暗号ローンは堅実な成長を見て、プラットフォームはコミュニティの関心を引き付ける

意外に思われるかもしれませんが、暗号通貨を使用した貸付および貸付用に設計されたプラットフォームは、暗号業界にとって比較的新しい開発です。各プラットフォームは独自の戦略に準拠していますが、すべての人が共有する考え方は、ユーザーがローンの担保として暗号通貨を自動化されたスマートコントラクトに入れるというものです.

契約は、未収利息とクレジットの支払いを追跡し、誰もがこのプロセスに干渉するのを防ぎます。従来の貸付とは異なり、信用調査やスコアリングの必要はなく、貸し手は借り手に物理的な圧力をかけるオプションを真剣に検討する必要はありません。.

若い産業

暗号通貨ローンのプラットフォームは、景気後退のピーク時に暗号価格が非常に低くなったため、2023年の弱気相場の間に開発を開始しました。当時、暗号通貨を低価格で販売したくないデジタル通貨の所有者は、持ち株を貸し出し、利子でお金を稼ぎました.

デジタル通貨での貸付の人気は、いくつかの理由で成長しています。

  • 低金利
  • 暗号通貨ですぐに資金を受け取るのに便利なトレーダーと投資家の数の増加
  • 借り手の要件の簡素化されたシステム。銀行ローンの承認を受けていない人は、簡単にデジタルマネーを受け取ることができます

今日、暗号通貨ローン業界全体は47億ドルと推定されており、暗号通貨ローンプラットフォームの数は急速に増加しています。 報告する ブロックチェーン会社GraychainLtdによって作成されました。貸し手は2023年以来合計8600万ドルの利息しか稼いでいませんが、暗号通貨ローンの需要は高まっています。 2023年の第1四半期には、5,400を超える新規ローンが発行され、第2四半期には少なくとも18,500が発行されました。貸付額も増加し、貸し手は第1四半期に6,480万ドル、第2四半期に1億5,930万ドルの融資を行いました。.

したがって、その新しさ、高いリスク、および非常に低い収益性にもかかわらず、この新しい暗号業界が勢いを増していることは明らかです。暗号ローンの批評家もいます 請求 この分野のバブルの兆候は、金融市場の従来の問題とあまりにも類似しているため、暗号通貨の信用は急速に拡大し、爆発するでしょう：低い貸付基準と、需要が少なくリスクが高い資金の過剰供給.

どのローンをどこで選ぶか

暗号貸付は、保管と検出不能の2つの主要な領域に分けることができます.

預託貸付はより集中化されています。これには、信頼できる第三者機関を通じてローンを確保することが含まれます。第三者機関は、ユーザー資産の完全な管理、金利の設定、および各トランザクションのカウンターパーティとしての役割を果たすことにより、かなりのレベルの権限を与えられます。.

預託貸付は暗号貸付の最も人気のある形式であり、ジェネシスキャピタル、セルシウスネットワーク、ソルトレンディングなどのいくつかの大手クレジット会社によって使用されています.

2番目の暗号貸付パスは、本質的に非管理的であり、より分散化されており、トレーダーや個人投資家により良いサービスを提供します。このタイプの貸付は、主にイーサリアムで作成された分散型アプリケーションの開発クラスによってサポートされています.

スマートコントラクトを使用すると、ユーザーが一元化された権限を信頼する必要がないシステムを作成できます。スマートコントラクトは、ローンのライフサイクル全体を通じてすべてのプロセスを示し、自動的に返済されるためです。暗号信用格付けプラットフォームであるGraychainの共同創設者兼CEOであるPaulMurphyは、便利なサービスを見つけることは問題ではないと考えています。

「繁栄している、よく発達した金融システムのある場所では、暗号は新しい資産クラスとして吸収されています。これは、規制当局の監視の下で引き続き発生します。制約にもかかわらず、暗号のユニークな特性のためにイノベーションが見られると期待できます。米国、EU、日本、香港、シンガポールなどで暗号通貨の貸付が引き続き発展することが期待できます。」

マーフィーは、伝統的な金融の足場が弱く、規制構造が弱く、多くの市民が銀行に預けられていない発展途上国では、暗号通貨によって新しい金融システムが出現すると考えています。

「現在、東南アジアで最も多くの活動が見られますが、アフリカ全体でも多くの関心が寄せられています。ラテンアメリカではいくつかの興味深い作業が行われていますが、最も興味深いプロジェクトはこの地域から移動しています。ラテンアメリカの多くの人々はヨーロッパと比較的密接な祖先のつながりを持っているので、これは驚くべきことではありません。」

暗号ローンプラットフォームの比較

世界中に広がっています、以下は最も特徴的な暗号貸付プラットフォームです.

