Bank mesti membina infrastruktur untuk aset digital sebelum terlambat

Penerapan aset digital dalam sistem warisan tradisional bergerak pantas. Pada pertengahan tahun ini, industri penjagaan aset digital menyaksikan perkembangan yang menggembirakan apabila Pejabat Pengawal Mata Wang secara rasmi mengumumkan bahawa semua bank yang disewa secara nasional di Amerika Syarikat dapat memberikan perkhidmatan jagaan untuk cryptocurrency.

Langkah itu, walaupun positif untuk ekosistem, masih belum disertakan dengan penilaian yang ketat terhadap infrastruktur teknologinya, seperti mengajukan soalan seperti: Di ​​manakah aset digital yang baru diperoleh ini disimpan?

Satu perkara yang jelas: Kami telah memasuki paradigma kewangan baru yang memerlukan pendekatan yang berbeza untuk mendapatkan aset.

Aset digital menawarkan potensi kekayaan yang besar, tetapi penyedia hak penjagaan aset mempunyai tanggungjawab untuk mencegah pelanggan mereka menjadi tokoh serangan kripto global yang mencapai nilai $ 1.4 bilion pada bulan Jun tahun ini.

Menurut laporan tahunan Financial Action Task Force, kekurangan infrastruktur industri membatasi pematuhan dan penyimpanan aset yang selamat. Ketika pasaran kewangan tradisional mulai merangkul ruang, mereka mesti mengembangkan penyelesaian teknologi yang mantap dan disesuaikan dengan kekuatan sistem warisan.

Bank yang menjaga kripto adalah langkah positif dalam pematangan aset digital

Semasa timbalan pesuruhjaya kanan dinyatakan dalam surat bahawa bank dapat menyimpan kunci kriptografi, jelas bank memperhatikan. Ini adalah tanda utama industri ini semakin matang dan asetnya lebih baik difahami dan dimanfaatkan. Langkah OCC akan mempercepat keyakinan dan pengembangan pengawal selia dalam industri ini.

Bank mempunyai peluang unik dengan langkah ini untuk meningkatkan peluang kekayaan secara mendadak bagi berjuta-juta orang di seluruh dunia melalui penyimpanan aset digital. Mereka dapat meningkatkan kemasukan kewangan atau mencegah keruntuhan ekonomi negara.

Tetapi mereka mesti melakukannya dengan betul; mereka mesti memahami cara mengurus risiko dengan berkesan, bagaimana mematuhi undang-undang tempatan dan antarabangsa, dan bagaimana bertanggungjawab terhadap aset pelanggan mereka.

Bank tradisional adalah ekspres pony – dan mereka mesti melabur dalam kabel telegraf

Kisah bank tradisional dan penyedia aset digital fintech baru dapat dibandingkan dengan kisah lama Western Union dan pony express. Di Wild West A.S., mesej dihantar melalui ekspres kuda, dari satu stesen kuda ke stesen kuda yang lain. Penunggang membawa surat dengan menunggang kuda sejauh ribuan batu, menyampaikan pesanan dari pantai ke pantai. Ketika Western Union datang dan memasang tiang telegraf, tiba-tiba, ekspres kuda menjadi usang.

Sistem kewangan tradisional dan sistem kewangan baru akan berjalan selari tetapi dengan dua sistem yang berbeza dibuka pada satu masa. Kami masih akan memanggil pembayaran pembayaran, dan pelaburan tetap menjadi pelaburan. Tetapi infrastruktur menyeluruh yang dikendalikannya akan sangat berbeza, seperti kereta kuda dan kereta.

Teknologi mempunyai kekuatan untuk mengganggu dengan cepat dan transformatif – dan bank memerlukan kabel yang betul. Ini adalah masa kritikal bagi pelaku fintech untuk meningkatkan dan mengarahkan bank ke arah yang betul dalam perjalanan aset digital mereka.

Masa depan kewangan bergerak pantas, dan jika bank tidak memasukkan mekanisme perlindungan dan peraturan yang betul, aset berisiko besar.

Dalam paradigma kewangan baru, bank mesti memahami syarat baru

Cabaran pertama bagi bank adalah memahami bagaimana industri baru berfungsi; mereka perlu memahami pelaksanaan pertukaran atom dan pengembangan kontrak pintar. Teknologi ini tidak sesuai dengan ruang tradisional.

Kami menjangkakan sistem selari berjalan di mana pemain akan menggunakan infrastruktur yang berfungsi secara berbeza daripada rangkaian pembayaran tradisional atau aliran penyelesaian. Terdapat banyak rakan niaga yang ada di tengah-tengah sistem tersebut, dan ini adalah status quo yang tidak akan berubah. Jadi, satu-satunya pilihan bagi bank adalah menggunakan teknologi baru ini.

Sekiranya bank bergerak terlalu cepat untuk memanfaatkan ruang berkembang dan tidak menggunakan mekanisme pelindung yang betul, bank mungkin gagal. Reputasi potensi aset digital akan rosak, dan pendapatan berjuta-juta menukar fiat mungkin akan hilang.

