Membandingkan Pengubahan Wang Haram Dengan Cryptocurrency dan Fiat

Tidak ada keraguan bahawa mata wang digital memberikan faedah kepada individu, syarikat dan institusi dengan mempermudah akses produk dan perkhidmatan kewangan yang lebih baik.

Pengubahan wang haram menelan belanja ekonomi global antara $ 800 bilion hingga $ 2 trilion setiap tahun, menurut PBB lapor. Ini berjumlah 2% –5% daripada produk domestik kasar global. Hari ini, lebih daripada 90% pengubahan wang haram masih tidak dapat dikesan. Akan tetapi, perkembangan dalam teknologi menghasilkan alat yang lebih baru dan lebih pantas. Penjenayah menggunakan kemajuan ini untuk meneruskan pengubahan wang haram. Pada masa yang sama, pihak berkuasa pemerintah dan syarikat fintech memanfaatkan teknologi untuk mengenal pasti atribut transaksi dan menolong untuk mendedahkan penipuan.

Pengubahan wang haram dengan Bitcoin

Adakah Bitcoin (BTC) benar-benar kaedah pilihan penjenayah untuk melakukan aktiviti pengubahan wang haram?

Aset kripto adalah representasi nilai digital yang dapat diperdagangkan atau dipindahkan secara digital dan digunakan sebagai bentuk pembayaran. Bitcoin adalah aset digital paling popular yang digunakan sekarang. Di media, Bitcoin sering dikaitkan dengan yang terkenal Laluan Sutera – pasar gelap moden dalam talian pertama – di mana pengguna dalam talian akan membeli barang seperti senjata dan ubat haram tanpa nama. Pada tahun 2013, Biro Penyiasatan Persekutuan Amerika Syarikat menghentikan lelaran pertama pasaran.

Kandungan media arus perdana pada aset Bitcoin dan digital lebih memfokuskan kepada aktiviti jenayah dan bukannya teknologi dan inovasi. Retorik biasa berlaku seperti ini: Oleh kerana sifatnya yang tidak dikenali, Bitcoin dapat membantu penjenayah. Melihat lebih mendalam pernyataan ini, adakah Bitcoin merupakan kaedah pilihan bagi penjenayah untuk melakukan aktiviti pengubahan wang haram?

Bagaimana dengan bank?

Tender lain untuk pembayaran adalah wang tunai. Bank masih memerlukan sistem identiti tradisional yang menggunakan jenis maklumat pengguna yang paling tidak stabil untuk memasukkan dan memindahkan wang. Batasan negara sangat mengehadkan masa pemprosesan dan pemindahan mata wang fizikal. Kurang jelas bagi pengguna biasa ialah wang dapat dihantar dari komputer riba dan komputer dengan beberapa klik, dan pemindahan dapat dilakukan atau disamarkan dalam sistem syarikat shell seperti matryoshka di seluruh wilayah strategik.

Penjaga pintu sistem kewangan kami juga dikaitkan dengan pengubahan wang haram.

Globalisasi bermaksud peluang baru untuk merekayasa cara meragukan untuk memindahkan wang yang memanfaatkan perbezaan ekonomi antara negara. John Sweeney, seorang wartawan penyiasat Britain untuk BBC, dinyatakan: “Ini adalah bentuk yang buruk untuk menyebutkan pengubahan wang haram. Sebaliknya, anda bercakap mengenai struktur pengurusan aset dan skim faedah cukai. ” Bank, penjaga pintu sistem kewangan kami, juga dikaitkan dengan pengubahan wang haram.

Institusi kewangan berulang kali didenda kerana tidak mematuhi undang-undang Anti Pengubahan Wang Haram yang kuat. Pengubahan wang haram HSBC bernilai $ 881 juta skandal hanyalah satu kisah yang berjaya memasuki media dan telah menjadi dokumentari asal Netflix. Teknologi dan inovasi dalam mata wang digital menjanjikan cara yang lebih cekap, boleh dipercayai dan berskala untuk memindahkan dan memindahkan aset dalam ekonomi global kita, tetapi kemajuan apa yang masih diperlukan?

Denda anti pengubahan wang haram

2023 adalah tahun yang mencatat jumlah denda yang dikenakan: Pihak berkuasa menjatuhkan 58 denda AML, berjumlah $ 8.14 bilion, dua kali ganda daripada jumlah yang dikenakan pada tahun 2023, dengan 29 denda berjumlah $ 4.27 bilion. Pengawal selia A.S. adalah yang paling agresif, menjatuhkan 25 penalti berjumlah $ 2,29 bilion, dan United Kingdom diikuti kedua dengan 12 denda berjumlah $ 388,4 juta, menurut sebuah baru-baru ini lapor.