暗号ローンプラットフォーム

BlockFi

2023年6月に設立されたBlockFiは、ニュージャージーを拠点とする暗号資産管理会社であり、ユーザーが暗号を担保として提供することで利息を稼ぎ、お金を借りることができます。 BlockFiは、ニューヨーク州金融サービス局から完全にライセンス供与されているGemini TrustCompanyと連携しています。.

同社は2種類のサービスを専門としています。お金を稼ぐ有利子口座と、ビットコイン、イーサリアム、ライトコインとのクイックローンです。.

各ローンは、ローン・トゥ・バリュー・レシオに基づいて発行されます。 BlockFiが提供するローンは資産によって保護されているため、会社はユーザーのクレジットスコアチェックを必要としません。 BlockFiの顧客は、ビットコイン、イーサリアム、またはライトコインの担保に対して、最大50％のローン対コストの比率でお金を受け取ります.

ローン・トゥ・バリュー・レシオは、特定の金額をドルで取得するために必要な担保の量を決定します。担保は、借り手がローンの返済に関心があることを保証し、未払いの場合に貸し手に返済するために使用されます.

BlockFiが発行する各ローンの期間は12か月で、手数料やペナルティなしでいつでも早期支払いを行うことができます。 BlockFiの金利は、ローンとバリューの比率に応じて4.5％から始まります。 BlockFiを使用すると、ユーザーはBlockFiインタレストアカウントを通じて預金の利息を稼ぐこともできます。これは、年間最大8.6％を提供します。.

BlockFiは、預け入れられた資産を受け入れ、信頼できる第三者機関および企業の借り手にクレジットで提供することにより、利息を生み出します。このようなローンにも担保があり、BlockFi暗号ローンと同じ構造になっています.

塩貸付

市場で最初のプラットフォームの1つは、2016年に米国で設立されたSALTでした。これは、ユーザーが暗号資産に対して借り入れ、銀行口座に直接資金を受け取ることができるブロックチェーンベースの融資プラットフォームです。現在、SALT Lendingは米国の46州に拡大しており、英国、ニュージーランド、香港、ベトナムなどでも運営されています。.

プラットフォームの最も重要な参加者は貸し手です。SA​​LTは、プロセスに追加のコストを追加することなく、コインを受け入れるために必要なインフラストラクチャ、柔軟性、およびセキュリティを提供します。これらのサービスと引き換えに、貸し手はプラットフォームのメンバーシップの料金を支払います.

このサービスは信用格付けを要求することはありません。代わりに、担保の価値のみを使用してローンの条件を決定します。担保が譲渡されると、それは深い冷蔵保管に保管されます。同社によれば、秘密鍵はネットワークに接続されたデバイスに公開されることはなく、マルチシグニチャプロセスによって保護されています。.

SALTでローンを組む場合、借り手は希望するローンの金額、ローンの種類、期間、および30％〜70％の範囲のローントゥバリューを選択できます。ローンを確保するために、借り手は単一の担保、またはBTC、Etherなどを含む暗号通貨の任意の組み合わせを選択できます。プラットフォームは、メンバーシップトークンとも呼ばれるSALTトークンも使用します。 ベース ERC-20標準であり、プラットフォームでメンバーシップを購入する必要があります.

その後、借り手はその条件に従ってローンに対して毎月の分割払いを支払い、ローンが返済されると、SALTはスマートコントラクトから保証金を解放して返却します.

塩 オラクル ローンおよびクレジットイベントごとにスマートコントラクトを作成します。不払いのリスクを減らすために、オラクルはローンで行われたすべての支払いを記録し、提供された暗号通貨担保の価値の変化を監視します。各ローンは、現在の市場価格に基づいて計算されたクレジット対価値の比率から始まります.

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Nexo

2023年に設立されたNexoは、軍事レベルのセキュリティ（256ビット暗号化）を備えていると主張する即時貸付プラットフォームです。融資プロセスを開始するために、ユーザーは資産を安全なNexoウォレットに転送します。これらの資産は 保護 BitGoリポジトリの。その後、ユーザーはインスタントクレジットを取得できます。プラットフォームは、担保としてBTC、ETH、XPR、LTC、XLM、BCH、stablecoins、NEXOトークンおよびBNBの提出を受け入れます.