Kerugian terbesar bagi aset dalam dunia kewangan digital baru ialah pencurian akses kriptografi ke kunci. Kustodian mesti belajar bagaimana melindungi ini dengan lebih baik dari serangan siber, yang telah meningkat – meningkat sebanyak 75% semasa wabak COVID-19.

Banyak bank belum menemui kaedah untuk menjimatkan kos dan melindungi diri daripada serangan tersebut. Mereka juga harus memahami bahawa sekuriti yang didigitalkan berbeza dengan sekuriti tradisional kerana pada asasnya merupakan gambaran nilai atau hak kontrak atau aset dunia nyata.

Aset digital penuh dengan risiko jika tidak diselesaikan dengan betul, dan penjaga yang berkelayakan akan menghilangkan risiko rakan niaga gagal memenuhi transaksi.

Untuk membina atau membeli? Bank yang menawarkan hak penjagaan perlu membuat keputusan segera

Walaupun langkah OCC positif, penting untuk menyedari bahawa sebahagian besar bank tidak mempunyai infrastruktur yang betul untuk memberikan penyelesaian hak penjagaan yang selamat dan patuh.

Bank boleh memfasilitasi transaksi pertukaran, penyelesaian, pelaksanaan perdagangan, penyimpanan rekod, penilaian dan perkhidmatan cukai, tetapi persoalannya terletak pada bagaimana mereka dapat memberikan perkhidmatan ini sambil menguruskan risiko. Anda tidak dapat mengukur pasaran aset kripto atau mempunyai penerapan institusi tradisional tanpa penghapusan risiko rakan niaga dan penyelesaian.

Bank yang memasuki jagaan kripto akan memerlukan teknologi aset crypto yang dicuba dan benar yang dikembangkan khusus untuk industri dan pasti akan menghadapi keputusan membina-berbanding-beli. Oleh itu, melainkan jika mereka merancang untuk membangun dari awal, bank akan memerlukan akses ke teknologi yang tepat yang dapat menjamin aset digital dengan selamat.

Proses pelaksanaannya tidak mudah, dan juga tidak murah. Mereka tidak boleh memotong sudut. Bank perlu mengembangkan pasukan untuk meneliti dan membuat cadangan, mencari kelulusan, membina pasukan, menguji teknologi prototaip dan melakukan penilaian keselamatan siber secara berkala.

Ini, boleh jadi memakan masa bertahun-tahun. Melancarkan proses akan merugikan aset pelanggan. Bank mempunyai pilihan untuk berintegrasi dengan infrastruktur yang ada yang khusus dalam perlindungan, peraturan dan keselamatan aset digital yang perlindungan aset digital menjadi prioritas utama, bukan yang kedua.

Kos untuk membangun infrastruktur yang disesuaikan dengan crypto adalah mahal – tetapi kos untuk tidak memasukkannya akan menjadi lebih teruk.

Melangkah ke hadapan tanpa risiko bagi pelanggan

Bank dan institusi kewangan terkenal lambat dalam melakukan inovasi, tetapi pelanggan tidak harus menderita.

Ruang fintech dan crypto bergerak pada kelajuan cahaya, bahkan dengan pemimpin yang paling pintar dan berpandangan ke hadapan di ruang tersebut menyatakan mereka tidak dapat mengikuti. Bank mesti mempunyai keupayaan untuk mempertimbangkan pembangunan infrastruktur selamat dan sesuai yang diperlukan.

Penyelesaiannya mesti datang dengan pantas. Ketika pasaran global mulai menyedari bahawa infrastruktur kewangan yang ada berada di ambang kegagalan, bank mesti mengikuti industri aset digital untuk melindungi masa depan industri kewangan.

Pesawat baru yang merangkumi ruang aset digital mesti memahami cara mengurus risiko dengan berkesan, mematuhi undang-undang tempatan dan antarabangsa, dan bertanggungjawab terhadap aset pelanggan mereka.

Artikel ini dikarang bersama oleh Gunnar Jaerv dan Glenn Woo.

Pandangan, pemikiran dan pendapat yang dinyatakan di sini adalah penulis semata-mata dan tidak semestinya menggambarkan atau mewakili pandangan dan pendapat Cointelegraph.

Gunnar Jaerv adalah ketua pegawai operasi First Digital Trust – institusi kewangan yang didorong oleh teknologi di Hong Kong yang menggerakkan industri aset digital dan melayani inovator teknologi kewangan. Sebelum bergabung dengan First Digital Trust, Gunnar mengasaskan beberapa syarikat teknologi, termasuk Peak Digital dan Elements Global Enterprises yang berpangkalan di Hong Kong di Singapura.Glenn Woo adalah pengarah urusan APAC (Asia Pasifik) di Ledger – peneraju industri dalam membangunkan penyelesaian keselamatan dan infrastruktur untuk cryptocurrency dan aplikasi blockchain. Dia mempunyai kerjaya yang luas dalam industri perkhidmatan kewangan dan teknologi, bekerja di S&P Global Market Intelligence sebagai ketua Hong Kong, Taiwan dan Korea, dan Shinhan AITAS sebagai perunding dalam penjagaan aset kewangan.