Le valute digitali molto attese della banca centrale sollevano preoccupazioni per la privacy

Le valute digitali della banca centrale, o CBDC, sono state un argomento sempre più popolare nella criptosfera e nel mondo finanziario nel suo complesso, in particolare con l’inizio della crisi COVID-19. Negli Stati Uniti, la necessità di un sistema di pagamento elettronico universale per i controlli di stimolo ha dato luogo a una proposta per la creazione di un dollaro digitale e la sua implementazione.

Mentre i membri del governo degli Stati Uniti si muovono per creare un CBDC sulla scia della pandemia, non finisce qui. Un recente rapporto della Banca dei regolamenti internazionali ha anche rivelato che lo sviluppo delle CBDC potrebbe essere accelerato dall’impatto del coronavirus sui pagamenti al dettaglio, che hanno visto un forte calo dei pagamenti in contanti a causa delle preoccupazioni sulla trasmissione virale.

Tuttavia, i CBDC sono in lavorazione da molti anni in alcuni paesi, poiché ci sono molti altri vantaggi agli occhi dei legislatori che parlano a favore della loro introduzione. In effetti, il governo cinese ha lavorato sul suo yuan digitale dal 2015, con pochi dettagli sul progetto noti.

In breve, i CBDC sono fondamentalmente una versione digitale della valuta fiat di un paese. Sebbene questo esista già per praticamente tutte le valute nazionali sotto forma di saldi di conti bancari, l’idea principale attorno ai CBDC è che tutte le informazioni relative a transazioni e saldi sarebbero centralizzate in uno o più database gestiti dal governo o delegati assegnati. Ciò comporta molteplici vantaggi, ma solleva anche alcune preoccupazioni, soprattutto quando si tratta della privacy finanziaria dei cittadini.

Mosse recenti intorno ai CBDC

La Cina è di gran lunga il leader quando si tratta di CBDC, ancor più degli Stati Uniti, i cui sforzi si sono concretizzati solo con l’inizio della pandemia COVID-19. Di recente, la Banca popolare cinese di Na­Consiglio nazionale­cil per So­cial Se­cu­rity ha annunciato il completamento dello sviluppo dell’architettura backend per lo yuan digitale. Anche le grandi aziende locali come l’app DiDi sembrano entrare a far parte della rete dello yuan digitale.

Nel frattempo, negli Stati Uniti, le conseguenze del coronavirus e la sempre crescente “corsa agli armamenti digitali” con la Cina hanno portato le CBDC ad assumere un ruolo centrale nel Comitato bancario del Senato del mese scorso. Il comitato ha chiamato come testimoni esperti del settore delle criptovalute, come Charles Cascarilla, CEO di Paxos e persino l’ex presidente della CFTC Chris Giancarlo..

Mentre Cina e Stati Uniti hanno preso il palcoscenico principale, molti altri paesi stanno attualmente sviluppando i propri CBDC e sperimentando diversi tipi di tecnologia. La Banca del Giappone, ad esempio, ha recentemente annunciato che inizierà a lavorare sul proprio CBDC, uno yen digitale.

CBDC: un lupo travestito da agnello

Mentre alcuni potrebbero vedere la recente crescita intorno ai CBDC come un segno positivo per Bitcoin (BTC) e le risorse digitali nel loro insieme, riaffermando ulteriormente la validità della tecnologia blockchain, altri credono che competeranno con le criptovalute rimuovendo il loro ethos fondante: privacy finanziaria e sovranità costruito su un sistema di transazioni peer-to-peer.

Tuttavia, ci sono molte preoccupazioni sulla creazione di CBDC. Mentre alcuni di essi ruotano attorno alla sicurezza e alla centralizzazione dei dati e dell’accesso, il problema principale è la privacy. Molti indicano le CBDC come l’inizio della demonetizzazione, che è essa stessa uno sforzo per eliminare la non rintracciabilità nel settore finanziario. Tone Vays osserva che il CBDC potrebbe essere il primo passo verso la demonetizzazione, pur non fornendo nessuno dei vantaggi offerti dalle valute pseudonime come Bitcoin. Ha detto a Cointelegraph:

“Questi nuovi dollari digitali saranno ancora confiscabili e saranno comunque censurati se le banche lo vorranno, quindi non cambierà nulla. Riguarda l’eliminazione del denaro e prima accadrà, prima Bitcoin sparerà sulla luna “.

