マネーロンダリングと暗号通貨およびフィアットとの比較

デジタル通貨が金融商品やサービスへのより良いアクセスを促進することにより、個人、企業、機関に利益をもたらすことは間違いありません。.

国連によると、マネーロンダリングは世界経済に年間8000億ドルから2兆ドルの費用をかけています。 報告する. これは、世界の国内総生産の2％〜5％に相当します。今日でも、マネーロンダリングの90％以上が検出されていません。しかし、テクノロジーの発展により、より新しく、より高速なツールが生まれました。犯罪者はこれらの進歩を利用してマネーロンダリングを続けています。同時に、政府当局とフィンテック企業はテクノロジーを活用してトランザクション属性を特定し、 助けて 詐欺を暴露する.

ビットコインによるマネーロンダリング

ビットコイン（BTC）は、犯罪者がマネーロンダリング活動を実行するために本当に好ましい方法ですか？?

暗号資産は、デジタルで取引または転送し、支払い方法として使用できる価値のデジタル表現です。ビットコインは、今日使用されている最も人気のあるデジタル資産です。メディアでは、ビットコインはしばしば悪名高いと関連付けられています シルクロード —最初のオンラインのモダンダークネットマーケットプレイス—オンラインユーザーが武器や違法薬物などのアイテムを匿名で購入する場所。 2013年に、米国連邦捜査局は市場の最初の反復をシャットダウンしました.

ビットコインとデジタル資産に関する主流のメディアコンテンツは、テクノロジーやイノベーションではなく、犯罪活動に焦点を当てています。典型的なレトリックは次のようになります。その匿名性により、ビットコインは犯罪者を助けることができます。この声明をさらに詳しく見てみると、ビットコインは犯罪者がマネーロンダリング活動を実行するための好ましい方法です?

銀行はどうですか?

支払いのもう一つの入札は現金です。銀行は依然として、送金と送金に最も揮発性の低いタイプのユーザー情報を使用する従来のIDシステムを必要としています。国境は、処理時間と物理的な通貨の転送を大幅に制限します。一般的な消費者にはあまり明白ではありませんが、数回クリックするだけでラップトップやコンピューターから送金でき、戦略的管轄区域全体のシェル会社のマトリョーシカのようなシステムに送金を入れたり、偽装したりできます。.

私たちの金融システムのゲートキーパーは、マネーロンダリングにも関連しています.

グローバリゼーションとは、国間の経済格差を利用して、疑わしい送金方法を設計する新しい機会を意味します。ジョン・スウィーニー、BBCの英国の調査ジャーナリスト, 述べました：「マネーロンダリングについて言及するのは悪い形です。代わりに、資産管理構造と税制上の優遇措置について話します。」私たちの金融システムの門番である銀行もマネーロンダリングに関係しています.

金融機関は、強力なマネーロンダリング防止法を守らなかったために繰り返し罰金を科されます。 HSBCの8億8,100万ドルのマネーロンダリング スキャンダル メディアに登場し、Netflixのオリジナルドキュメンタリーとなったストーリーの1つにすぎません。デジタル通貨のテクノロジーとイノベーションは、グローバル経済で資産を移動および転送するためのより効率的で信頼性が高くスケーラブルな方法を約束しますが、それでもどのような進歩が必要ですか?

マネーロンダリング防止の罰金

2023年は、課せられた罰金の数に関して記録的な年でした。当局は、2023年に課された金額の2倍の合計81.4億ドル、58のAMLペナルティを配り、29の罰金は合計42.7億ドルでした。最近の報告によると、米国の規制当局が最も積極的で、25件の罰金が合計22.9億ドル、英国が2番目に続き、12件の罰金が合計3億8,840万ドルでした。 報告する.

AMLペナルティの3分の2は銀行に課せられ、約17％はゲーム、ギャンブル、暗号通貨セクターの組織に与えられました。これらの業界はマネーロンダリングの一般的なチャネルであるため、規制当局による綿密な調査の対象となります。.

AMLペナルティは2015年以降増加しています。2023年の平均罰金は1億4,533万ドルでした。2023年には、すでに10億ドルを超える2つのペナルティがあります。 であること フランス政府が発行した51億ドルの罰金.

