Lyginant pinigų plovimą su kriptovaliutomis ir „Fiat“

Neabejotina, kad skaitmeninės valiutos teikia naudą asmeniui, įmonei ir institucijai, palengvindamos geresnę prieigą prie finansinių produktų ir paslaugų.

Pasak Jungtinių Tautų, pinigų plovimas pasaulio ekonomikai kasmet kainuoja nuo 800 iki 2 trilijonų dolerių ataskaita. Tai sudaro 2–5% viso pasaulio vidaus produkto. Šiandien daugiau nei 90% pinigų plovimo vis dar nepastebėta. Tačiau dėl technologijos raidos atsirado naujesnių ir greitesnių įrankių. Nusikaltėliai naudojasi šiomis pažangomis toliau plovdami pinigus. Tuo pačiu metu vyriausybės institucijos ir „fintech“ įmonės naudojasi technologijomis, kad nustatytų sandorių atributus ir pagalba atskleisti sukčiavimą.

Pinigų plovimas naudojant Bitcoin

Ar tikrai „Bitcoin“ (BTC) yra pirmenybė teikianti nusikaltėliams pinigų plovimo veiklą?

Kripto turtas yra skaitmeninis vertės atvaizdavimas, kuriuo galima prekiauti ar perduoti skaitmeniniu būdu ir naudoti kaip mokėjimo formą. „Bitcoin“ yra populiariausias šiandien naudojamas skaitmeninis turtas. Žiniasklaidoje Bitcoin dažnai siejamas su liūdnai pagarsėjusiu Šilko kelias – pirmoji moderni internetinė „darknet“ prekyvietė, kurioje internetiniai vartotojai anonimiškai pirktų tokius daiktus kaip ginklai ir nelegalūs narkotikai. 2013 m. JAV federalinis tyrimų biuras uždarė pirmąją rinkos iteraciją.

Pagrindiniame „Bitcoin“ ir skaitmeninio turto žiniasklaidos turinyje daugiausia dėmesio skiriama nusikalstamai veiklai, o ne technologijoms ir naujovėms. Tipiška retorika skamba taip: dėl savo anonimiškumo Bitcoin gali padėti nusikaltėliams. Žvelgiant giliau į šį teiginį, ar „Bitcoin“ yra pirmenybinis būdas nusikaltėliams vykdyti pinigų plovimo veiklą?

Kas bus su bankais?

Kitas mokėjimo konkursas yra grynieji pinigai. Bankai vis dar reikalauja tradicinių tapatybės sistemų, naudojančių mažiausiai nepastovias naudotojų informacijos rūšis, kad galėtų pervesti pinigus. Nacionalinės sienos labai riboja apdorojimo laiką ir fizinės valiutos pervedimą. Mažiau akivaizdu, kad įprastas vartotojas yra tas, kad pinigus iš nešiojamųjų kompiuterių ir kompiuterių galima siųsti keliais paspaudimais, o pervedimus galima susieti ar užmaskuoti į matrjoškos tipo „shell“ įmonių sistemą visose strateginėse jurisdikcijose..

Mūsų finansų sistemos vartininkai taip pat siejami su pinigų plovimu.

Globalizacija reiškia naujas galimybes kurti abejotinus pinigų pervedimo būdus, kad būtų galima pasinaudoti ekonominiu skirtumu tarp šalių. Johnas Sweeney, britų tyrimo žurnalistas BBC, pareiškė: „Blogai paminėti pinigų plovimą. Vietoj to jūs kalbate apie turto valdymo struktūras ir mokesčių lengvatų sistemas “. Bankai, mūsų finansų sistemos vartų sargai, taip pat siejami su pinigų plovimu.

Finansų įstaigos ne kartą baudžiamos už tai, kad nesilaikė griežtų kovos su pinigų plovimu įstatymų. HSBC pinigų plovimas 881 mln skandalas yra tik viena istorija, patekusi į žiniasklaidą ir tapusi originaliu „Netflix“ dokumentiniu filmu. Skaitmeninės valiutos technologijos ir naujovės žada efektyvesnius, patikimesnius ir pritaikomiausius būdus perkelti ir perleisti turtą mūsų pasaulio ekonomikoje, tačiau kokių pažangų dar reikia?

