Assicurazione crittografica al dettaglio: proteggere le partecipazioni crittografiche diventando mainstream

I sottoscrittori assicurativi associati ai Lloyd’s di Londra stanno ora sostenendo una nuova polizza di responsabilità progettata per proteggere la criptovaluta memorizzata nei portafogli online. Con un minimo modesto di 1.000 sterline britanniche ($ 1.275) in attività protette e termini piuttosto flessibili, il prodotto sembra essere orientato per investitori al dettaglio e aziendali. Ma chi c’è dietro il nuovo servizio e come funzionerà la politica?

Forze dietro l’innovazione

Nonostante l’entusiasmo espresso nei primi resoconti dei media per il “gigante assicurativo Lloyd’s che sostiene le criptovalute”, i Lloyd’s di Londra non sono un’entità a cui può essere attribuita alcuna agenzia centralizzata. A differenza della maggior parte degli altri principali attori del settore, non è una compagnia di assicurazioni, ma piuttosto un mercato in cui sottoscrittori e broker assicurativi si incontrano per valutare e raggruppare i rischi. Questo ente vanta una storia secolare, con la sua struttura di governance codificato nel 1871 Lloyd’s Act.

I Lloyd’s ospitano sottoscrittori sia individuali che aziendali, questi ultimi chiamati sindacati. Se l’introduzione dell’assicurazione sul portafoglio caldo di criptovaluta fosse vista come una manifestazione della fiducia di qualche entità nella finanza digitale, quell’entità sarebbe il sindacato chiamato Atrium.

In effetti, l’interesse di Atrium per la tecnologia blockchain può essere fatto risalire almeno al 2016. Il sindacato è stato una delle numerose aziende con sede a Londra a indietro un progetto di ricerca che cerca di comprendere la “potenziale applicazione di queste tecnologie nell’assicurazione all’ingrosso”, nelle parole del chief information officer di Atrium, Justin Emrich.

Mentre la maggior parte del merito per la creazione della nuova polizza di responsabilità incentrata sulla crittografia va ad Atrium, ci sono molti altri sindacati che sostengono il nuovo prodotto. Tutti loro sono membri del Lloyd’s Product Innovation Facility, un progetto che afferma di avere oltre 100 milioni di sterline in dotazione ed è progettato per fornire ai sottoscrittori lungimiranti un parco giochi per sperimentare prodotti assicurativi che affrontano nuovi tipi di rischi.

Come riportato da Contelegraph, l’attuale incursione in criptovaluta non è la prima volta che un sottoscrittore affiliato ai Lloyd’s offre protezione dai rischi ai detentori di risorse digitali. Nell’agosto 2023, il fornitore di servizi finanziari con sede negli Stati Uniti Kingdom Trust ha garantito un’assicurazione per la sua piattaforma di custodia delle criptovalute. Sebbene fosse la società di intermediazione SDBIC a farlo facilitato l’affare, l’identità del sottoscrittore è rimasta sconosciuto.

Come funziona

Naturalmente, assicurare le risorse digitali richiede la cooperazione tra coloro che sono specializzati nella sottoscrizione del rischio e coloro che si occupano di questioni di criptovaluta in prima persona. La società di sicurezza crittografica con sede nel Regno Unito Coincover è responsabile del lato operativo del nuovo servizio. Su richiesta di Cointelegraph, il team dietro la piattaforma per la sicurezza degli asset digitali ha condiviso alcuni dettagli della soluzione di copertura antifurto.

La copertura protegge l’assicurato dalle perdite subite a seguito di furto dal proprio portafoglio online. Solo gli utenti di soluzioni di fornitori preapprovati possono essere coperti e al momento solo i portafogli multisignatura BitGo sono idonei. Coincover manterrà le chiavi di backup per gli account protetti.

La policy protegge gli utenti da una serie di tipi di attacchi, tra cui forza bruta, pirateria informatica, truffe di phishing, malware, attacchi interni, furto di dispositivi ed estorsione criminale. L’evento di un attacco dovrebbe essere verificato con le forze dell’ordine locali. Tuttavia, non è difficile immaginare le potenziali difficoltà se un’unità di polizia si dimostra poco collaborativa o impreparata a gestire un crimine così “esotico”.

Una volta che il reclamo è stato approvato, l’assicuratore cercherà di rimborsarlo entro 48 ore. Il valore fiat del pagamento sarà determinato in base al prezzo della moneta su coingecko.com all’ora e alla data del furto.