AMLへの取り組みと暗号通貨の規制

AMLに取り組むための新しいツールの出現は、一般に、承認を得る前に規制当局によって精査されます。 2023年には、お金や暗号通貨などのデジタル資産に関して、より強力なAML規制が確立されました。それにもかかわらず、暗号圏は成長し続けます.

マネーロンダリングと戦うために、政府間組織である金融活動タスクフォース（FATF）が1989年に設立されました。規制当局が銀行のコンプライアンスについて注意を促した多くの国向けの暗号化ガイダンスをリリースしました。香港は、銀行がこのセクターにリスクベースのアプローチを採用することを推奨しました。米国財務省の局である金融犯罪捜査網（FinCEN）は、マネーロンダリングやテロ資金供与との闘いを推進し、暗号通貨を含むデジタル通貨に関連する疑わしい活動を報告するよう銀行に促しました.

シンガポール、日本、韓国も2023年後半に暗号通貨規制の枠組みを開始する予定です。一方、銀行は暗号セクター全体のリスクを軽減するために重要な措置を講じています。 FATFは、暗号圏が成長し続けるため、このリスク軽減アプローチは長期的には持続可能ではないことを明らかにしました。したがって、暴露を回避することは非現実的です.

2023年の新たな議論

新しい採用として、企業はデジタル通貨の使用に関連する財務リスクを監視および評価することが期待されます.

新しいテクノロジーには、新しい採用が伴います。 2023年は、暗号通貨に関する規制の明確化が提供される年に設定されています。インド、日本、韓国、フランスは今年、暗号通貨に関してより有利な法律を国民に与えました。これらの行動は、中央銀行のデジタル通貨の確立、その規制、および金融当局または法律について、政府内での議論を推進しています。.

Facebookによって提案された許可されたブロックチェーンデジタル通貨であるLibraなどのプロジェクトの出現により、規制当局はイノベーションに歩調を合わせ、最新のテクノロジーとその影響をより深く理解する必要があります。企業は、新たな採用としてデジタル通貨の使用に関連する財務リスクを監視および評価することが期待されます。.

マネーロンダリングの段階

暗号通貨で支払われた犯罪者は、最終的な支払いを現金で受け取る必要があります。これは彼らの資金がどこから来ているかを曖昧にする必要があります。残念ながら、いくつかの洗練されたサービスとツールは犯罪者がそうするのを助けます。結局のところ、悪意のある人物が違法な手段で受け取った暗号通貨を現金化する方法がなければ、そもそも犯罪を犯すインセンティブははるかに少なくなります。.

マネーロンダリングプロセスの例：

1. 出発点としての配置： その源からの現金の動き。お金は、金融機関、カジノ、ショップ、両替所などの仲介業者を経由して、既存のお金システム内で流通します。これらの活動の例には、国外への通貨の密輸、銀行の共謀、両替、資産の購入などが含まれます。.
2. レイヤリング. 第2段階の目的は、マネーロンダリングの活動を明らかにすることを困難にすることです。そのためには、犯罪者は支出を重ね、違法なお金の痕跡を特定するのを困難にする必要があります。これは通常、現金を金銭的手段に変換するか、違法な資金で資産を購入して転売することによって発生します.
3. 統合. これはマネーロンダリングの最終段階であり、マネーロンダリングされたお金は銀行システムを通じて経済に還元されるため、「クリーン」であると見なされます。方法には、不動産取引、フロント企業、外国銀行、虚偽の請求書が含まれますが、これらに限定されません。.

そのデジタル性と固有の特性を考えると、ビットコインは配置と階層化の段階で適切であるように見えます。配置から始めて、ビットコインは、法定通貨をビットコインに交換し、次にビットコインを別の法定通貨に交換して、ある国から別の国にお金を移動するための便利なツールになる可能性があります。ただし、ほとんどの犯罪者はビットコインを使用してお金を受け取るため、彼らの主な問題は統合です。つまり、違法な資金を経済に戻し、違法な活動を隠すことです。.

統合

によると 「TheChainalysis2023 Crypto Crime Report」では、多くの犯罪者が市販のブローカーの助けを借りて暗号通貨を洗濯しています。 OTCブローカーは、暗号通貨取引所で取引したくない（または取引できない）買い手と売り手の間の取引を促進するエージェントまたは会社です。.