Kovos su pinigų plovimu baudos

2023 metai buvo rekordiniai, kai kalbama apie paskirtų baudų skaičių: valdžios institucijos skyrė 58 baudas už AML, kurių bendra suma sudarė 8,14 mlrd. USD, dvigubai viršijant sumą, kuri buvo paskirta 2023 m., O 29 baudos siekė 4,27 mlrd. JAV reguliavimo institucijos buvo agresyviausios, skirdamos 25 baudas, kurių bendra suma siekė 2,29 mlrd. JAV dolerių, o Jungtinė Karalystė liko antroje vietoje su 12 baudų, kurių bendra suma siekė 388,4 mln. ataskaita.

Du trečdaliai nelegalios baudos buvo skirti bankams, o maždaug 17 proc. – žaidimų, lošimų ir kriptovaliutų sektorių organizacijoms. Šias pramonės šakas reguliuotojai atidžiau tikrina, nes jie yra įprasti pinigų plovimo kanalai.

Nuo 2015 m. Baudos už pinigų plovimą padidėjo. Vidutinė bauda 2023 m. Buvo 145,33 mln. USD. 2023 m. Mes jau matėme dvi baudas, viršijančias 1 mlrd. USD – didžiausią esamas 5,1 milijardo dolerių bauda, ​​kurią skyrė Prancūzijos vyriausybė.

Kova su AML ir kriptovaliutos reguliavimas

Naujų priemonių, skirtų kovai su AML, atsiradimą paprastai prižiūri reguliuotojai, prieš sulaukdami pritarimo. 2023 m. Buvo nustatyti griežtesni pinigų plovimo reglamentai, susiję su pinigais ir skaitmeniniu turtu, pvz., Kriptovaliuta. Nepaisant to, kripto sfera ir toliau augs.

Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF), tarpvyriausybinė organizacija, buvo įkurta 1989 m. Kovai su pinigų plovimu. Jis išleido daugelio šalių šifravimo gaires, kuriose reguliavimo institucijos ragino atsargiai laikytis bankų reikalavimų. Honkongas rekomendavo bankams taikyti rizika pagrįstą požiūrį į šį sektorių. Finansinių nusikaltimų vykdymo užtikrinimo tinklas arba JAV iždo departamento biuras „FinCEN“ stengėsi kovoti su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu, ragindamas bankus pranešti apie įtartiną veiklą, susijusią su skaitmenine valiuta, įskaitant kriptovaliutą..

Singapūras, Japonija ir Pietų Korėja taip pat ketina pradėti kriptovaliutų reguliavimo sistemą vėliau 2023 m. Tuo tarpu bankai ėmėsi reikšmingų veiksmų, kad sumažintų riziką visam kriptografijos sektoriui. FATF aiškiai nurodė, kad šis rizikos mažinimo metodas nėra ilgalaikis, nes kriptosfera ir toliau augs. Todėl vengti poveikio bus nepraktiška.

Naujos diskusijos 2023 m

Tikimasi, kad verslas stebės ir įvertins finansinę riziką, susijusią su skaitmeninių valiutų naudojimu.

Su naujomis technologijomis ateina naujas įsisavinimas. Nustatyta, kad 2023 m. Bus užtikrintas didesnis kriptovaliutų reguliavimo aiškumas. Indija, Japonija, Pietų Korėja ir Prancūzija šiais metais paskelbė visuomenei palankesnius įstatymus dėl šifravimo. Šie veiksmai paskatino vyriausybės diskusijas dėl centrinio banko skaitmeninės valiutos nustatymo, jos reguliavimo ir pinigų institucijos ar įstatymų.

Atsiradus tokiems projektams kaip „Svarstyklės“, „blockchain“ skaitmeninė valiuta, kuriai suteikta leidimas, būtų reikalaujama, kad reguliuotojai neatsiliktų nuo naujovių ir geriau suprastų naujausias technologijas bei jų pasekmes. Bus tikimasi, kad įmonės stebės ir įvertins finansinę riziką, susijusią su bet kokiu skaitmeninių valiutų naudojimu kaip naują priėmimą.

Pinigų plovimo etapai

Nusikaltėliai, sumokėję kriptovaliuta, savo galutinę išmoką turi gauti grynaisiais. Tam reikia užgožti, iš kur jų lėšos. Deja, nusikaltėliams tai padaryti padeda kelios sudėtingos paslaugos ir įrankiai. Galų gale, jei blogiems aktoriams nebūtų galimybės išsigryninti kriptovaliutą, kurią jie gavo neteisėtomis priemonėmis, tada jiems būtų kur kas mažiau paskatų daryti nusikaltimus.