Inoltre, diversi scenari comuni di perdita di monete sono al di fuori dell’ambito di copertura, incluso un trasferimento volontario ma errato di criptovaluta a terzi o perdita o danno hardware diretto. L’assicuratore non proteggerà da interruzioni o guasti della blockchain sottostante l’asset.

Il prezzo della copertura parte dallo 0,75% annuo della somma assicurata e dipende dal profilo di rischio del cliente e dal livello di copertura richiesto. L’elenco delle monete protette include nove valute principali – Bitcoin, Ether, Bitcoin Cash, Bitcoin SV, Ripple, Stellar, Dash, ZCash e Litecoin – insieme a più di cento token ERC-20.

Quadro generale

Nel 2023, il furto di criptovaluta non mostra segni di attenuarsi presto. Secondo un recente rapporto KPMG, codice di scarsa qualità e misure di sicurezza insufficienti sono stati i principali responsabili del furto di oltre $ 9,8 miliardi di criptovaluta dal 2023, spingendo gli investitori istituzionali a considerare il possesso di criptovaluta un’impresa rischiosa.

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Il fiorente settore dei servizi di custodia si sta rapidamente avvicinando ai livelli di sicurezza della cella frigorifera che potrebbero soddisfare le aspettative delle istituzioni finanziarie. Tuttavia, il compromesso è che i fondi digitali archiviati fisicamente in composti sotterranei remoti non sono sempre immediatamente disponibili. I portafogli online sono molto più adatti per le situazioni in cui è necessaria una rapida liquidità e disporre di strumenti affidabili per proteggere tali posizioni calde potrebbe fornire ai trader una maggiore flessibilità.

Michael Collett, co-fondatore della piattaforma di gestione delle risorse digitali Stack, non è sorpreso dal gruppo di sottoscrittori di Lloyd’s che si stanno muovendo nello spazio delle criptovalute. Vede il crescente entusiasmo per le risorse digitali come mezzo per proteggersi dalla volatilità in corso nei mercati tradizionali, prevalente tra gli investitori al dettaglio, gli individui con un patrimonio netto elevato e gli investitori istituzionali allo stesso modo. Collett ha detto a Cointelegraph:

“Man mano che le criptovalute diventano sempre più popolari, ci sarà una crescente domanda di assicurazioni in grado di proteggere le risorse digitali su scala sia individuale che istituzionale. Sebbene questo prodotto si occupi delle attività non custodite dei singoli investitori, non c’è molto da fermare l’estensione di questa offerta di servizi – se si dimostra praticabile – per coprire le partecipazioni in criptovaluta di grandi istituzioni finanziarie, individui con un patrimonio netto estremamente elevato e pool di investitori. Questa è una mossa prudente da parte dei Lloyd’s di Londra per spostarsi lentamente nel settore delle criptovalute “.

Sharon Henley, responsabile dell’innovazione di prodotto presso Coincover, ha condiviso una visione ottimistica con Cointelegraph. Ha osservato che la crescente popolarità del paradigma della finanza decentralizzata è associata alla richiesta di mantenere la proprietà diretta delle risorse digitali supportata da strumenti che migliorano la sicurezza di tali partecipazioni. La nuova polizza assicurativa di Coincover è stata sviluppata pensando agli investitori individuali e aziendali. Henley ha detto:

“Stiamo assistendo a una domanda su tutto lo spettro, dai neofiti delle criptovalute, agli scambi, agli asset manager. Possiamo dire che c’è un chiaro riconoscimento da parte del settore assicurativo in generale che gli asset diventeranno digitali e c’è una grande opportunità per portare un livello di sicurezza e protezione per facilitare un’ulteriore adozione diffusa. In definitiva, riteniamo che l’assicurazione sulle risorse digitali diventerà un criterio di base per la selezione del tuo portafoglio o fornitore di servizi di scambio “.

Henley ritiene inoltre che anche altri nel settore assicurativo stiano esaminando la protezione del portafoglio caldo e che prodotti simili non impiegheranno molto a emergere. Pertanto, una cosa sembra certa: i potenziali concorrenti, così come la più ampia comunità di criptovalute, monitoreranno da vicino le prestazioni di Atrium e della joint venture di Coincover.

Se la nuova polizza di responsabilità trova una domanda sufficiente da parte dei singoli investitori, potrebbe non solo contribuire ad espandere la gamma di prodotti assicurativi legati alle criptovalute in offerta, ma anche incoraggiare coloro che sono ancora sul recinto ad accettare finalmente la visione dietro le valute digitali.