OTCブローカーは、大量の取引所を使用して大量に売却すると市場価格に影響を与える可能性があるため、交渉価格で大量の暗号資産を売却したいトレーダーや鉱夫の間で一般的です。 OTCトレーダーの大多数は取引所と協力していますが、それらの多くは「運営している取引所よりもはるかに低いKYCを提供しています」。それらの多くは、犯罪者にマネーロンダリングサービスを提供することを利用し、専門としています。交換は依然として違法なビットコインをきれいにするための好ましい方法です。 2023年を通じて、28億ドル以上のビットコインが犯罪組織から取引所に送られ、その52％が上位2つの取引所であるBinanceとHuobiに送られました。.

レイヤリング

ビットコインは、マネーロンダリングの第2段階である階層化に適しています。これは、物理的な境界からの制約なしにネットワーク全体で購入を行うために使用できるデジタル通貨です。十分な注意を払う（そして、さらに探求するようなプライバシー保護技術を実装する）場合、ビットコインを使って資産を購入したり、OTCトレーダーを通じて現金化したりすることができます。. 

たとえば、流通市場でロレックスを購入してから再販する場合がありますが、今回は法定紙幣でのみです。ただし、犯罪者が金銭的資産を購入することは非常に困難です。金銭的資産のほとんどは、Know YourCustomerとAMLへの準拠を必要とする仲介業者を通じて購入されるためです。.

ただし、現金とは異なり、すべてのトランザクションは公的台帳に記録されるため、暗号通貨は本質的に透過的であることに注意してください。 Chainalysisが発表したレポートに含まれているように、これらの違法な資金はすべて、痕跡を残しています。大量の情報を蓄積すると、マネーロンダリングに使用されたビットコインアドレスの背後にいる人を特定することが可能になります.

ビットコインロンダリング

ビットコインは、マネーロンダリングの際の配置と階層化に実用的です。しかし、それは現在のシステムのより良い代替手段を提供しますか？総暗号通貨量の1.1％のみが違法と見なされます。暗号関連の犯罪の大部分は、合計86億ドルを超える取引量の詐欺でした。 PlusToken、Bitconnect、OneCoin（3つの最大の暗号ポンジースキーム）を除くと、詐欺はすべての暗号通貨活動の約0.46％を占めています.

匿名性とアイデンティティの先入観に基づいて、ビットコインがマネーロンダリングのより良いツールであるという議論は誤解です。ビットコインブロックチェーン上のIDは匿名ではなく、偽名です。各IDは、秘密鍵と呼ばれる英数字の文字列に関連付けられています。ビットコインはユーザーの身元に対して一定レベルの保護を提供すると主張することは可能ですが、トランザクションは実際には公開されています.

その固有の機能により、ブロックチェーンのすべてのトランザクションはピア間で共有され、ピアのコンセンサスはトランザクションの時系列を検証するために必要です。 CoinRoutesのCEO、Dave Weisberger, 主張した：

「マネーロンダリングの目標は、追跡できないトランザクションのチェーンを作成することです。そのため、ビットコインブロックチェーンは、すべてのトランザクションの消えない公記録を持つように設計されているため、「ロンダリング」がはるかに困難になります。」

ミキサー

仮名が十分なプライバシーを提供しない場合は、いわゆる「ミキサー」を使用できます。ミキサーは、ユーザーが自分のコインを他のユーザーと混合してプライバシーを保護することによりトランザクションを実行できるようにするソフトウェアまたはサービスです。これにより、ユーザーは出力とアドレス、および実際のIDを非表示にできます。.

2023年、暗号通貨ミキサーはニュースサイクルの中心であり、ヨーロッパ当局がサービスを停止したという報告がありました。ただし、Chainalysisレポートによると、ミキサーは違法行為よりもプライバシー保護のために使用されているようです。すべての混合コインの8.1％のみが盗まれており、混合コインの2.7％のみが以前にダークネット市場で使用されていました。.