Pinigų plovimo proceso pavyzdys:

1. Paskirties vieta kaip atspirties taškas: grynųjų judėjimas iš jo šaltinio. Pinigai išleidžiami į apyvartą esamoje pinigų sistemoje per tarpininkus, tokius kaip finansų įstaigos, kazino, parduotuvės ir valiutos keityklos. Šios veiklos pavyzdžiai yra valiutos gabenimas iš šalies, banko bendrininkavimas, valiutos keitimas, turto pirkimas ir pan..
2. Sluoksniavimas. Antrajame etape siekiama, kad būtų sunku atskleisti pinigų plovimo veiklą. Norėdami tai padaryti, nusikaltėliai turi susidėti savo išlaidas ir sunkiai nustatyti nelegalių pinigų pėdsakus. Paprastai tai įvyksta konvertuojant grynuosius pinigus į pinigines priemones arba perkant turtą iš neteisėtų lėšų, kad juos perparduotų.
3. Integracija. Tai yra paskutinis pinigų plovimo etapas, kai išplauti pinigai grįžta į ekonomiką per bankų sistemą ir todėl laikomi „švariais“. Metodai apima, bet neapsiriboja, nekilnojamojo turto prekybą, fiktyvias įmones, užsienio bankus ir klaidingas sąskaitas faktūras.

Atsižvelgiant į skaitmeninį pobūdį ir būdingas savybes, atrodo, kad Bitcoin yra tinkamas dėjimo ir sluoksniavimo etapuose. Pradedant nuo išdėstymo, „Bitcoin“ gali būti naudinga priemonė keičiant „fiat“ valiutą į „Bitcoin“, o paskui „Bitcoin“ vėl į kitą „fiat“ valiutą, perkeliant pinigus iš vienos šalies į kitą. Tačiau kadangi dauguma nusikaltėlių naudoja pinigus Bitcoin, kad gautų pinigų, jų pagrindinis klausimas yra integracija – ty neteisėtų lėšų grąžinimas į ekonomiką, kad būtų paslėpta neteisėta veikla.

Integracija

Pagal prie „The Chainalysis 2023 Crypto Crime Report“, daugelis nusikaltėlių plauna savo kriptovaliutą, padedami nereceptinių brokerių. Ne biržos brokeriai yra agentai ar firmos, kurios palengvina prekybą tarp pirkėjų ir pardavėjų, kurie nenori (ar negali) sudaryti sandorių kriptovaliutos biržoje..

Nebiržiniai brokeriai yra paplitę tarp prekybininkų ir kalnakasių, norinčių parduoti didelius kriptografinio turto fondus už sutartą kainą, nes atviros biržos naudojimas norint parduoti didelius kiekius gali paveikti rinkos kainas. Dauguma nebiržinių prekybininkų bendradarbiauja su biržomis, tačiau daugelis jų „siūlo daug mažesnį KYC, nei jų vykdomos biržos“. Daugelis jų naudojasi pinigų plovimo paslaugomis nusikaltėliams ir jų specializuojasi. Keitimasis vis dar yra pirmenybinis būdas išvalyti neteisėtą Bitcoin. Per 2023 m. Iš nusikalstamų organizacijų į mainus buvo siunčiama daugiau nei 2,8 mlrd. USD vertės Bitcoin, o 52 proc. Jo pateko į dvi pagrindines biržas – „Binance“ ir „Huobi“..

Sluoksniavimas

Bitcoin yra praktiškesnis antrajam pinigų plovimo etapui: sluoksniuoti. Tai yra skaitmeninė valiuta, kurią galima naudoti perkant visame tinkle be jokių apribojimų nuo fizinių ribų. Jei skirsite pakankamai dėmesio (ir įgyvendinsite privatumo išsaugojimo metodus, pvz., Tuos, kuriuos mes toliau nagrinėsime), galima išleisti „Bitcoin“ turtui pirkti ar išsigryninti per ne biržos prekybininkus.. 

Pavyzdžiui, galima nusipirkti „Rolex“ antrinėje rinkoje ir tada ją perparduoti, tik šį kartą už „fiat“ pinigus. Tačiau nusikaltėliams bus gana sunku įsigyti piniginį turtą, nes dauguma jų perkami per tarpininkus, kuriems reikia laikytis „Pažink savo klientą“ ir AML..

Tačiau verta atkreipti dėmesį į tai, kad, skirtingai nuo grynųjų, kriptovaliutos yra skaidrios, nes visos operacijos yra įrašomos į viešąją knygą. Kaip nurodyta „Chainalysis“ paskelbtoje ataskaitoje, visos šios neteisėtos lėšos palieka pėdsakus. Jei sukaupiama daug informacijos, tampa įmanoma nustatyti, kas yra už Bitcoin adreso, naudojamo pinigų plovimui.