Quando si tratta di privacy, non si esaurisce con la demonetizzazione. Le suddette preoccupazioni di “sicurezza e centralizzazione” si riducono anche alla privacy quando vengono ulteriormente analizzate. Quando le informazioni sono centralizzate, è possibile accedervi facilmente, il che significa che le informazioni finanziarie degli utenti possono essere prese di mira dal governo o persino da criminali. Naturalmente, altri rischi come il furto effettivo sono ancora in gioco.

La fine della privacy finanziaria?

Altre preoccupazioni “orwelliane” sorgono quando i CBDC vengono creati da paesi come la Cina che utilizzano la tecnologia di sorveglianza di massa sulla sua popolazione. Alcuni temono che lo yuan digitale e anche altri CBDC possano entrare a far parte di un sistema di punteggio sociale come quello attualmente utilizzato in Cina. Le CBDC possono anche fungere da meccanismo di punizione in cui agli utenti viene impedito di effettuare transazioni se il governo lo ritiene.

Poiché le preoccupazioni sulla privacy digitale continuano a crescere nel 2023, i CBDC sembrano rappresentare una seria minaccia, dato che potrebbero segnalare la fine della carta moneta. Con questo in mente, le criptovalute possono essere l’unica alternativa per ottenere l’anonimato finanziario, e anche in questo caso, le risorse digitali come Bitcoin possono essere tracciate con successo con l’uso di strumenti forniti da diverse società di criptovaluta.

Inoltre, le criptovalute incentrate sulla privacy come Monero (XMR), Zcash (ZEC) e altre potrebbero essere le uniche alternative, ma ci si deve chiedere se saranno legali da utilizzare in futuro, dato che sono state accusate di facilitare il riciclaggio di denaro e altri reati finanziari. Inoltre, tali società di criptovaluta potrebbero presto scoprire un modo per rintracciare anche le monete più anonime.

Ne vale la pena per i CBDC?

Sebbene i CBDC stiano iniziando a sembrare un futuro inevitabile piuttosto che una semplice novità, potrebbero non avere tanto impatto quanto alcuni temono nel settore delle criptovalute. Per uno, potrebbero non eliminare il contante e coesistere con la moneta cartacea, almeno per l’immediato futuro.

Inoltre, gli esperti ritengono che avranno difficoltà a sostituire le stablecoin. Secondo un recente rapporto di CryptoCompare, Tether (USDT) rappresenta ancora il 69% del volume totale di scambi da e verso Bitcoin. Pertanto, sarà difficile per qualsiasi CBDC sfidare questo dominio.

Non è chiaro se le stablecoin supereranno i CBDC a lungo termine o se le monete per la privacy saranno ancora in circolazione, ma secondo Matthew Graham, un banchiere di investimenti veterano in Cina e CEO di Sino Global Capital con sede a Pechino, lo yuan digitale mira a spostare il dollaro e non Bitcoin o criptovalute, e lo stesso potrebbe essere vero per altri paesi.

Inoltre, molti credono anche che le CBDC in realtà non risolvano i problemi più urgenti e significativi nel sistema monetario odierno e anche se lo facessero, le CBDC sarebbero ancora afflitte da difficoltà tecniche e carenze, le più gravi che oggi sono la loro mancanza di interoperabilità con altri CBDC o altri sistemi di pagamento elettronico.

Non è chiaro quando le CBDC decolleranno davvero e in che misura, ma se vengono applicate in modo massiccio, è possibile che i cittadini perderanno ancora un altro insieme di libertà finanziarie e privacy per comodità – un’immagine che è fin troppo familiare.