Dua pertiga daripada hukuman AML dikenakan ke atas bank, sementara kira-kira 17% diberikan kepada organisasi dalam sektor permainan, perjudian dan cryptocurrency. Industri-industri ini harus diteliti dengan lebih teliti dari pengawal selia, kerana mereka adalah saluran biasa untuk pencucian wang.

Penalti AML telah meningkat sejak tahun 2015. Denda rata-rata adalah $ 145.33 juta pada tahun 2023. Pada tahun 2023, kami telah melihat dua hukuman melebihi $ 1 bilion, yang terbesar menjadi denda $ 5.1-bilion yang dikeluarkan oleh kerajaan Perancis.

Mengatasi AML dan mengatur cryptocurrency

Kemunculan alat baru untuk mengatasi AML biasanya diteliti oleh pengawal selia sebelum mendapat penerimaan. Pada tahun 2023, peraturan AML yang lebih kuat telah ditetapkan mengenai wang dan aset digital seperti cryptocurrency. Walaupun begitu, kripto sfera akan terus berkembang.

Pasukan Petugas Tindakan Kewangan, atau FATF, sebuah organisasi antara kerajaan, ditubuhkan pada tahun 1989 untuk memerangi pengubahan wang haram. Ini telah mengeluarkan panduan kripto untuk banyak negara di mana pengawal selia mengingatkan agar mematuhi kepatuhan bank. Hong Kong mengesyorkan bank untuk menggunakan pendekatan berdasarkan risiko terhadap sektor ini. Jaringan Penguatkuasaan Jenayah Kewangan, atau FinCEN, biro Jabatan Perbendaharaan A.S., mendorong untuk memerangi pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas, mendesak bank untuk melaporkan aktiviti mencurigakan yang berkaitan dengan mata wang digital termasuk cryptocurrency.

Singapura, Jepun dan Korea Selatan juga akan melancarkan kerangka peraturan cryptocurrency pada tahun 2023. Sementara itu, bank telah mengambil langkah penting untuk menghilangkan risiko seluruh sektor crypto. FATF menjelaskan bahawa pendekatan de-risiko ini tidak dapat dilaksanakan dalam jangka panjang kerana cryptosfera akan terus berkembang. Oleh itu, mengelakkan pendedahan akan menjadi tidak praktikal.

Perbincangan baru pada tahun 2023

Sebagai penerapan baru, perniagaan diharapkan dapat memantau dan menilai risiko kewangan yang berkaitan dengan penggunaan mata wang digital.

Dengan teknologi baru datang penggunaan baru. 2023 akan menjadi tahun di mana kejelasan peraturan yang lebih besar mengenai cryptocurrency akan diberikan. India, Jepun, Korea Selatan dan Perancis telah memberikan undang-undang yang lebih baik kepada masyarakat mengenai crypto tahun ini. Tindakan ini telah mendorong perbincangan dalam kalangan pemerintah mengenai pembentukan mata wang digital bank pusat, peraturan dan kuasa monetari atau undang-undangnya.

Kemunculan projek seperti Libra, mata wang digital blockchain yang dibenarkan yang dicadangkan oleh Facebook, memerlukan pengawal selia untuk mengikuti inovasi dan mencapai pemahaman yang lebih besar mengenai teknologi terkini dan implikasinya. Perniagaan diharapkan dapat memantau dan menilai risiko kewangan yang berkaitan dengan penggunaan mata wang digital sebagai penggunaan baru.

Tahap pengubahan wang haram

Penjenayah yang dibayar dalam cryptocurrency perlu menerima pembayaran terakhir mereka secara tunai. Ini memerlukan pengaburan dari mana dana mereka berasal. Malangnya, beberapa perkhidmatan dan alat canggih membantu penjenayah melakukannya. Lagipun, jika tidak ada cara bagi pelaku jahat untuk menguangkan cryptocurrency yang mereka terima dengan cara yang tidak sah, maka akan ada insentif yang jauh lebih sedikit bagi mereka untuk melakukan kejahatan pada mulanya.