Bitcoin plovimas

Pinigus plaunant, „Bitcoin“ gali būti praktiškas dėliojimas ir klojimas. Tačiau ar tai yra geresnė alternatyva dabartinei sistemai? Tik 1,1% visos kriptovaliutos apimties laikoma neteisėta. Didžioji dauguma su kriptografija susijusių nusikaltimų buvo sukčiai, kurių sandorių suma viršijo 8,6 mlrd. USD. Išskyrus „PlusToken“, „Bitconnect“ ir „OneCoin“ – tris didžiausias kripto „Ponzi“ schemas – aferos sudarė apie 0,46% visos kriptovaliutos veiklos..

Remiantis išankstinėmis anonimiškumo ir tapatybės samprotomis, argumentas, kad Bitcoin yra geresnė pinigų plovimo priemonė, yra klaidinga nuomonė. „Bitcoin“ blokų grandinės tapatybės nėra anonimiškos, veikiau pseudonimiškos. Kiekviena tapatybė susieta su raidine skaitmenine eilute, vadinama privačiu raktu. Nors galima teigti, kad Bitcoin siūlo tam tikrą vartotojų tapatybės apsaugos lygį, sandoriai iš tikrųjų yra vieši.

Dėl jam būdingų savybių visi „blockchain“ sandoriai yra dalijami tarp bendraamžių, kurių sutarimas reikalingas sandorių chronologijai patvirtinti. Dave’as Weisbergeris, „CoinRoutes“ generalinis direktorius, ginčijosi:

“Pinigų plovimo tikslas yra sukurti sandorių grandinę, kurios negalima atsekti, taigi, kadangi bitkoinų blokinė grandinė yra sukurta taip, kad būtų viešai ištrinamas neištrinamas visų sandorių įrašas, tai gerokai apsunkina” plovimą “.”

Maišytuvai

Jei slapyvardis nesuteikia pakankamai privatumo, galima naudoti vadinamuosius „maišytuvus“. Maišytuvai yra programinė įranga ar paslaugos, leidžiančios vartotojams atlikti operacijas maišant monetas su kitais vartotojais, kad būtų išsaugotas jų privatumas. Tai leidžia vartotojams paslėpti savo rezultatus ir adresus bei tikrąją tapatybę.

2023 m. Kriptovaliutų maišytuvai buvo naujienų ciklo pirmieji ir svarbiausi su pranešimais, kuriuos Europos valdžios institucijos uždarė. Tačiau, pasak „Chainalysis“ pranešimo, atrodo, kad maišytuvai yra naudojami daug daugiau privatumui, o ne neteisėtai veiklai. Pavogta tik 8,1% visų sumaišytų monetų ir tik 2,7% sumaišytų monetų anksčiau buvo naudojama „darknet“ rinkose.

Monetų maišytuvai nėra visiškai patogūs vartotojams, ir jie dar negali užtikrinti tokio pat saugumo lygio kaip „senieji metodai“ pinigų plovimui. Vienas asmuo, naudodamas maišytuvą, gali iškelti raudonas vėliavas, tačiau maišytuvai gali efektyviai paslėpti sandorius tik tada, jei sumaišoma kritinė Bitcoin masė. Be to, yra ir pažangesnių atsakomųjų priemonių, tokių kaip „blockchain“ analizė, kuri gali susieti net ir mišrius „Bitcoin“ su adresais. Skirtingai nuo grynųjų, kiekviena kriptovaliutos operacija įrašoma viešai matomoje knygoje. Naudojant tinkamas priemones, galima ištirti, kuri kriptovaliutų veikla siejama su nusikalstamumu, rinkti įžvalgas apie jų klastojimo būdus ir pasidalinti įžvalgomis su teisėsauga, kad blogi obuoliai nepiktnaudžiautų sistema..

Šios bendrovės padėjo įstatymų leidėjams, pateikdamos vertingos informacijos, kuri padėtų nagrinėti baudžiamąsias bylas. Vienas tokių atvejų yra pastarasis Chainalysis dalyvavimas 2005 m uždarymas „Welcome to Video“ svetainė, apkaltinta leidus žmonėms paskelbti, dalytis ir atsisiųsti nepilnamečių vaizdo įrašus į pedofilų tinklą. Grynieji pinigai vis dar yra lengviausias ir saugiausias plovimo būdas. Jungtinių Tautų Narkotikų ir nusikalstamumo tarnyba bei „Chainalysis“ apskaičiavo, kad už kiekvieną tamsoje žiniatinklyje išleistą Bitcoin dolerį mažiausiai 800 USD yra išplaunami grynaisiais.