担保を確認した後、Nexo Oracleは担保を評価し、適切な融資対価値比率を計算します。 LTVが計算された後、ユーザーはフィアットまたはステーブルコインの形で直接お金を受け取ります.

Nexoへのローンの返済は非常に柔軟です。ユーザーは、残高がローンの制限を下回るまで毎月返済する必要がないためです。 SALTと同様に、Nexoトークンを使用して金利と返済を下げることができます.

保証金またはローン返済がNexoトークンで支払われる場合、借り手はローンの金利の50％割引を利用できます。プラットフォームのユーザーは、銀行振込、暗号通貨、またはNexoウォレットに預け入れられた資産を介して、いつでもローンの全部または一部を返済できます。.

借り手は、利息とともにローンの全額を返済すると、ウォレットから暗号資産を簡単に引き出すことができます。 Nexoの事業開発エグゼクティブであるGeorgeManolovは、ユーザーは実際に費やした金額にのみ利息を支払うと指摘しました。

「私たちの顧客は、借りた金額に対してのみ利息を支払います。対照的に、他の貸し手は、オリジネーション時にローンの全額を引き出すことを要求します。つまり、顧客はローンの全額に利息を支払うことになります。」

セルシウスネットワーク

Celsius Networkは2023年に作成され、コミュニティの最善の利益のために機能する金融サービスの新しいモデルを提供する暗号クレジットプラットフォームです。それはユーザーがstablecoinsと多くの暗号通貨に興味を持ってもらうことを可能にするモバイルアプリを持っています.

摂氏プラットフォームでは、年率4.95％という低金利で暗号通貨担保に対して資金を借りることができます。この金利は主にドルとUSDTやUSDCなどの安定したコインで機能し、最低融資限度額は$ 1,500であり、これは暗号通貨で同等の金額で裏付けられる必要があります.

Celsiusには、CelPayと呼ばれる本格的なトランザクション機器があります。これは、あるウォレットから別のウォレットへの無料の暗号通貨転送を可能にするウォレットとして機能します。さらに、Celsius Networkは、引き出し、預金、取引、または早期終了に対して手数料を請求しません。プラットフォームには独自のトークンCELがあります。これは、ユーザーに借入および預金サービスの割引を提供するために使用される純粋なサービストークンです。.

さらに、すべてのユーザーは、暗号を冷蔵保管し、そこから関心を集めることで貸し手になることができます。ユーザーが投入する準備ができている金額に関係なく、ユーザーは、デポジットされた同じトークンまたはネイティブCELトークンのいずれかに毎週利息を獲得します.

現在、Celsius Networkは世界最大の暗号ローンプラットフォームの1つであり、11月には合計42.5億ドルの暗号ローンに達します.

YouHodler

YouHodlerは、暗号通貨のクレジットラインと暗号通貨交換プラットフォームの提供を専門とするスイスの会社です。 2023年に設立された同社の使命は、受動的な所有権を最小限に抑え、投資家が資産の利息を稼いだり、お金を借りたりできるようにすることです。.

YouHodlerが提供する最もコアな製品の1つは、BTC、ETH、XRP、Dash、LTCなどのトークンで利用可能な暗号通貨ローンです。トークンに応じて、ユーザーはローン期間によって異なる利用可能なプランの1つを選択できます。たとえば、ユーザーは、コスト比率が55％から95％、値下げが5％から40％、ローン期間が30日から180日の範囲のプランを選択できます。.

ユーザーの信用スコアはローン申請プロセスにとって無意味であるため、会社は信用調査を実行しません。借りたお金は暗号通貨によって完全に保護されており、ローンとバリューの比率に基づいています。このため、ユーザーがローンを返済できなくても、クレジットスコアに影響はありません。.

さらに、YouHodlerにはTurbochargeサービスがあり、ユーザーは一連のローンを取得できます。プラットフォームは、借りた法定紙幣を使用して手数料なしで追加の暗号通貨を購入し、それをチェーン内の他のローンの担保として使用します。 YouHodlerのCEOであるIlyaVolkovは、このオプションはトレーダーの間で人気があると述べています。

「クライアントは、ローンを使用してさらに別のローンの担保として使用する暗号を購入し、それを再び使用して担保用の暗号をさらに購入していました。彼らはこのプロセスを手動で複数回行います。そこで、ワンクリックでこのチェーンを完成させる自動化ツールを発明しました。」