Contoh proses pengubahan wang haram:

1. Penempatan sebagai titik permulaan: pergerakan wang tunai dari sumbernya. Wang dimasukkan ke dalam peredaran dalam sistem wang yang ada dengan melalui perantara, seperti institusi kewangan, kasino, kedai dan pertukaran mata wang. Contoh aktiviti ini termasuk penyeludupan mata wang ke luar negara, keterlibatan bank, pertukaran mata wang, pembelian aset dan sebagainya.
2. Lapisan. Pada tahap kedua, objektifnya adalah menjadikannya mencabar untuk mengungkap aktiviti pengubahan wang haram. Untuk berbuat demikian, penjenayah harus membelanjakan perbelanjaan mereka dan membuat jalan keluar wang haram sukar dikenal pasti. Ini biasanya berlaku dengan menukar wang tunai menjadi instrumen monetari atau membeli aset dengan dana haram untuk menjualnya semula.
3. Kesepaduan. Ini adalah tahap akhir pencucian wang di mana wang yang dicuci masuk kembali ke dalam ekonomi melalui sistem perbankan dan, oleh itu, dianggap “bersih.” Kaedah merangkumi tetapi tidak terhad kepada urusan harta tanah, syarikat hadapan, bank asing dan invois palsu.

Memandangkan sifat digital dan ciri semula jadi, Bitcoin nampaknya sesuai semasa fasa penempatan dan peletakan. Bermula dengan penempatan, Bitcoin boleh menjadi alat yang berguna untuk menukar mata wang fiat ke Bitcoin dan kemudian Bitcoin kembali ke mata wang fiat lain, memindahkan wang dari satu negara ke negara lain. Namun, kerana kebanyakan penjenayah menggunakan Bitcoin untuk menerima wang, masalah utama mereka adalah integrasi – iaitu, meletakkan dana haram kembali ke dalam ekonomi untuk menyembunyikan kegiatan haram mereka.

Kesepaduan

Menurut kepada “The Chainalysis 2023 Crypto Crime Report,” banyak penjenayah mencuci cryptocurrency mereka dengan bantuan broker over-the-counter. Broker OTC adalah ejen atau firma yang memudahkan perdagangan antara pembeli dan penjual yang tidak mahu (atau tidak dapat) bertransaksi di pertukaran cryptocurrency.

Broker OTC adalah perkara biasa di kalangan peniaga dan pelombong yang ingin melepaskan pegangan besar aset kripto pada harga yang dirundingkan, kerana menggunakan pertukaran terbuka untuk menjual jumlah besar dapat mempengaruhi harga pasaran. Majoriti pedagang OTC bekerjasama dengan bursa, tetapi banyak dari mereka “menawarkan KYC jauh lebih rendah daripada pertukaran yang mereka jalankan.” Banyak dari mereka memanfaatkan dan mengkhususkan diri dalam menyediakan perkhidmatan pencucian wang kepada penjenayah. Pertukaran masih merupakan kaedah pilihan untuk membersihkan Bitcoin haram. Sepanjang tahun 2023, Bitcoin bernilai lebih dari $ 2.8 bilion telah dihantar dari entiti jenayah ke pertukaran, dan 52% daripadanya masuk ke dua bursa teratas, Binance dan Huobi.

Lapisan

Bitcoin lebih praktikal untuk fasa kedua pengubahan wang haram: layering. Ini adalah mata wang digital yang dapat digunakan untuk melakukan pembelian di seluruh rangkaian tanpa batasan dari batas fizikal. Sekiranya seseorang memberi perhatian yang cukup (dan menerapkan teknik pemeliharaan privasi seperti yang akan kita terokai lebih jauh), adalah mungkin untuk membelanjakan Bitcoin untuk membeli aset atau menguangkannya melalui peniaga OTC. 

Sebagai contoh, seseorang mungkin membeli Rolex di pasaran sekunder dan kemudian menjualnya semula, hanya kali ini untuk wang fiat. Namun, agak sukar bagi penjenayah untuk membeli aset wang kerana kebanyakannya dibeli melalui perantara yang memerlukan pematuhan dengan Kenali Pelanggan Anda dan AML.

Walau bagaimanapun, perlu dinyatakan bahawa tidak seperti wang tunai, cryptocurrency sememangnya telus kerana semua transaksi direkodkan dalam lejar umum. Seperti yang termasuk dalam laporan yang dikeluarkan oleh Chainalysis, semua dana haram ini meninggalkan jejak mereka. Sekiranya seseorang mengumpulkan sejumlah besar maklumat, maka menjadi mungkin untuk mengenal pasti siapa yang berada di sebalik alamat Bitcoin yang digunakan untuk mencuci wang.