Pateikti duomenys rodo, kad Bitcoin gali būti papildoma priemonė nusikaltėliams plauti pinigus. Pavyzdžiui, jie gali naudoti vienkartinius adresus ir monetų maišymo būdus, kad būtų užtikrinta tinkama privatumo apsauga. Tačiau slapyvardžiai, viešieji sandoriai ir navigacijos sistemos sudėtingumas, reikalingi norint naudoti „Bitcoin“, šiuo metu nėra veiksmingesnė ar efektyvesnė pinigų plovimo alternatyva. Kaip matyti iš „Chainalysis“ pranešimo, nusikaltėlis nenori, kad nuolatinis neteisėtos veiklos pėdsakas būtų paskelbtas ir viešai skelbiamas.

Be to, „Bitcoin“ negali sutalpinti milžiniškos pinigų sumos, kurios prireiks nusikaltėliams išplauti. „Bitcoin“ tinklas mato mažą dienos apimtį palyginti į kitas turto klases – 25 mlrd. USD 2023 m. sausio 27 d. Perkėlus tokią pinigų sumą, „Blockchain“ kriminalistikos įmonėms nedelsiant skambėtų aliarmu ir prireiktų kitų tarpininkų ir centralizuotų mainų..

2023 ir 2023 m. „Lazarus Group“, įsilaužimų grupė, susijusi su Šiaurės Korėja, išgrynino didžiąją dalį savo lėšų per mažų KYC mainus. Tačiau 2023 m. Grupės technika tapo tobulesnė, nes jie išvalė pusę savo lėšų per „CoinJoin“ pinigines (maišytuvus), o kita pusė vis dar sėdi nenaudojama savo piniginėse..

Teisėsaugos institucijos ir reguliavimo institucijos turi tapti ekspertais, kad pagerintų savo sugebėjimą „užkirsti kelią įvairioms kriptografinių nusikaltimų formoms ir reaguoti į jas“. Tikimasi, kad mainai atliks išsamų naudotojų, nebiržinių sandorių ir bet kurios kitos trečiosios šalies, veikiančios jų platformoje, išsamų patikrinimą, kuris vis dar yra pageidaujama paskirties vieta, į kurią nusikaltėliai siunčia savo neteisėtas kriptovaliutas..

AML taisyklės nėra skirtos dabartinei padėčiai. Norint užtikrinti laisvą lėšų ir pinigų judėjimą, reikia daugiau tarptautinio bendradarbiavimo ir priežiūros. Deja, įstatymai nesugebėjo neatsilikti nuo sparčios technologinės pažangos. Norint užtikrinti tinkamą valdymą visame pasaulyje, reikia alternatyvos mūsų tradicinėms bankų sistemoms.

Čia išreikštos nuomonės, mintys ir nuomonės yra vien autorių ir nebūtinai atspindi ar neatspindi „Cointelegraph“ nuomonės ir nuomonės.

Šis straipsnis buvo bendraautorius Aly Madhavji ir Alekas Tanas.

Aly Madhavji yra „Blockchain Founders Fund“ vadovaujantis partneris, kuris investuoja į aukščiausio lygio verslo startuolius ir kuria juos. Jis yra ribotas partneris „Loyal VC“. Aly tariasi su organizacijomis dėl naujų technologijų, pavyzdžiui, INSEAD ir Jungtinių Tautų dėl sprendimų, padedančių sumažinti skurdą. Jis yra INSEAD vyresnysis „blockchain“ bendradarbis ir „Lattice80“ buvo pripažintas 2023 m. „Blockchain 100“ pasaulio lyderiu. Aly dirbo įvairiose patariamosiose tarybose, įskaitant Toronto universiteto Valdančiąją tarybą.

Alekas Tanas yra „InnoDT“ – „blockchain“ duomenų analizės platformos, sprendžiančios algoritmus ir taikomųjų programų optimizavimą verslo klientams, generalinis direktorius ir įkūrėjas, kuris „fintech“ klientams padeda siekti priekio už dinamiškus algoritmus, sukurtus ateityje įrodyti jų strategiją. Alekas turi daugiau nei 10 metų patirtį finansų, valdymo ir sukčiavimo prevencijos srityse.