コインミキサーは必ずしもユーザーフレンドリーではなく、マネーロンダリングの「レガシー手法」と同程度のセキュリティを提供することはまだできていません。ミキサーを使用している人は危険信号を発するかもしれませんが、ミキサーはビットコインの臨界量が混合されている場合にのみトランザクションを効果的に隠すことができます。さらに、ブロックチェーン分析など、混合ビットコインをアドレスに結び付けることができる、より高度な対策が利用可能です。現金とは異なり、すべての暗号通貨取引は公に見える元帳に記録されます。適切なツールを使用すると、どの暗号通貨活動が犯罪に関連しているかを調査し、難読化手法に関する洞察を収集し、法執行機関と洞察を共有して、悪いリンゴがシステムを悪用するのを防ぐことができます。.

これらの企業は、刑事事件を支援するための貴重な情報を提供することにより、立法者を支援してきました。そのようなケースの1つは、最近の連鎖分析の関与です。 閉鎖 未成年者の動画を小児性愛者のネットワークに投稿、共有、ダウンロードできるようにしたとして非難された、Welcome to VideoWebサイト。現金は依然として最も簡単で安全な洗濯方法です。国連薬物犯罪事務所とChainalysisはどちらも、ダークウェブに費やされたビットコイン1ドルにつき、少なくとも800ドルが現金でロンダリングされていると推定しています。.

提示されたデータは、ビットコインが犯罪者がマネーロンダリングするための追加のツールになり得ることを示唆しています。たとえば、適切なレベルのプライバシーが彼らを保護することを確実にするための予防策として、彼らは使い捨ての住所とコイン混合の技術を使用するかもしれません。ただし、ビットコインを使用するために必要な仮名ID、公開トランザクション、およびナビゲーションシステムの複雑さは、現在、マネーロンダリングのより効率的または効果的な代替手段を提供していません。 Chainalysisのレポートに示されているように、犯罪者は、公開され共有されている違法行為の永続的な痕跡を望んでいません。.

さらに、ビットコインは、犯罪者によるマネーロンダリングに必要となる莫大な金額に対応できません。ビットコインネットワークでは、1日のボリュームが少なくなっています 比較 他の資産クラスへ— 2023年1月27日に250億ドル。このような金額を移動すると、ブロックチェーンフォレンジック企業にとってすぐに警鐘が鳴り、さらなる仲介者と一元化された交換が必要になります。.

2023年と2023年に、北朝鮮に関連するハッキンググループであるLazarus Groupは、低KYC取引所を通じて資金の大部分を現金化しました。ただし、2023年には、CoinJoinウォレット（ミキサー）を介して資金の半分をクリーンアップし、残りの半分はまだウォレットでアイドル状態になっているため、グループの手法はより洗練されたものになりました。.

法執行機関と規制当局は、「さまざまな形態の暗号犯罪を防止し、対応する」能力を向上させるために専門家になる必要があります。取引所はまた、ユーザー、OTC取引、およびプラットフォーム上で動作するその他のサードパーティに対して広範なデューデリジェンスを実施することが期待されています。これは、犯罪者が違法な暗号通貨を送信する優先宛先を表しています。.

AML規制は、現状に合わせて設計されたものではありません。資金とお金の移動の自由を可能にするためには、より多くの国際協力と監視が必要です。残念ながら、法律は急速な技術の進歩に追いつくことができませんでした。従来の銀行システムに代わるものとして、グローバルに適切なガバナンスを確保するための新しい規則と規制が必要です.

ここに記載されている見解、考え、意見は著者のみのものであり、必ずしもコインテレグラフの見解や意見を反映または表現しているわけではありません。.

この記事は共著 Aly Madhavji そして アレク・タン.

Aly Madhavji は、一流のベンチャースタートアップに投資して構築するBlockchain FoundersFundのマネージングパートナーです。彼はLoyalVCの有限責任会社です。 Alyは、貧困を緩和するためのソリューションについて、INSEADや国連などの新しいテクノロジーについて組織に相談しています。彼はINSEADのシニアブロックチェーンフェローであり、Lattice80によって2023年の「ブロックチェーン100」グローバルリーダーとして認められました。 Alyは、トロント大学の理事会を含むさまざまな諮問委員会に参加してきました。.

アレク・タン は、InnoDTのCEO兼共同創設者です。これは、ビジネス顧客向けのアルゴリズムとアプリケーション最適化を解決するブロックチェーンデータ分析プラットフォームであり、フィンテックの顧客が将来の戦略を証明するために設計された動的アルゴリズムの先を行くのに役立ちます。 Alekは、財務、管理、不正防止で10年以上の経験があります。.