Pengubahan wang haram Bitcoin

Bitcoin boleh menjadi praktikal untuk penempatan dan peletakan ketika mencuci wang. Namun, adakah ia memberikan alternatif yang lebih baik daripada sistem semasa? Hanya 1.1% daripada jumlah keseluruhan cryptocurrency yang dianggap tidak sah. Sebilangan besar jenayah berkaitan kripto adalah penipuan dengan jumlah transaksi berjumlah lebih daripada $ 8.6 bilion. Tidak termasuk PlusToken, Bitconnect dan OneCoin – tiga skema crypto Ponzi terbesar – penipuan menyumbang kira-kira 0.46% daripada semua aktiviti cryptocurrency.

Berdasarkan pengertian anonimiti dan identiti yang telah dibuat sebelumnya, hujah bahawa Bitcoin adalah alat yang lebih baik untuk mencuci wang adalah salah tanggapan. Identiti pada blockchain Bitcoin tidak bersifat anonim, melainkan nama samaran. Setiap identiti dikaitkan dengan rentetan alfanumerik, yang disebut kunci peribadi. Walaupun ada kemungkinan untuk berpendapat bahawa Bitcoin menawarkan tahap perlindungan tertentu terhadap identiti pengguna, transaksi sebenarnya bersifat umum.

Oleh kerana ciri-ciri yang ada, semua transaksi blockchain dikongsi di antara rakan sebaya, yang memerlukan persetujuan untuk mengesahkan kronologi transaksi. Dave Weisberger, Ketua Pegawai Eksekutif CoinRoutes, berhujah:

“Tujuan pencucian wang adalah untuk membuat rangkaian transaksi yang tidak dapat dikesan, oleh kerana blockchain bitcoin dirancang untuk mempunyai rekod umum semua urus niaga, ia menjadikan ‘pencucian’ jauh lebih sukar.”

Pengadun

Sekiranya nama samaran tidak memberikan privasi yang cukup, maka apa yang disebut “pengadun” dapat digunakan. Pengadun adalah perisian atau perkhidmatan yang membolehkan pengguna melakukan transaksi dengan mencampurkan duit syiling mereka dengan pengguna lain untuk menjaga privasi mereka. Ini membolehkan pengguna menyembunyikan output dan alamat mereka – dan identiti sebenar mereka.

Pada tahun 2023, pengadun cryptocurrency berada di depan dan tengah dalam kitaran berita dengan laporan dengan pihak berkuasa Eropah menutup perkhidmatan. Namun, menurut laporan Chainalysis, pengadun tampaknya lebih banyak digunakan untuk privasi daripada aktiviti haram. Hanya 8.1% daripada semua duit syiling campuran telah dicuri, dan hanya 2.7% duit syiling yang dicampurkan sebelumnya telah digunakan di pasaran darknet.

Pengadun duit syiling tidak begitu mesra pengguna, dan mereka belum dapat memberikan tahap keselamatan yang sama dengan “kaedah lama” untuk pengubahan wang haram. Satu orang yang menggunakan pengadun mungkin menaikkan bendera merah, tetapi pengadun hanya dapat menyembunyikan urus niaga dengan berkesan jika jisim kritikal Bitcoin dicampur. Selain itu, terdapat beberapa langkah balas yang lebih maju yang tersedia, seperti analisis blockchain, yang dapat mengikat Bitcoin campuran ke alamat. Tidak seperti wang tunai, setiap transaksi cryptocurrency direkodkan dalam lejar yang dapat dilihat oleh umum. Dengan alat yang tepat, adalah mungkin untuk menyiasat aktiviti cryptocurrency mana yang dikaitkan dengan jenayah, mengumpulkan pandangan mengenai teknik penyamaran mereka, dan berkongsi pandangan dengan pihak penguatkuasa untuk menghentikan epal yang buruk daripada menyalahgunakan sistem.

Syarikat-syarikat ini telah membantu penggubal undang-undang dengan memberikan kepintaran berharga untuk membantu kes jenayah. Salah satu kes tersebut ialah penglibatan Chainalysis baru-baru ini di penutup Laman Web Selamat Datang di Video, yang dituduh membenarkan orang menyiarkan, berkongsi dan memuat turun video kanak-kanak di bawah umur ke rangkaian pedofil. Wang tunai masih merupakan kaedah pencucian wang yang paling mudah dan selamat. Pejabat Dadah dan Jenayah Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu dan Chainalysis masing-masing menganggarkan bahawa untuk setiap dolar dalam Bitcoin yang dibelanjakan di laman web gelap, sekurang-kurangnya $ 800 dicuci secara tunai.

