な資産クラスに成長するのに役立つため、中長期的には業界にとって有益です。」

プライバシーコインへの（それほど大きくない）影響

それでも、1つの重要な質問が残っています：FATF指令はプライバシーコインにリスクをもたらしますか？ FATFのガイダンスに従い、CoinbaseやOKExなどの取引所は、準拠するためにプライバシーコインの起動を開始しました。これは、旅行ルールの「誤解」から生じているとヤップ氏は言います。彼によると、旅行ルールのコンプライアンスはオフチェーンで発生するため、プライバシーコインは他の暗号通貨と同じ試練に直面しています：

「コインにプライバシー機能があるかどうかは、旅行ルールへの準拠に影響しません。VASPはすでに顧客のIDとKYCを持っているため、他のVASPとのトランザクションの情報を常に提供できるからです。」

実際、プライバシーコインの開発者は、プロトコルが引き続きFATF指令に提出できると主張しています。たとえば、Beamの背後にいる乗組員（機密トランザクションプロトコルMimbleWimbleに基づく暗号通貨）は、トランザクション監査機能を提供するための措置をすでに講じています.

Glucksmannは、このようなプロトコルにより、プライバシーコインが妨げられることなく継続できると説明しました。「取引所やその他の暗号通貨ビジネスは、規制要件に準拠しながら、これらのプライバシーコインをサポートできます。」ただし、ジェフリーズは、主要な暗号通貨にプライバシーレイヤーを追加すると、コンプライアンスの問題が増える可能性があると指摘しました。

「ビットコインやイーサリアムなどの主要なトークンはプライバシーレイヤーを追加しているため、VASPと規制当局はコンプライアンスリスクを理解して軽減する必要があります。中央銀行の暗号通貨が導入されると、プライバシーを重視する国での受け入れにおいてプライバシーが重要な役割を果たします。」

良くも悪くも、FATFガイダンスは少なくともいくつかの加盟国に暗号通貨規制を進めるよう促しました。間違いなく、最悪の場合でも、規制は業界の正当性を強化するのに役立つ保証を追加します。いくつかは、彼らが不適切なガイダンスと見なすものに正反対のままですが、業界へのプラスの影響は、おそらく短期的な欠点を上回る可能性があります.