Data yang dikemukakan menunjukkan bahawa Bitcoin boleh menjadi alat tambahan bagi penjenayah untuk mencuci wang. Sebagai contoh, mereka mungkin menggunakan alamat dan teknik pencampuran duit syiling sekali pakai sebagai langkah berjaga-jaga untuk memastikan tahap privasi yang mencukupi melindungi mereka. Walau bagaimanapun, identiti samaran, urus niaga awam dan kerumitan sistem navigasi yang diperlukan untuk menggunakan Bitcoin pada masa ini tidak memberikan alternatif yang lebih cekap atau berkesan untuk wang haram. Seperti yang ditunjukkan dalam laporan Chainalysis, seorang penjenayah tidak mahu jejak aktiviti haram tetap diterbitkan dan dikongsi secara terbuka.

Tambahan pula, Bitcoin tidak dapat menampung sejumlah besar wang yang diperlukan untuk dicuci oleh penjenayah. Rangkaian Bitcoin melihat jumlah harian yang rendah dibandingkan ke kelas aset lain – $ 25 bilion pada 27 Januari 2023. Memindahkan sejumlah wang itu akan segera membimbangkan syarikat forensik blockchain dan memerlukan perantara dan pertukaran terpusat.

Pada tahun 2023 dan 2023, Lazarus Group, sebuah kumpulan penggodam yang bersekutu dengan Korea Utara, mengeluarkan sebahagian besar dana melalui pertukaran rendah KYC. Walau bagaimanapun, pada tahun 2023, teknik kumpulan menjadi lebih canggih, kerana mereka membersihkan separuh daripada dana mereka melalui dompet CoinJoin (mixer), sementara separuh lagi masih duduk dalam dompet mereka.

Penegak hukum dan pengawal selia harus menjadi ahli untuk meningkatkan kemampuan mereka untuk “mencegah dan menanggapi berbagai bentuk kejahatan crypto.” Pertukaran juga diharapkan dapat melakukan uji tuntas yang mendalam terhadap pengguna, perdagangan OTC dan mana-mana pihak ketiga yang beroperasi di platform mereka, yang masih merupakan destinasi pilihan untuk penjenayah menghantar cryptocurrency haram mereka.

Peraturan AML tidak dirancang untuk keadaan semasa. Lebih banyak kerjasama dan pengawasan antarabangsa diperlukan untuk membolehkan kebebasan pergerakan dana dan wang. Malangnya, perundangan tidak dapat mengikuti kemajuan teknologi yang pesat. Untuk alternatif sistem perbankan tradisional kami, peraturan dan undang-undang baru diperlukan untuk memastikan pemerintahan yang mencukupi di seluruh dunia.

Pandangan, pemikiran dan pendapat yang dinyatakan di sini adalah penulis semata-mata dan tidak semestinya menggambarkan atau mewakili pandangan dan pendapat Cointelegraph.

Artikel ini dikarang bersama oleh Aly Madhavji dan Alek Tan.

Aly Madhavji adalah rakan niaga di Blockchain Founders Fund yang melabur dalam dan membina syarikat niaga peringkat atasan. Dia adalah rakan kongsi terhad di Loyal VC. Aly berunding dengan organisasi mengenai teknologi baru, seperti INSEAD dan PBB mengenai penyelesaian untuk membantu mengurangkan kemiskinan. Dia adalah rakan senior blockchain di INSEAD dan diiktiraf sebagai “Blockchain 100” Global Leaders 2023 oleh Lattice80. Aly telah berkhidmat di pelbagai lembaga penasihat, termasuk Majlis Pemerintahan Universiti Toronto.

Alek Tan adalah Ketua Pegawai Eksekutif dan pengasas bersama InnoDT – algoritma penyelesaian platform analitik data blockchain dan pengoptimuman aplikasi untuk pelanggan perniagaan yang membantu pelanggan fintech berusaha untuk terus mendahului algoritma dinamik yang dirancang untuk membuktikan strategi mereka di masa hadapan. Alek mempunyai pengalaman lebih dari 10 tahun dalam bidang kewangan, pengurusan dan pencegahan penipuan.